支付宝进军保险业了！0元加入、3天突破330万人

中国经营报 2018-10-27

“平时1毛钱，大病得30万”的好事，想不想遇到？

近日，蚂蚁保险联手信美相互在支付宝正式上线了大病互助计划“相互保”，加入后即可获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障。“相互保”上线3天，参与人数便突破330万。截止今天中午，参与人数已达424万。

一人生病众人均摊

支付宝“相互保”是一种互助型健康保障服务，芝麻分650及以上的蚂蚁会员（60岁以内）可0元加入，享受包括恶性肿瘤在内的100种大病保障。不同于一般的商业健康保险，根据疾病发生率定价，让用户先行支付固定保费。“相互保”让用户先享受保障后参与分摊。

在加入“相互保”的人中，若有人患大病，则大家共同进行费用分摊，单一出险案例每人最多分摊1毛钱；若自己患大病，则可以一次性领取保障金。39周岁以下的获得的保障为30万元，40-59周岁的保障为10万元。

总结来看，想加入“相互保”需要满足四个条件：

1、年龄：30天以上，60岁以下；
2、芝麻信用分：650分及以上；
3、蚂蚁会员；
4、身体健康。所谓身体健康，即通过“相互保”的健康告知。

除了自己外，还可以为自己子女（30天以上，不满18周岁）申请加入，最多可添加四位未成年子女。

另外，为何芝麻信用分650以上才能加入？“相互保”负责人称，主要是为了防范履约风险。相互保是0元加入的产品，由信用担保，先享保障后交费，有人患病均摊保障金。针对较高信用的人推出，是为了保证相互保的稳定健康、持续运行。后续随着“相互保”的持续运营、产品服务机制不断成熟，会逐步优化加入的条件。

专家：预计每人分摊仅一两百元

有不少网友疑惑，分摊以实际情况为准，那一年下来自己到底要付多少钱？

加入相互保后，根据规则，每月两次公示、两次分摊。每月7日、21日为出险案件的公示日，若案件通过公示需要理赔，则进入费用分摊阶段，每半个月分摊一次，费用分摊日为每月14日和28日。

在公示日，期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。针对单一出险案件，每个用户分摊不超过1毛钱。

信美相互总精算师曾卓表示，“相互保”的分摊额度与相互保成员的实际重疾发生率高度相关，而实际重疾发生率受人群的年龄分布、性别分布、地域分布等多种因素影响。基于国内的重疾发生状况，预计第一年参与的成员每人需分摊的实际金额仅需一两百元，对应30万元/10万元的保障，总体性价比较高。

网友评论

门槛低、透明度高、还有着“一人有难众人帮”的互助理念，一时之间吸引了大量用户参与。很多网友评论，“相互保”是无病作公益，生病有保障。

但也有网友仍在观望。

官方回应质疑

关于“相互保“的具体规则，细心的网友提出了很多问题，支付宝官方微博对此进行了回应。

“相互保”并不能替代现有的重疾险

“相互保”一上线，用户参与热情很高，也是因为对大病保障有真实需求，数据显示，癌症治疗平均费用为50-60万，全国因病返贫占贫困人口42%以上。值得关注的是，“相互保”创新普惠，但它并不能替代现有的重疾险。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生称，“相互保”更多是对现有的大病重疾保障提供了补充，可以惠及更多缺乏商业健康保障的群体，另外其产品形式便捷简单，门槛低，易于年轻群体及保险小白接受，也是在为整个保险行业教育用户，提升大众健康保障意识，最后扩大整个保险行业的发展空间。

蚂蚁金服副总裁、蚂蚁保险事业群总裁尹铭也表示，“相互保”跟传统的重疾险绝不是替代关系，而是一种补充和前期用户教育的过程。希望可以通过“相互保”这种更有体感的方式，培养用户的健康保障意识，推动整个中国的保险用户教育。

来源：中国经济网(ID:ourcecn)综合中国经济网、券商中国、新浪微博