国庆车市行情火热，新车保险怎么买才靠谱？

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在新能源车的带动下，今年国庆车市行情之火热超出市场预期。

“十一”长假期间，记者走访位于北京南四环东路榴乡桥一带的多家汽车4S店时发现，店内打出的部分车型优惠活动吸引了大批顾客。一些热门车型已销售一空，仍有顾客追着4S店销售人员问“如果今天先付车款，何时能够提车”。

买完新车之后，就要考虑投保车险的问题了。

首先，新车的车险在哪里买？

一般而言，第一年车险都在4S店购买，通常“车+车险”是4S店的打包销售服务。当然，你也可以选择不在4S店里买车险，但这很可能影响你的购车价格。

至于新车要买哪些车险，也是大有讲究。

“机动车交通事故责任强制保险”（简称“交强险”）属于强制型险种，因此属于必买险种。商业车险中，车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险及不计免赔，通常也是很多车主会投保的。

此处重点提下“第三者责任险”。第三者责任险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

很多新车车主会问，“第三者责任险”买多少合适？如果是经常在一线城市开车的车主，业内人士一般建议，投保第三者责任险的额度“150万元打底、300万元才安心”。

近十年来，随着一线城市人均可支配收入的提升，人身损害赔偿标准也在逐年提升。而涉及赔付第三者遭受人身伤亡或财产直接损失的险种，主要是车险中的交强险和第三者责任险，其中后者占了赔付大头。

但据记者从保险公司了解，目前车主第三者责任险的投保额度普遍低于100万元。不足100万元的第三者责任险保额，意味着如果遇到交通意外造成的人伤事故，一线城市车主可能会面临车险不够赔而自掏腰包的尴尬。

因此，车主在购买车险时，一定要根据所在城市区域的路况及经济水平、车主的出险频率等上足车险保额，尤其是应尽量投保较高保额的第三者责任险，及时把风险转嫁给保险公司。

需要说明的是，第三者责任险保额的增长与保费不是等比例增长的。尤其是车险综合改革以后，第三者责任险的保费便宜了不少，200万元保额和100万元保额的保费相差可能不到100元。

除了前述所述的车险基本险，车险综合改革后，保险公司还推出了一些附加险，可供车主选择。记者按照一般家庭的需求，对11种车险附加险的需求程度进行了简单排序，车主可按需选择适当加购。

以“法定节假日限额翻倍险”为例，在节假日（包括双休日）期间，第三者责任险的保障额度可以翻倍。比如，你买了100万元的第三者责任险，节假日假期开车出行，保障额度就增至200万元。因此，对于喜欢假期自驾游的车主，可以加购这款附加险。

此外，购买新能源车的车主也可以关注下“新能源汽车商业保险”的问世时间。

今年8月，中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》和《新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（2021版行业征求意见稿）》。此外，据了解，新能源车专属车险费率也在拟定之中。

业内人士表示，预计无需等待多时，新能源车车主就可以买到他们的专属车险了。 

编辑：黄蕾

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