刚刚，京沪两地监管出手！严查这类资金流入房地产市场

张琼斯上海证券报

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房贷领域的监管越来越严厉！

就在这个周末，上海银保监局、北京银保监局就房贷领域的问题先后出台监管政策和发声。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域，成为监管部门关注的重点。

近期，有消息称，部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或“过桥”资金；部分非法中介参与其中牟利，为违规行为推波助澜。

记者1月30日获悉，北京银保监局已注意到近期出现的相关舆情，针对舆情反映的问题第一时间开展大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函，要求各银行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查。

排查重点为——是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题。

北京银保监局要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。

同时，北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。

北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况，指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。

而昨日晚间，上海银保监局印发的《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》也明确，高度重视信贷资金用途管控，强化用途警示。禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用途管理。

上海银保监局还表示，完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用途违规的行为，应及时采取实质性管控措施。

上海辖内机构应严格审核首付款资金来源和偿债能力。按照“了解你的客户原则”，完善调查、审查手段。强化首付款资金真实性审查要求，防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金，或者通过伪造首付款支付凭证方式套取银行贷款。审慎评估借款人还款意愿、还款能力，严格控制借款人住房贷款的月房贷支出与收入比、月所有债务支出与收入比，多渠道核实借款人真实收入水平，防止通过假流水、假证明等造假行为虚增偿债能力。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，上海银保监局的上述政策，实际上对于资金进出进行了管控。从资金进入的角度看，各类消费贷和经营性贷款等的流入会面临管控。同时，从各类贷款资金的流出或使用的角度看，明确对“无用途、虚假用途、用途存疑”的贷款进行管控，防范此类用途不清晰的贷款流动。“完善信贷资金用途监测与拦截机制”，体现了对信贷资金流向密切监管的导向，有助于审查资金用途，确保房地产市场的健康发展。

据不完全统计，近段时间以来多地发布文件促进房地产市场平稳发展：

上海市发布《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》；

深圳市发布《关于进一步加强我市商品住房购房资格审查和管理的通知》；

杭州市发布《关于进一步加强房地产市场调控的通知》；

成都市发布《关于严厉打击哄抬房价等违规行为切实维护房地产市场正常秩序的通告》；

合肥市发布《关于严厉打击哄抬房价等违规行为切实规范我市房地产市场秩序的通告》。

编辑：颜剑