借款要不回来咋办？别急，欠条也可折现买房买车！福州已经有人尝鲜了

不同于向金融结构借款需要经过严格、繁琐的程序

朋友、亲属之间的借贷往往很简单

通常都没有抵押物

而只有简单的一张欠条

图片来源网络

然而一旦遇上什么意外状况

很有可能就成了一笔“呆坏债”

让人头疼不已

记者了解到，福州目前已有社会机构开始试点民间“呆坏债”处置新方法，遇到债务人无法还款时，债权人手中的欠条不再是一张没有价值的白纸，而是可折现用于购房、购车。这对许多人来说，是一个福音。

欠条可变现 福州已有人尝试

5年前，债权人林先生借给长乐一名冶金钢贸企业主300万元。但因为该企业资金周转困难，企业主一直无法还款，眼看着借款可能就此“打水漂”，这可急坏了林先生。

今年7月，林先生从朋友那儿得知，福州一家资产管理公司推出了欠条变现购房购车的业务，于是抱着试一试的心理前去咨询。最终，林先生以债权外加部分现金，购置了位于长乐的一处房产。

这家资产管理公司的相关人士介绍说，经评估，林先生手中的欠条有一定的价值，可按一定比例评估抵作购房款。林先生额外补足一部分现金后，以相对优惠的价格购买公司推荐的房产。

此举相当于把债权置换为物权，林先生取得房屋所有权证后，可以将房子卖掉变现，也可以用于抵押经营贷款周转。这样一来，就盘活了自己手中的不良资产。

机构扮演中间人角色 

现有不良资产主要有两类，一是有抵押物的银行不良资产，二是民间缺少抵押物或者担保的不良资产，包括民间借贷、应收账款等。

资产管理公司有时会从银行受让不良资产，然后打包再转让给机构。机构投资者取得不良资产后，再统一委托律师事务所进行转让或者处置。这些不良资产包一般都有抵押物，因而有时个人还会“垃圾堆”内“淘金”，参与收购不良资产，通过多种渠道追讨收回不良贷款。

许多机构参与到不良资产处置中（网络图）

但对于缺乏抵押物的民间借贷这种不良资产，目前则少有机构介入。与有抵押物的不良资产收购模式不同的是，民间不良资产的受让方没有自掏腰包收购，而只是起到一个中间提供解决方案的角色。

机构起到中间人角色（网络图）

这些机构会借助律师等专业顾问团队对债权项目进行综合评估，比如看债权年限、债务人是否找得到，债权人自身是否还有一定的经济能力等。

不良资产的评估值通常为账面不良资产总值的2折至9折。评估完后公司不是直接掏钱收购，而是以评估价当作一定积分，折为部分房款，介绍客户再追加一部分现金去购买一手不动产等，从而把拿不回来的债权变为物权。

物权证件齐手后客户可以自行根据市场情况变现或者继续持有等待增值。当然不良资产置换后，债权人要向服务商支付一笔手续费。

业内人士：新模式也有一定局限和风险

据这家资产管理公司相关人士介绍，一年来他们已受让不良资产近8亿元，其中较大的一笔为3500万元。客户群体主要是借出去的钱拿不回急于变现，而且本身仍有一定经济能力又认可这种置换模式的债权人。

福建麦博律师事务所元武律师认为，这种债权置换模式，为呆坏账特别是没有抵押物的不良债权盘活提供了一种新途径。借助专业的公司处置，可以将中小债权人从繁琐的诉讼、执行、举证中解脱出来，有更多的时间和精力投入到生产和生活中去。

业内人士表示，置换模式需要客户再另外掏一些现金买入不动产等，如果不动产未来继续升值则客户的本金损失会进一步减少，但在置换时也要考虑所要置换的物品市场价值，防止价格高位回落的风险。另外物权的品种较少，不动产的区域也有限制，整体可供选择的余地偏少。

福州晚报记者 杨剑峰

新媒体编辑 徐强

---

福州晚报新媒体部出品，转载请注明出处

也许你还想看这些