查看原文
其他

警惕!网络平台诱导过度借贷风险:“借贷追星”现象蔓延,“零利息”不等于零成本

张琼斯 上海证券报 2021-01-22

权威、深度、实用的财经资讯都在这里


片面宣传日息低、有免息期、可零息分期;以贷款手续简单诱惑消费者;引导过度消费、超前享受,吸引未成年人借钱后给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”,“借贷追星”现象蔓延;利用“土味”“奇葩”广告引流,套取客户信息……


上述网络平台的过度借贷消费营销行为已经引起监管部门关注!


银保监会12月29日发布关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示称,一些网络平台为获取海量客户,通过各类网络消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导过度消费。银保监会消费者权益保护局发布2020年第六期风险提示提醒广大消费者:要树立理性消费观,合理使用借贷产品,选择正规机构、正规渠道获取金融服务,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。


“零利息”不等于零成本  警惕陷入盲目无节制消费陷阱


一是信息披露不当,存在销售误导风险。


一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。


然而,所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等,此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。


部分营销故意模糊借贷实际成本的行为,侵害了消费者知情权,容易让人产生错误理解或认识。


二是过度包装营销,陷入盲目无节制消费陷阱。


一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费,尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导。


有的未成年人、青少年在网络平台借钱后,给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”,“借贷追星”现象蔓延。盲目借贷、盲目消费终会侵害金融消费者自身权益。


三是过度收集、滥用客户信息,存在个人信息使用不当和泄露风险。


一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益,利用“土味”“奇葩”广告吸引流量,套取客户信息。


在营销或借贷过程中,通过广告页面过度收集并滥用客户信息,甚至在消费者不知情的情况下,将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转,侵害了消费者信息安全权。


四是无序放贷,导致过度负债。


一些网络平台宣称贷款手续简单,诱惑消费者点击办理,有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷,进行暴力催收,冒充司法机关恶意催收,针对借款人亲属朋友进行催收,引发一系列家庭和社会问题。


“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”不值得提倡、效仿


针对这些过度借贷消费营销行为,银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者:要坚持从实际需求出发,树立量入为出的理性消费观,远离过度借贷消费营销陷阱。


第一,理性消费,量入为出。


要认真看清借贷产品内容,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡,不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流,最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。


第二,合理使用借贷产品,切勿“以贷养贷”“多头借贷”。


天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。


合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷”“多头借贷”。


第三,选择正规机构、正规渠道借贷。


要选择正规机构、正规渠道获取金融服务,注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。


对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,防范诈骗风险和个人信息泄露风险。


编辑:陈羽

往期回顾


600亿市值医药股爆出惊天“大瓜”?盘前紧急公告怒怼自媒体恶意攻击,公司股价早盘巨震


“人民的代步车”碾压特斯拉,这股“造车最强势力”带飞一众A股小伙伴


寒假在即,在线教育广告、融资大战双双开打,会否一地鸡毛?


本期责任编辑:陈梦娜

版权声明

上海证券报微信保留本作品的所有权利,未经书面授权,任何单位或个人不得转载、摘编、链接或以其他方式复制发表,否则将被依法追究法律责任。

微信热线:王老师 021-38967805;版权合作:范老师 021-38967792。



好看,你就点一下!


    您可能也对以下帖子感兴趣

    文章有问题?点此查看未经处理的缓存