人保财险消费投诉这么多，这些合规漏洞被我们错过了？
本文自南都APP·湾财社。
策划 | 王莹
统筹 | 李颖
采写 | 南都·湾财社记者 卢亮
出品 | 南都湾区金融合规课题组
编辑 | 戴越 李颖
根据新一期粤港澳大湾区金融合规榜：今年3-4月大湾区的银行、保险等金融机构共收到40张罚单，罚没超过5000万元。招行系统因违反支付结算法律法规、监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规等问题集被罚款。
招行行长落马，“金融航母”走下神坛
大湾区金融反腐进入深水区
十年磨剑，中国“明星零售银行”行长却栽在第九个年头。4月22日，据中央纪委国家监委网站消息，招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。
资产超9万亿的“金融航母”的重要“掌舵人”被查，传递大湾区金融业的丝丝凉意，也引来资本市场的涟漪效应。
作为深圳的明星银行，招行一直在聚光下。梳理田惠宇的简历，其主要工作经历聚焦在深圳、上海与北京。2003年7月后，田惠宇历任上海银行副行长，中国建设银行上海市分行副行长、深圳市分行行长、建行零售业务总监兼北京市分行行长等职。2013年5月，他回到深圳，空降招商银行，任党委书记、执行董事、行长，至今已有近9年时间。
以招商银行为“领衔”的金融反腐风暴，愈演愈烈。南都湾财社记者梳理注意到，早在今年3月27日，据中央纪委国家监委网站消息，广东工行原副行长陆锦文被“双开”。
通报显示，陆锦文滥用信贷审批权力，造成重大风险损失；生活上奢靡腐化，肆无忌惮追求个人享乐和低级趣味。4月2日，据中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组、广州市纪委监委消息：中信银行广州分行原党委书记、行长谢宏儒因严重违纪违法被开除党籍、开除公职。
回到深圳。4月12日晚间，建设银行深圳市分行原党委书记、行长王业涉嫌严重违纪违法被查，3天后，该行分行党委副书记、副行长张学庆被查。4月22日，在田惠宇被中纪委通报的同一天，建行深圳市分行原风险总监韩凤林涉嫌严重违纪违法被查。
多位金融高管的落马，意味着大湾区金融反腐进入深水区，银行成为风口浪尖。按照媒体对公开渠道的不完全统计，截至4月30日已有34名金融、银行系统高管被查或被处理。其中，六大国有银行共计9名高管、政策性银行4名高管被查，股份制银行中8名高管、城商行及农商行8位高管被查处。同时，监管系统也有5名官员被查。
置身于金融反腐的利剑之下，违规处罚同样是招商银行的“魔咒”。3月25 日前，中国银保监会的行政处罚信息公开表显示，招商银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在多项违法违规行为，被罚款300万元。
罚单还不止于此。4月22日，人民银行广州分行行政处罚信息公示表显示，招商银行广州分行违反支付结算法律法规的两项规定，没收违法所得292,527.36元，并处以罚款850,054.72元。时任招商银行股份有限公司广州分行党委委员、零售金融事业部总裁杜兵被处罚款14万元。
把零售奉为圭臬，招行一直在努力扮演“好学生”。但是，在合规内控面前，从来没有法外之地。
颇具玩味的是，早在4月初，在招商银行2021年年报致辞中，田惠宇还曾引用康德的名言称：“世界上只有两样东西能永远让我们心怀敬畏，一是头顶灿烂的星空，二是内心崇高的道德律。”
暴露哪些合规漏洞
合规内控出现问题的一个直接结果，便是用户投诉的指标的水涨船高。4月11日，广东监管局通报广东保险业消费投诉情况。
可谓一骑绝尘。
人保财险在广东地区的财产保险消费投诉中，不仅拔得头筹，而且比第二到第十名的投诉量总和还多。按照通报数据，财产保险公司投诉量居前10位的为：人保财险3136件，平安财险428件，太保财险166件,众安在线143件，阳光财险97件，大地财险88件，国寿财险75件，泰康在线69件，太平财险68件，京东安联67件。以上十家机构合计占产险投诉量的8成以上。
如果把视线再拉大到全国，人保财险的消费投诉同样超过同行。中国银保监会消费者权益保护局3月28日公布的数据显示，2021年全年，监管部门全年处理6.6万件，人保财险、平安财险和太平洋财险位居财产保险公司累计投诉量前三名。需要留意的是，人保财险的年度投诉总量超过2万件，明显高于其他财产保险公司。机动车辆保险纠纷，或成为问题集中地。四季度数据显示，人保财险的机动车辆保险纠纷投诉量位列财产保险公司第一。
合规内控问题的背后，罚单自然不会缺席。4月25日，人保财险某支公司因利用交强险业务搭售商业险被银保监处罚。4月28日，因编制虚假资料，人保财险某分公司被罚25万元。据业内的不完全统计，2022年第一季度，因为财务数据不真实、虚列费用等违规行为，人保财险各地机构及部门已收到罚单44张，累计罚款近千万。
在业内看来，罚单频频，投诉多多，持续拷问着人保财险的风控内控能力。
广发银行何以成为监管处罚“常客”
作为总部在大湾区的金融机构，广发银行备受关注。3月25日， 中国银保监会发布行政处罚信息公开表，广发银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在多项违法违规行为，被罚款420万元。
南都湾财社记者梳理看到，广发银行涉及的违法违规行为多达16项内容，具体包括逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差、漏报贷款核销业务EAST数据、漏报信贷资产转让业务EAST数据、债券投资业务EAST数据存在偏差、漏报公募基金投资业务EAST数据等。
420万的罚款额度，在银行的“朋友圈”里，已属于大手笔。
按照该处罚表，广发银行的法定代表人是王凯。南都湾财社记者查阅公开资料看到，广发银行于1988年成立，总部位于广州，2016年起成为中国人寿集团成员单位。目前广发银行的主要股东中国人寿、中信信托、国网英大、江西交投、中航投资等均为大型国企。2020年，该行总资产突破3万亿元。
今年是中国人寿入主广发银行的第6年。按照不完全统计，中国人寿曾向广发银行派驻了三任行长，该行组织架构、中高层岗位也进行了调整。去年3月，广发银行一名地方分行“一把手”落马。据中央纪委国家监委官网消息，广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。
而从近年的经营情况来看，广发银行合规问题并不少，成为监管部门处罚的“常客”。按照业界的不完全统计，2021年上半年广发银行收到30张罚单，累计罚金超过2000万元。
天眼查显示，广发银行是国内首批组建的股份制商业银行之一，注册资本超过196亿元，法定代表人是王凯。天眼查还显示，王凯也是中国人寿保险（海外）股份有限公司等多家企业的法定代表人。
但是，正如冰山一角，违规问题不断暴露出该行内控方面的短板。而紧跟罚单而来的，则是消费者的投诉的居高不下。4月11日，广东监管局通报2021年广东银行业消费投诉情况，整体消费投诉16436件，广发银行、光大银行、平安银行位列股份制商业银行前三名。广发银行8243件（含广发信用卡中心），占股份制商业银行投诉量85.83%。据悉，信用卡业务投诉主要集中在协商还款、反映催收及征信纠纷、息费及定价争议等问题。
需要留意的是，即使剔除信用卡业务，广发银行的投诉量依然领跑股份行阵营。
第三方平台也有佐证。在黑猫投诉平台，输入关键词“广发银行信用卡”，投诉量累计5676件。南都湾财社记者梳理看到，第三方平台投诉反馈的主要问题包括信用卡乱扣费、在不知情的情况下产生逾期违约金和利息、暴力催收、费率高等乱象。
有谁违法违规？看我“火眼金睛”
广东银行保险处罚数据查询平台上线
层出不穷的银行保险违规乱象，需要大数据的火眼金睛。南方都市报上线广东银行保险处罚数据查询平台。
该平台依托广东银保监局、深圳银保监局公开披露的行政处罚，立足大湾区的银行保险等金融机构，利用大数据建立媒体数据库和案例库，提供精准的数据查询，并进行定期曝光和行业分析，发挥媒体监督的“放大镜”之功和“智囊团”之效，让金融违法违规无处遁身，更助力大湾区金融行业的合规管理长效机制建设。
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*封面图自《守护神之保险调查》
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