车险“一键续保”，让爱车告别“脱保”风险！

👉 本期重点：如何配置车险

⏰ 阅读时间：5分钟

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车险配置有诀窍

那么如何选购

可以通过“小保费”

让爱车获得“大保障”呢？

01

哪些保险必不可少？

目前汽车车险险种，包括交强险和商业车险。交强险属于强制购买项目，赔偿事故中第三方的财产损失和人身伤亡，额度有限，无法完全补偿事故中的损失。

一般来说发生交通事故，可能遭受损失的包括：本人车辆受损、本人车上人员伤亡、第三方车辆或财物损失，第三方人员伤亡。而商业车险中“机动车辆损失险”“车上人员责任险”和“第三者责任险”的保障范围正好可以与之一一对应，因此配齐这几种保险，基本可以覆盖事故中的损失。

注意

“车上人员责任险”司机和乘客分开计算，因此都需要投保。

02

买多少保额才靠谱？

选对了保险，还需要关注保额是否足够。车险中最重要的，就是“第三者责任险”的保障额度。首先让我们看一个案例：

2020年5月10日，浙江嘉兴发生一起落地价约600万元的劳斯莱斯与大众polo相撞事故。事故认定书显示，大众polo车主转弯未让直行，负主要责任，劳斯莱斯车主负次要责任。经4S店预估，劳斯莱斯的维修金额高达130万，而肇事车主的三者险保额仅为100万元。

第三者责任险，简称“三者险”，相当于交强险的“plus版”，赔偿的是事故中对方的财产损失和人身伤亡。

比如我们在路上追尾了一辆豪车；剐到了突然窜出来的电动车；不慎碰到过马路的老大爷；撞上了隔离带的护栏……对方的修车钱、医疗费，公共交通设施赔偿金，都由“三者险”赔付。

随着人民生活水平的提高，路上跑的“豪车”也越来越多，不慎发生碰撞，将会有一笔天价的维修费产生。而如果事故中出现了人身伤亡呢？可以看一下赔偿标准：

残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。

死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。

举例说明：

假设在北京发生一起交通事故，车辆碰撞行人致使行人死亡（40岁城镇居民），车主负事故全部责任。

2020年北京居民人均可支配收入约7万元，按规定，死亡赔偿金高达140万元。同时还会追加被抚养人的抚养费，40岁正是上有老下有小的年龄段，所有赔偿加在一起，刨去不计免赔的部分，将会超过200万元。

由此可见，一旦出现严重交通事故，如果三者险的保额不足，可能你就要赔得“倾家荡产”了。特别是生活在一线城市中，收入水平高，且交通情况复杂，建议车主朋友们，条件允许的情况下，三者险保额要达到300万元以上，才算为自己和爱车提供了充足的保障。

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