中国互联网金融协会双月刊 | 未来银行IT架构ModelB@nk5.0，推动金融更数字、更普惠
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未来银行IT架构ModelB@nk5.0
推动金融更数字、更普惠
案例概述
2022年中国银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》要求：以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。“科技能力建设”部分要求，提高科技架构支撑能力。
神州信息ModelB@nk5.0是指引银行未来发展的IT应用架构蓝图，以数字技术革新技术架构，基于云原生和微服务，围绕“场景建设”“旅程服务”“能力输出”“资源积累”“组织管理”五个层次的业务发展述求提供清晰的数字化支撑能力，助力金融机构释放业务价值，为金融机构IT架构演进带来方向性指引，实现银行从大零售、产业金融到投资领域等不同方向的专业化金融服务模式，帮助金融机构创新业务模型和发挥数据资源价值。
二、
拟解决的痛点及难点
首先，当前银行IT架构，多是直接面向不同业务部门需求建设的独立系统，各系统呈“烟囱式”布局，相互割裂。尽管可通过一些链接系统实现系统互联，但是在今天以场景、以客户为中心的新金融消费体系下，仍显得笨重，不够敏捷。
其次，不同系统内交易处理和数据处理相对割裂，导致数据价值无法快速反馈到业务过程中。数智时代如何释放银行沉淀下来的数据价值服务于业务处理、服务于客户体验、服务于金融产品创新，这在当前架构上所缺失的。
最后，IT架构的落后制约了银行的综合金融服务能力和产业金融服务能力，特别是快速融合典型产业场景的服务能力。在数智时代，实现多元化的金融场景与智能化的金融服务结合，已成为亟待解决和必须解答的问题，这也在加速推进整体IT架构的升级。
三、
典型做法及经验
未来银行架构满足金融数字化转型五大诉求：
“场景建设”层是帮助拓展业务触角、提供统一交互体验、输出整体品牌形象的系统层次，一方面帮助金融企业建成“柜台服务、移动服务、远程服务与客户自助服务”相结合的线上线下融合服务模式，另一方面是依托生态链接系统体系，广泛开展跨行业合作，建立社群、农银、税银、银企、学银、供应链、交易市场等不同领域的融合场景，并创新“农业农村场景金融”“中小微场景金融”“数字人民币场景应用”等新模式，助力金融服务扎根于用户的生活生产过程当中，满足用户所需、赋能产业发展。
“旅程服务”层由用户旅程、产品服务和资金投资三部分相关系统组成，强调按照用户在特定场景下的不同服务需求定制千人千面的流程体验及产品服务，让用户宛如在高端旅行中一般、舒服自然地享受不同内容的金融服务过程。
“能力输出”层是金融企业将基础能力以集中方式向旅程服务进行输出的系统层次。由业务层面的四个中台体系，内管中台、业务服务中台、营销中台和风控中台，以及负责基础技术能力输出的三个中台体系，数据中台、技术中台以及金融超脑共同组成。
“资源积累”层强调把数字化经营过程中沉淀的数据资源，如客户、外部、政府、机构等数据资源，通过数据中台实现数据的实时分析与传输，快速地将数据价值赋能到业务处理以及经营管理过程当中。
“组织管理”层是整体架构面向金融企业监管、审计和经营管理等层面，保障金融企业平稳运行发展的根基。
四、
应用成效及亮点
场景建设层：以农业农村场景金融新模式，助力乡村振兴。依托银农直连、农保直连、生物资产动态评估抵押等产品体系，与中国银行、建设银行、邮储银行、工商银行、农业银行等600余家金融机构合作，业务覆盖江苏、山东、甘肃、黑龙江等31省，超600区县，80万+农业用户群体，全国广泛复制。
场景建设层：以中小微场景金融新模式，服务实体经济。提供一站式包括获客、银税数据获取、指标衍生、智能风控等一体化解决方案，助力金融机构服务中小微新模式，与中行、工行、农行、建行、交行、邮储、光大、平安、招行等160余家银行合作，融智、融商，服务70万余家中小微企业。
场景建设层：数字人民币场景应用，让数币走进生活：助力数字人民币缴税应用落地北京东城税务局，同时数字人民币综合服务平台落地金融客户20余家。
能力输出层中，技术中台落地威海银行，业务中台已广泛落地北京银行、天津银行、泰隆银行、九江银行、广州农商、苏州农商银行，数据中台落地成都农商银行等。
数据积累层：将业务数据化、模型化，更好的支撑服务开展，已在邮储银行、南京银行、渤海银行广泛落地。
科技在改变金融，赋能银行金融服务的过程中，要坚持金融的本质，即金融要服务实体经济，服务于国家战略，服务于人民的需求。神州信息以未来银行架构ModelB@nk5.0为指引，助力金融机构从自身战略定位出发、明确发展痛点、选择个性化路径，并把发展普惠金融作为一个重要方向，进行全面数字化转型，建设人民的“新银行”。这既能使银行自身获得巨大的发展空间，找到新的盈利点，也能推动国家普惠金融落到实处，为社会创造更大的价值。