守护百姓钱袋子 北京银行坚决配合开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作

近年来，电信网络诈骗犯罪持续多发高发，手段日益复杂、新骗术层出不穷，让无数受骗者蒙受巨大损失，严重影响人民群众安全感。党中央、国务院对此高度重视，明确要求坚决把犯罪分子的嚣张气焰打下去。为此，国务院23个部门和单位组成部际联席会议，坚持以人民为中心，坚持打击和治理并重，建立了一整套多部门参与的高效工作体系，专门制定并颁布《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，高规格打击电信诈骗，实现侦查打击、重点整治、防范治理三位一体，切实守护好老百姓的钱袋子。

2015年以来，全国已建成32个省级反诈骗中心和多个地市级反诈骗中心，国家级反诈骗中心也已全面启动，公安机关各警种分工合作，积极配合，银行金融机构负责涉案资金拦截以及配合资金流侦查，电信企业负责关停涉案电话号码以及配合开展信息流侦查，初步形成了打击治理电信网络诈骗“信息共享、合成作战、快速反应、整体联动”的整体架构。

北京银行作为扎根于首都的城市商业银行，率先示范、积极践行社会责任、为深入贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗犯罪的决策部署，进一步提高社会公众反诈拒赌意识，增强抵御不法行为侵害的能力，切实保护人民群众的财产安全和合法权益，根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号）、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号）、《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案的通知》（银办发[2021]163号）等要求，深入推进“资金链”治理的系列工作，为“守护百姓钱袋子、切断犯罪资金流”做出应有的贡献。

建立专班 坚强领导

北京银行成立由行长任组长，首席风险官、首席财务官任副组长，总行多个职能部门负责人为成员的北京银行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理专项工作领导小组，严格落实“资金链”治理工作要求。

特色宣传 全面覆盖

北京银行增强打击治理电信网络新型违法犯罪的使命感、紧迫感和责任感，确保反电信网络诈骗宣传全覆盖、无死角，宣传活动采取“线下+线上”、“预防+打击”的模式进行。截至2022年11月底累计发放宣传资料50000余份、发送短信20000余条，开展反诈拒赌专项宣传活动近百场。

立足网点，确定宣传主阵地

北京银行利用各营业网点的优势，扩大宣传活动影响力。一是利用LED显示屏、悬挂横幅、摆放宣传材料等形式向社会公众广泛宣传如“反诈拒赌，安全支付”“支付为民，开户不难”的宣传标语。二是积极做好防范电信诈骗的金融安全知识普及，对前往网点办理业务的广大市民、客户做好“防范电信网络诈骗”相关金融知识普及，并进一步加强对消费者做好防范非法集资、电信诈骗等领域的宣传教育。三是通过举办客户座谈沙龙活动，与客户拉近宣传距离、搞活宣传方式，向客户重点介绍电信网络新型违法犯罪的危害性，切实提升宣传质效。

精准宣传，扎实推进反诈活动

积极开展“进社区、进村镇、进家庭、进企业”活动，重点一是针对学生、老年人、企业财会人员等易受骗、易参赌人群开展精准宣传，时刻提醒老百姓捂紧钱袋子、筑牢防火墙。二是针对孵化园区、小微企业集中登记注册地等宣传北京银行优化账户服务的政策，让企业和人民群众能用、会用惠企惠民账户服务政策，同时利用多种宣传方式重点宣传买卖账户、买卖身份证等危害、后果及如何防范电信网络诈骗，得到了群众的广泛好评。

云端解惑，打造线上宣传高地

北京银行利用“互联网+”模式，通过总、分行官方公众号、视频号等途径增强“打击治理电信网络诈骗犯罪”宣传教育的生动性、可读性及实用性。一是制作《反诈拒赌 安全支付 北京银行在行动》《同心反诈，平安社会》《杜绝买卖银行卡 北京银行防诈骗》等多个宣传短片，通过对出借身份证件、银行卡的小案例宣传反诈相关知识，向社会公众强调了个人信息不泄露，个人账户不出借的重要性。二是面向行内员工和客户推广下载“国家反诈中心”APP、关注“国家反诈中心”官方政务号、官方微信视频号及宣传反电信网络诈骗专用号码“96110”等。三是开展线上直播，北京银行与北京市反诈中心、北京市公安局西城分局、北京银保监局、清华大学五道口金融学院联合开展《防范电信诈骗 北京银行在行动》《反诈直播揭骗术，安全度过“3•15”》《金融知识进万家 教您防非反诈小技巧》等线上直播活动，单场观看人数超过20万次，得到了北京市反诈中心、西城公安分局团委高度赞扬，并为未来深入合作奠定良好的基础。

警银协作 共筑反诈万里长城

北京银行积极开展警银协作，联合北京市公安局西城分局共同建设西城青年反诈联盟，携手推进数据共享，实现共建共战。2017年，北京银行作为第一批试点银行率先入驻北京市反诈中心，协助开展资金查询、账户紧急冻结、止付等工作，同时建设三个总行级反欺诈中心和多个分行反欺诈中心，总分支积极联动、协同办公。

北京银行以自有平台为基础，根据犯罪手段的变化形式，优化数据模型，做到事前发现，预警拦截涉案资金，坚持把去存量，控制新增涉案银行卡数量作为工作目标，充分利用自有平台及时排查发现、管控可疑账户，同时积极与公安部国家反诈中心、北京市公安局刑侦总队等有权机关沟通，取得工作支持。一是试点“杀猪盘”一级卡拓展工作，一方面实现涉案一级账户及关联账户的快速查询，另一方面针对账户明细的查询、分析情况，及时采取相关风控措施保护客户资金安全。二是推进北京银行反欺诈系统与北京市公安局96110外呼系统对接工作，北京银行反欺诈系统在发现可疑账户后将通过专线传输到96110外呼系统，由96110开展劝阻工作，通过建立高效协同、分工明确的警银协作机制，快速高效打击电信网络新型违法犯罪。三是提炼可疑交易特征，量化交易规则，研发并优化涉赌涉诈预警模型，形成4个专家模型，覆盖客户身份识别类风险12个，异常交易类风险场景32个。

通过配合公安机关实时严厉打击社交账户违法犯罪行为，及时移交涉案线索，与公安机关和同业机构形成管控合力，定期提取涉案账户数据，绘制分布图，逐个剖析，逐步将北京银行反欺诈中心打造建设成为内部防范电信诈骗资源整合的数据中心，研判打击的指挥中心，部门联动的协调中心。

北京银行积极发挥自身优势，始终坚持以人民为中心，坚持以客户为中心，将防治关口前移，突出以防为重、以控为先，建立全方位、宽领域的银行反电信诈骗工作体系，不断提高打击防范的精准性和有效性，筑牢反诈骗防线，切实维护社会和谐稳定，为服务经济社会高质量发展贡献一份金融力量。