美国人的储蓄水平相当于多少美元？
发表于 2017-06-19
我们在前不久的博文“美国年轻人偏爱租房不愿买房”中谈到年轻人不买房的重要原因是无法存下足够的头款：“美国人许多是月光族，要存下买房的头款需要几个月乃至一、两年的收入”。有网友问：“美国老百姓的平均储蓄水平是相当于多少美元呢？”这个问题牵涉到储蓄率及工资，这里就做概要介绍。
对于个人储蓄率，圣路易斯联邦储备银行每个月都会公布相关数据。据2017年5月30日公布的数据，2017年4月份美国人的年储蓄率是5.3%，与3月份相同，而比2016年4月的5.9%低0.6个百分点。假定一个人的收入是5万美元，以5.3%的年储蓄率为标准来看的话，1年可以存2650美元，如果要存满相当于一年收入的5万美元，需要几乎19年的时间。换句话说，按5.3%的储蓄率计算的话，一个年轻人要想存下一年的工资，需要花费近19年的时间。
有关美国人的工资，根据商务部经济分析局（Bureau of Economic Analysis）的统计，2016年美国人全职工作的平均工资是44394美元，这是税前数据，即使按照税前工资计算，如果以5.3%的储蓄率计算的话，能够存下的钱，一年也不过2352美元。根据不同研究机构的统计，美国人的存款情况大致为：
银行支票账户（Checking Account）存款：据美联储2013年的统计，平均存款额为9132美元，存款中值为2900美元（一半家庭存款在2900美元以下，另外一半在此之上）。
银行储蓄账户（Saving Account）存款：据美联储2013年的统计，平均存款额为33766美元，存款中值为5200美元。
退休账户（401K等）存款：据经济政策研究所（Economic Policy Institute）2013年的调查，32岁到61岁的人群退休账户的平均存款为95776美元，存款中值为5000美元。
以上是不完全的统计，从中大致可以看到，一半美国人的存款合计不超过13100美元。另外据联邦存款保险公司（FDIC）2015年的一项调查，有7%的美国家庭没有任何银行账户，意味着 900万美国家庭、1560万成年人及760万青少年儿童生活在没有银行存款，靠每月工资度日的生活状态下。
存款率低对于经济发展来说有正反两方面的作用，正面的作用是人们将收入大部分用来消费，对于主要靠内需拉动发展的美国经济来说，消费是经济的动力，消费越强劲，经济越发展，如果人们将大量收入存入银行则不利经济发展；但对于个人来说，如果没有足够的存款应付不时之需或退休后的生活，则是家庭理财的不足之处。许多理财专家建议美国人至少要有应付半年生活费用的存款，但对于这个建议，许多美国人没有做到。
美国人的储蓄率略高于收入的二十分之一（照片：美联社）
加州两位带着孩子购物逛街的女性（照片：美联社）
百分之七的美国人没有银行账户（照片：美联社）