“刚买完的朋友哭晕在新房里！”重磅！房贷降息！厦门会跟进吗？最低4.4%起，意味着什么？
文/七月
///
厦门85后青年弃文从乐，
他是“六中天籁”幕后人！
#子非鱼·人物访谈
#五四青年节
“这对他们是好事，对我就是连环重锤！”
“刚买完的朋友哭晕在新房里。”
昨天下午，房贷利率降低的消息刚一出来，有人就发了这样一条朋友圈。
5月15日，人民银行、银保监会发布《 关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下简称通知）。通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
什么意思？房贷利率改革后，目前所有浮动房贷利率均=LPR+基点。
但在此前，“基点”只能加，不能减。简单说就是房贷利率只能比LPR高，不能比LPR低。但这个通知之后，以上这条从此被彻底打破！
01.
1个人首套房贷利率可低至4.4%
或降低刚需群体还款压力
2019年，央行发布实行房贷利率的新政策，将新发放的商业性个人住房贷款利率，从以往的固定利率，调整为以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
以最近一次五年期LPR来看，此次调整后，居民家庭首套房贷利率最低可从4.6%降至4.4%。简单讲，此次政策调整，相当于为各地商业性房贷利率划定了一个更低的限度。未来，各地将结合实际情况，在此标准上对商业性房贷利率进行加点调整。
配图 图文无关
至于具体什么时间会实施，分析表示要等等看20号的LPR会不会有波动。
同时这也是有限定范围的，“普通自住房+首套”，也就是说面积超过144㎡，容积率低于1.0的别墅产品，或者二套房/多套房是没办法享受这个政策的。
配图 图文无关
对于即将办理首套房按揭贷款的家庭来讲，这次调整将会有哪些实实在在的好处？
据央行此前发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，当前统计的全国个人按揭贷款利率为5.42%。若据此数值计算，在减去20个基点后，未来个人按揭贷款实际利率有望降低至5.22%。
配图 图文无关
对于二套房没有调整的原因，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，这主要是因为政策导向还是不希望房地产吸纳社会更多资金，也就是不希望社会资金过多过快地流入房地产，坚持“房住不炒”根本性原则。“在这种情况下，政策纾困是有所为有所不为。”
02.
具体落实到贷款
有何不同？
对此，各大财经大V、房地产大V、相关学者专家也纷纷展开分析：
有的大V表示，见过央行各种降准降息操作，还真的第一次看到央行直接发文只对准房贷利率的。
如果分别以4.6%、4.4%来计算，同样的200w贷款，房贷有什么不同：
这里用等额本息的方式，以30年为贷款期限，为各位对比一下：
说真的，如果只是差了237元，好像没什么差别，几顿外卖的钱。但这里只是最基础的底线计算，实际落地过程的数字可能比这个精彩得多。
以个人按揭贷款50万、等额本息、30年月供偿还的方式进行计算，调降后个人每月可少还62.16元，30年则可少还超2.2万元。对于一线购房者来讲，若贷款扩大至500万元，30年则可少还超22万元。
配图 图文无关
多位专家表示，在“房住不炒”定位不变前提下，此次调整将间接推动个人首套商业性房贷利率的下降，进一步降低刚需和改善性住房的资金成本，更好支持新市民等群体的刚性和改善性住房需求。同时，通过打破个人首套商业性房贷利率下限的限制，也为各地结合自身实际“因城施策”带来更多自主权。
也有分析表示，央行罕见地在周末放此大招，或与刚刚公布的4月金融数据有关。
配图 图文无关
以新增社融规模为例，一致预期是2.1万亿-2.2万亿，结果是8231亿。新增人民币贷款，一致预期是1.5万亿左右，结果是645亿。但比较夸张的还是房贷，4月减少了605亿元。
也就是说，整个4月份，老百姓还房贷的钱，要比借的还多。这在过去15年，只出现过两次（上一次是今年2月）。
配图 图文无关
宁可把贷款还了，也不借钱，这是很多民众当下最朴实的想法。
03.
厦门会实行吗？
百万房贷总利息可省好几万？
目前，厦门房贷利率执行LPR(利率4.60%)加点模式。其中，首套房加点30基点，二套房加点80基点，即首套房贷利率为4.9%(LPR+30BP)，二套房贷利率为5.4%(LPR+80BP)。
如果按减20个基点执行，厦门首套房贷利率将有望降为4.7%(LPR+30BP)。
以100万、30年期房贷为例，假设采用等额本息还款法，执行的是4.9%纯商业房贷年利率的话，月供款为5307.27元，累计支付利息910616.19元。
若是执行4.7%年利率，月供款为5186.38元，累计支付利息867096.11元。前者比后者的月供款多了120.89元，累计支付利息多了43520.08元。
这就是说，总的利息可以节省4万多元，月供款可省百来块钱。由于《通知》中表示，“因城施策”，假如厦门的商业房贷的首套利率不加点的话，即按4.6%减20个基点，为4.4%，则房贷族的享受到的实惠会更大。
当然，这些只是理论假设计算，实际情况还有待落地实施，以及各家各户购房族的不同情况，例如，有的人是公积金房贷+商贷，有的人执行的是等额本金还款法，等等。
04.
各地出相应调市政策
LPR也可能调整
此外，除了央行银监“降息”，要是叠加LPR下调的因素，房贷族或可享受到更多实惠，因为有市场观点认为，5月20日公布的LPR可能会调整。
光大证券认为，货币政策有望通过存量和增量政策工具，加快引导LPR报价利率下行，5月LPR有望调降。中信证券也认为，5月LPR有望下调。
此外，全国各地还因城施策，颁布相关政策。
近日，江苏多地出台房地产新政。其中，①南京：预售商品房限售时间改为合同备案期满3年；累计满6个月社保即可买房落户；多个区域取消限购；②扬州：对于人才、二孩及以上家庭#房贷#最低首付比例调至20%；住房公积金贷款最高额度也将上调。③苏州：取消二手房限售3年限制；新房限售由3年调为2年；非户籍限购政策改为连续6个月社保；非限购区域房产不再计入家庭限购套数；④无锡：个人住房转让增值税免征年限调为2年等。
东莞出台楼市新政：生育二孩或三孩的居民家庭可多购一套房。
常州出台住房公积金贷款新政：二套最低首付比例降为30%；两人贷款额度提高至90万元。
海口房地产今日新政出台：已落户引进人才购房享受本地居民同等待遇，未结清商贷购二套房首付不低于50%，在有效管控房价过快上涨的前提下形成差别化的价格管控体制，2017年9月20日后购买的商品住房 ，购房合同备案满5年并取得不动产证后可转让。
业内人士表示，当下的救地产，并不是要刺激房价上涨，救地产的核心是救经济。房地产在任何一个阶段，都对经济全局关系重大。而房价的大涨，则需要至少等到：
1）经济整体全面企稳且回升；2）疫情干扰全面褪去；3）居民收入预期全面转向乐观；4）大水漫灌式地持续刺激。
总之，对市场和经济利好，偏多，但对房价影响暂时不会太大。
首套房贷利率下限降低20个基点消息发出后，网友们有发表了自己的分析。
有人表示：抓紧上车，未来几年，可能迎来你在厦门安家的最好时机。
但也有网友认为：没用，首付要一百多万，还是买不起。
对一件事的解读，或许正是我们内心真实的、想要表达的对于这个世界的态度。比如这次调整房贷利率，悲观的人看到的是万马齐喑，乐观的人却觉得拐点将至。
对此，你又是怎么解读的呢？底部留言聊聊~
2022小鱼网最美孕妈大赛火热报名中
宝宝餐具、摄影套餐、孕妈课程卡人人
可领扫码进群添加精灵妹好友获取参与活动方式
┃转载授权请联系微信号：daydayxiaoyu