银保监会回应市场关切！蚂蚁集团问题有一定普遍性，建议互联网平台对照自查、及早整改

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对于互联网平台企业开展小贷、保险、理财等业务，监管部门持什么态度？

对银行互联网存贷款业务规范，监管部门已有哪些部署、还有什么计划？

网络小额贷款业务管理暂行办法征求意见的进展如何？

银保监会相关部门负责人12月31日就近期媒体关注的热点领域的一些热点问题，回应市场关切。

蚂蚁集团问题有一定普遍性 建议互联网平台对照自查、及早整改

近年来，金融领域数字化发展较快，许多互联网平台企业都开展了类似的小贷、保险、理财等业务，请问监管部门持什么态度？如何加强制度建设？

答：科技与金融深度融合，扩大了金融服务覆盖面，提升了金融服务效率，提高了风险防控水平。同时，金融数字化快速发展也带来了网络安全、市场垄断、数据权属不清、消费者权益保护等方面的问题，影响市场公平和金融稳定。

对于金融科技发展，银保监会一贯坚持既鼓励创新又坚守风险底线的态度，把握好创新与监管的动态平衡。

最近中央金融管理四部门再次约谈蚂蚁集团并公布了重点内容，强调的突出问题和整改要求，不仅是个性的，也有一定的普遍性。建议所有互联网平台都要对照自查，及早整改。特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构，更要抓紧，监管部门随后会安排检查。

我们想再强调几点：一是金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

二是严格落实监管。所有金融活动必须依法全面纳入监管，持牌经营，坚决制止违规监管套利。可以有一定的过渡期，但总的方向不会改变。

必须坚决鼓励公平竞争、强力破除垄断、防止资本无序扩张，及时严格处罚违法违规行为。对“伪创新”“乱创新”严厉打击，对各类违法违规行为“零容忍”。

三是对各类主体一视同仁。依法平等保护国有、民营、外资等各种所有制企业产权和自主经营权，依法保护企业家合法权益，以公正监管维护公平竞争。

四是切实维护金融稳定和金融安全。

商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件将适时公布

近期有报道称一些银行互联网存款产品从互联网平台上纷纷下架，受到广泛关注，请问银保监会对此有何看法？另外，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》实施了半年左右，情况如何？

答：商业银行推进存款服务线上化，在一定程度上有利于提高金融服务效率。但在实践中也暴露出一些风险隐患，特别是商业银行与非自营的第三方网络平台合作销售存款过程中存在合规管理不到位、风险管理不审慎、消费者保护不充分等问题，对此我们进行了规范。

银保监会支持商业银行在审慎经营、风险可控的前提下发展线上存款业务，并遵循以下原则和要求：一是坚持依法合规。二是强化风险管理。三是保护消费者合法权益。

近日，银保监会会同人民银行研究起草了关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件，按照问题导向、有序规范、防控风险的思路，推动该项业务平稳健康发展，有关情况将适时向社会公布。

另外，为支持商业银行践行普惠金融，满足居民和小微企业的融资需求，同时引导商业银行合规审慎开展互联网贷款业务、防控风险，银保监会于2020年7月印发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。

《办法》实施一段时间以来，银保监会及时督促指导商业银行对照相关要求，加强整改落实，目前已在合作机构管理机制建设、提升风险管理独立性等方面取得一定成效。

下一步，银保监会将抓好《办法》的贯彻落实，加大监督检查力度，推进商业银行互联网贷款业务健康发展。

网络小额贷款从业机构做好自查和整改 依法合规对外融资

对于当前互联网平台开展的网络小额贷款业务，请问下一步有什么监管方面的考虑？

答：近年来，部分互联网平合开展了网络小额贷款业务，在服务小微企业和个体工商户等方面发挥了积极作用，但也存在公司治理不健全、利用数据垄断谋求特殊利益、诱导过度借贷、融资杠杆过高等问题。

近期，银保监会、人民银行公开发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，总的原则和方向已基本确定，我们将根据征求意见情况对《办法》作修改完善后适时发布。

网络小额贷款从业机构要根据《办法》的总体要求和精神做好自查和整改。

一是自查自纠违规行为。对自查中发现的各种违法违规问题，严格按照有关法律法规及相关要求主动纠正和处理。

二是规范和整改业务。按规定开展助贷和联合贷款，遵守出资比例有关要求。禁止诱导借款人过度负债、多头借贷。依法合规对外融资，将融资杠杆控制在合理范围内。

三是把握力度和节奏。新增业务要按新的办法和精神开展，存量业务要稳妥有序整改。

四是保护消费者合法权益。不增加客户融资成本，不降低客户服务质量和标准，支持实体经济发展。

促进互联网保险业务监管办法落地见效 及时出台配套政策

前段时间，银保监会出台了《互联网保险业务监管办法》，请问下一步银保监会对于互联网保险监管还有哪些具体举措?

答：2020年12月14日，银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，将于2021年2月1日起施行。

《办法》发布后，各界高度关注，业内外都有较好反响，普遍认为《办法》贯彻了中央加强金融监管、防范金融风险的要求，有助于规范互联网保险业务、推动保险业供给侧改革、促进保险业高质量发展。

下一步，银保监会将抓紧进行宣传培训，开展执法检查，促进《办法》落地见效。跟踪研究互联网保险领域新问题，广泛听取各方面意见建议，及时出台配套政策，逐步构建立体化的互联网保险制度体系，推动互联网保险持续健康发展。

查处股权违规问题3000多个 建立银行保险机构股权管理不良记录系统

今年以来银保监会稳步推进高风险中小金融机构处置。有观点认为，这些机构风险的主要根源在公司治理。请问银保监会是如何推动金融机构加强公司治理的？

答：低效的公司治理确实是当前我国银行保险机构尤其是诸多中小机构风险事件的主要根源。

银保监会高度重视公司治理监管，坚持将健全公司治理作为推动银行保险机构强化风险防控、实现高质量发展的重要抓手。

针对当前公司治理领域存在的突出问题，今年银保监会主要开展了以下工作：

一是发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》。

二是加速弥补公司治理监管制度短板。研究制定可供银行保险机构共同遵循的统一的公司治理准则。针对大股东行为、关联交易、薪酬扣回、董事监事履职评价等若干重点问题，分别制定专项监管规制。建立银行保险机构股权管理不良记录系统。

三是组织开展覆盖全部商业银行和保险机构的首次公司治理监管评估。从党的领导、股东治理、董事会治理等8个维度进行综合评级，评级结果作为监管部门实施分类监管的重要依据。

四是开展股权和关联交易专项整治“回头看”及资本不实和股东不实排查，覆盖4600余家法人机构，查处股权违规问题3000多个。分两批次向社会公开违法违规情节严重的47家股东名单。

下一步，银保监会将坚持加强党对金融工作的全面领导，坚持完善现代金融企业制度，持续深化党的领导与公司治理的有机融合，着力加强股东行为监管与违规关联交易整治，规范董事会、监事会、高管层等治理主体的履职行为，严格信息披露，加强利益相关者权益保护，推动银行业保险业率先落实《二十国集团/经合组织公司治理原则》，奋力构建中国特色银行业保险业公司治理机制。

编辑：陈羽

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本期责任编辑：邵子怡

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