“论坑学员，还是韦博英语们厉害！”课没了，学生还要还款，不还钱还要上征信...

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导读：韦博英语疑似“跑路”事件在行业内引发巨大关注。

这家20年的老牌培训巨头语突然大面积关门。

花了数万元学英语，分期贷款的学员，将面临着不还钱要上征信，退费遥遥无期的两难困境。

面对“课都没了，还要继续还款”的现况，教育分期风险的锅到底该谁背？

坑学员，坑员工，韦博英语怎么混成了这样？

来   源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21；记者：辛继召）、经济观察报（记者：王涵）、财经连环话（cjlhh888；作者：轱辘慧）等

“课都没了，还要继续还款”

韦博英语“跑路”了？

图片来源 / 图虫创意

近期，多家媒体报道称，成立20余年的老牌培训机构韦博英语疑似大量关店，“跑路”“破产”传闻不断。

“8月底，我在上海七宝的韦博报名学英语，费用总计36800元，目前才上了不到十节课，还有三万多的金融分期要支付。现在不仅无法上课，我还背负起1380元的还款压力。”

10月10日，年仅20出头的大学生杨晓蓉说到。

杨晓蓉并非孤例。

从9月底开始，韦博英语北京以及全国多地线下门店出现关门潮，校区员工工资被拖欠，大批学员正在与韦博交涉申请办理退款手续。

这家20年的老牌培训巨头——韦博英语突然大面积关门，花了数万元学英语，分期贷款的学员，将面临着不还钱要上征信，退费遥遥无期的两难困境。面对“课都没了，还要继续还款”的现况，教育场景金融的风险到底该由谁来买单？

韦博英语号称在全国60多个城市设立150多家中心，创始人兼CEO为高卫宇。据天眼查数据，高卫宇目前担任4家公司担任股东，其中2家为吊销状态，他还有90家企业的实际控制权。其中，高卫宇持有上海韦博38.3%股份。上海韦博拥有淮安韦博、南通韦博等多家韦博外语培训、文化交流等子公司。

其中，部分韦博英语学员投诉，报名时被诱导签署2-4万元不等贷款协议，资金提供方包括交通银行分期贷款、广发银行分期贷款、招联消费金融、百度有钱花和京东白条等。

据中国基金报，学员王明（化名）跟媒体投诉，去年下半年在韦博英语报班，原本打算报2级别的课程，学费在3万元左右，但招生老师游说，级别越高优惠越大，最后其报了4级别、总价近3万九千的课程。在拿银行卡付费时，招生老师又说，现在韦博和贷款机构有合作，贷款不用利息，付了个首付，剩下的都可以分期贷款来付。于是他便办理了一个34期的分期贷款，目前还剩6期未还。

有学员出示了相关分期付款的信息：

图解丨坑学员，坑员工

韦博英语怎么混成这样了？

场景分期风险谁来买单？

图片来源 / 图虫创意

“不还钱要上征信，退费不知道需要等多久”，杨晓蓉直言她的进退两难，“我们现希望能和分期平台协商能够暂停我们的还款，但很难。”

其实，诸如杨晓蓉的想法是大多数学员的心理。

场景分期带来的风险到底谁来买单？

一位消费金融的资深从业者告诉记者：

“受托支付是贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给约定用途的借款人交易对象，由借款人分期或一次性还款给贷款人或金融机构，目的是为了减小贷款被挪用的风险，不过机构中途跑路就成了风险敞口。”

上述人士称：“教育服务分期场景虽好，更多是走普惠路线。有公司其实不太愿意做这块业务。利润薄，甚至会造成亏损，定价不会高，相对于其他赚钱领域和业务并不是最好的选择。”

确实培训门槛的降低原先是一大普惠措施。整个闭环中，金融机构获取金融场景和利息获取，培训机构扩大人群规模现金流充沛，学员以可承受的支付方式进行学习。

“风险谁买单，这个很难说，要看合同情况。一般情况下，分期机构可以说客户是借钱买教育，教育任务是否完成和他们没有关系。客户会说你们是联合一起的，既然教育没有完成，我就不还钱了。”

一位华南银行的零售风险负责人表示，这一类预付的风险需要看机构风险，资金管理，押金等等，单个客户是否还钱的风险不大，机构跑路的风险比较大。

对于防风险的措施，他表示类似对公业务，根据对机构的判断，需要决定总的分期额度，辅助和其它监控和管理手段。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言告诉记者，对金融机构而言，教育分期业务的风控难点不在借款人，而在教育培训机构。若教培机构不能如约提供服务，学员兼借款人的利益受损，会极大影响其还款意愿和还款能力，而金融机构不仅要遭受不良损失，很多时候还会面临声誉风险，形成一种双输的局面。

仅以从事雅思的线下英语培训美联国际教育集团公布的数据看，2018年43.5%学员使用分期贷款，分期贷款为其带来42.2%的毛收入。那么，是否存在教育机构过度依赖金融产品的问题？

对此，国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，“只要相关机构未隐瞒事实、未捆绑销售、不误导推荐以及不存在欺诈等情况，向用户推荐正规的金融产品并不违反相关规定，也不是过度使金融产品的问题。至于金融产品的选择权在学员身上，用与不用，如何使用，那都是学员的事儿。”

董希淼表示，金融机构只是提供金融产品和服务，只要产品本身没有问题，也未发现金融机构与合作机构有不法行为，那么跟金融机构在其中就没有义务承担责任。但是，金融机构本身要更加谨慎选择合作对象。

薛洪言也向记者补充道：“对金融机构而言，最简单的办法是提高合作门槛，只与头部教培机构合作，但弊端是头部机构竞争激烈、业务空间有限，要想把规模做大，还是需要与二三线教培机构打交道。所以，真正有效的办法还是强化过程管理和贷后管理，不仅仅监控借款人，更要监控教培机构。整体上来看，这一风控难题并未得到有效解决，多数金融机构对教育分期业务敬而远之，这个市场的渗透率仍有很大提升空间。”

21君

小伙伴们，你身边是否有朋友去韦博英语学习的呢？教育分期的风险问题，你认为应该怎样规避呢？

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本期编辑 刘巷

我在看，你呢？