银保监会重磅发声：资金过度流入楼市问题得到初步扭转！
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银保监会6月1日召开“近期监管重点工作新闻通报”发布会，回应市场热点话题。会上透露出关于房地产金融领域的一系列重要动向。
银保监会方面表示，房地产融资呈现“五个持续下降”特点，资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转；同时，银保监会对刚需群体进行差异化支持，截至4月末，银行业发放的个人按揭贷款中，首套房占比达91.8%，同比上升0.8个百分点。
针对此前备受关注的经营贷违规进入房地产市场的问题，银保监会明确，对确认挪用经营贷的借款人，将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本；同时将完善长效机制，把防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。
银保监会副主席梁涛、银保监会统信部副主任刘忠瑞、银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军、银保监会财险部副主任王思渺、银保监会人身险部主任陈映东出席会议并回答了记者提问，银保监会办公厅副主任张忠宁主持会议。
一季度实体部门宏观杠杆率下降3.6个百分点 较去年高点下降5.3个百分点
梁涛表示，银行保险资产业务稳健增长，宏观杠杆率稳中有降。
截至4月末，银行业境内总资产同比增长8.3%，对实体经济发放的人民币贷款同比增长12.7%。保险业总资产同比增长11.4%，原保险保费收入同比增长6.5%。
“银行保险机构资产增速合理适度，既满足了实体经济恢复发展需要，也避免过快增长推高杠杆率。”据他透露，初步测算，一季度我国实体部门宏观杠杆率下降3.6个百分点，较去年高点累计下降5.3个百分点。
与此同时，贷款结构更加优化。前4个月，制造业贷款新增1.1万亿元，85%为中长期贷款；科技创新、绿色发展等领域信贷继续较快增长；民营企业贷款同比增长12.3%。
房地产融资呈现“五个持续下降”特点 资金过度流入楼市问题初步扭转
梁涛表示，房地产金融化泡沫化势头得到遏制。近年来，银保监会坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，坚决贯彻房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳运行。
据他介绍，房地产融资呈现“五个持续下降”的特点，资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转。
一是房地产贷款增速持续下降，截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低，2021年以来持续低于各项贷款增速。
二是房地产贷款集中度持续下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点，已经连续7个月下降。
三是房地产信托规模持续下降，房地产信托余额较去年同期下降约13.6%，自2019年6月以来呈持续下降趋势。
四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降，相关理财产品余额同比下降36%，近一年来持续保持下降趋势。
五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降，相关业务规模同比下降26%，为连续15个月下降。
“同时，我们在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持，加大对住房租赁市场金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。”梁涛表示，截至4月末，银行业发放的个人按揭贷款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。
下一步，银保监会将保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性，避免房价大起大落，促进房地产市场平稳健康发展；同时，保持对违规业务的高压态势，防范化解好房地产业务风险，防止乱象回潮；继续支持好住房租赁市场发展，提供更有针对性的金融产品和服务；加强与相关部门的工作协同，形成促进房地产市场平稳健康发展的合力，实现“稳地价、稳房价、稳预期”的政策目标。
部分地方中小银行乘机争抢房地产贷款市场份额
总体而言，房地产金融化泡沫化势头得到遏制的背后，离不开一系列监管举措支持。
比如，银保监会管好银行业资金闸门，强化房地产开发贷款、个人按揭贷款监管要求，加强房地产贷款集中度管理；同时，因城施策，落实差别化房地产信贷政策；此外，严厉惩治违法违规行为，持续三年开展全国性房地产专项检查。
房地产贷款集中度管理制度实施已有半年时间，政策实施效果如何？
刘忠瑞表示，从目前执行的情况来看，政策实施的效果初步显现。截至4月末，银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点，6家国有大型银行全部实现集中度下降，其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。
“但在执行过程中也发现一些新问题。”刘忠瑞说，一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额，房地产贷款增速较快，房地产贷款集中度有所上升。
他表示，银保监会高度重视这一问题，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的，将进一步采取更严厉的监管措施。
把防止经营贷违规流入房地产纳入常态化监管
前期，一些热点城市出现的经营贷违规进入房市问题引起市场和有关部门高度关注。
刘忠瑞在回答本报记者提问时表示，前期针对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头，银保监会会同住建部、人民银行采取措施，保持监管的高压态势，促进房地产市场平稳健康发展。
一是明确监管要求。联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，通过加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强中介机构管理等，严防经营贷违规流入房地产。
二是组织专项排查。按照银保监会统一工作部署，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查，目前相关工作正在有序推进。
三是开展专项推动落实工作。银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责，坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。
他表示，在排查中发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。
具体看，有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。
一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。
一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。
“从排查的情况看可谓手段多样，花样翻新，我们对层层流转抽丝剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面。”刘忠瑞表示，下一步，银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。
”对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。”刘忠瑞表示，将总结工作经验，完善长效机制，将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作，持续发力，促进房地产市场平稳健康发展。
编辑：陈羽 摄影：史丽 视频制作：杨升
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本期责任编辑：张晓光
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