《浦东慈善公益蓝皮书》：金融向善发展的三大特点
导语：
1月18日，“爱心聚力未来，时代成就慈善”——第二十二届浦东新区“慈善公益联合捐”闭幕式在浦东新区群众文化艺术馆举行。活动现场，由上海市浦东新区民政局、上海社会科学院射虎学研究所组织编写，周小平、李骏主编的《浦东慈善公益事业发展报告（2023）》正式发布。
自2021年浦东慈善公益蓝皮书首度发布以来，浦东认真破题如何助力打造与引领区相匹配的社会建设软实力这一新的课题，不断夯实基础，勇于改革创新，在探索和实践慈善公益事业的道路上又多了两年的宝贵积淀。浦东慈善公益蓝皮书的第二部——《浦东慈善公益事业发展报告（2023）》立足浦东打造社会主义现代化建设引领区新的历史方位的开局起步之年，全面回顾了2021—2022年浦东慈善公益的发展状况。
真爱梦想联合上海陆家嘴金融城发展基金会基于过去两年开展的系列金融向善沙龙与调研成果，撰写了其中的专题报告B.5《浦东金融向善发展报告》，该篇报告立足于浦东在上海国际金融中心建设中的地位，特别研究了浦东金融向善的发展状况，呈现浦东金融向善领域的创新实践与引领探索。以下内容节选（精简）自该篇报告的第二节“浦东金融向善的发展特点”，主要介绍了浦东金融机构在金融向善领域的创新模式。之所以摘录这部分内容，是希望让金融机构看到金融向善的更多可能路径和其中的力量，躬身入局，践行金融向善，促进共同富裕。
(一)政策引领，助推金融向善
1.乡村振兴、共同富裕等政策激发金融向善活力
近年来，党中央围绕脱贫攻坚、乡村振兴出台了一系列政策，提出要构建初次分配、再分配、第三次分配协调配套的基础性制度安排，引导、支持有意愿有能力的企业、社会组织和个人积极参与公益慈善事业。这一系列政策为浦东金融机构参与公益慈善事业指明了方向，更加关注社会责任，积极思考如何结合自身在相关领域的行业优势，为国家战略目标的实现贡献金融温度。如平安集团旗下的平安租赁积极响应国家乡村振兴的号召，结合自身业务特点和资源优势，发起“金色阳光之路”公益计划，以村镇、希望小学为基础，通过联合客户向村校捐建光伏屋顶，让绿色能源进入学堂；以及与“金砖筑梦”公益计划，通过整合工程建设、制造加工及轻工业务条线资源和业务优势，为学校修缮基础设施，改善校园环境。
2.新发展理念、“双碳”目标掀起中国 ESG 浪潮
为贯彻落实新发展理念，我国出台一系列政策举措，2021年3月 15日，中央财经委员会第九次会议强调，我国力争2030年前实现碳达峰，2060年前实现碳中和；2022年5月27日，国资委发布的《提高央企控股上市公司质量工作方案》要求“贯彻落实新发展理念，探索建立健全 ESG体系......推动更多央企控股上市公司披露 ESG 专项报告，力争到2023年相关专项报告披露‘全覆盖’”。“双碳”目标的提出以及监管部门对于 ESG 披露的要求，直接推动了我国ESG的发展，成为企业参与公益慈善，履行企业社会责任的核心动力。
如为深化ESG战略，中国太平洋保险 (集团) 股份有限公司旗下长江养老保险股份有限公司 (以下简称“长江养老”) 于2021年5月成功发行保险资管行业首个ESG主题的保险资管产品——金色增盈6号，该基金面向陆家嘴金融城的金融机构定向发行，其部分管理费也将捐赠给上海陆家嘴金融城发展基金会 (以下简称“陆家嘴基金会”)，用于定向资助“绿色天际线”项目。该项目聚焦助力“碳达峰”“碳中和”目标，是针对陆家嘴高碳排放量的标志性建筑以及建筑内设施节能改造的创新项目。
(二)金融机构携手慈善组织，共创慈善金融产品
1. 持续创新管理费捐赠模式
管理费捐赠模式最初诞生于浦东，2007年，办公地址位于浦东的兴证全球基金管理有限公司 (以下简称“兴证全球基金”) 首先从理论切人，开始研究社会责任投资，通过学习海外文献、报告与到成熟市场考察，慢慢积累在社会责任投资领域的知识；随后开启社会责任投资实践：2008年4月30日，成立了境内首只社会责任基金——兴全社会责任混合型证券投资基金，该基金有两个特色：第一，在投资决策中综合考虑经济、法律与道德等因素，在追求投资业绩的同时，影响、推动公司履行社会责任，促进社会发展；第二，每年从该基金管理费收入中计提一定比例用于公益支出，完成企业慈善战略，稳定公益资金来源。2019年底，兴证全球基金成立兴全社会价值基金，该基金与兴全社会责任基金一样，都经过股东会决议，在基金管理费收人中提取一定的比例用于公益支出，这笔资金也成了兴证全球基金开展公益事业资金的稳定来源。
该模式不仅提供了金融机构和投资者便捷地参与公益慈善的渠道，也为慈善组织和公益项目的运行带来了持续的善款，现在已经被很多金融机构复制推广，并不断创新，发挥出更大的社会价值。如2021年，陆家嘴基金会联合理事单位万家基金发行首只区域性公益基金——万家陆家嘴金融城金融债一年定开基金 (以下简称“金融城债基”)，募集规模达到55亿元，该基金在合同中约定，万家基金将基金管理费收入的 50%以非限定的方式捐赠给陆家嘴基金会，该比例达到了公募基金管理费收入捐赠的上限，成为业内首创。截至2022年7月，该基金已带来1000多万元的非限定管理费捐赠。之后，陆家嘴基金会又陆续参与发行同类型基金产品。截至2022年底，已经参与发行三只同类型基金产品，已经到位的管理费捐赠，合计超1600万元。2022年8月，第一创业证券股份有限公司与深圳市创新企业社会责任促进中心、中国农业银行股份有限公司深圳市分行联合发起深圳证券业首个公益资管产品，该产品将部分管理费收入捐赠给公益基金会，用于乡村振兴地区的教育公益项目。
2.定制专属资产管理产品
“慈善资产保值增值水平低”是公益行业长久以来的痛点，虽然民政部在 2018年印发了《慈善组织保值增值投资活动管理暂行办法》，为慈善组织进行慈善资产保值增值提供了法律保障，但截至 2020底，全国9200多家基金会共拥有2000多亿元净资产，只有三成多的基金会开展了保值增值，还有大量慈善资产未能成为“能下蛋的母鸡”，慈善存量需要激活。浦东的金融机构已经开始尝试依托其专业能力为公益组织的慈善资产实现保值增值，盘活慈善资产，为社会带来更多福祉。
如兴证全球基金在 2016年发起成立社会责任专户产品，专门为公益组织提供慈善资产保值增值服务，不仅帮助社会组织创造良好的投资回报，还在合同中约定把产品的投资收益按一定比例计提入“专项资金”，用于资助大学奖教金、互联网乡村教育等多个公益项目。这意味着作为委托管理人的公益组织不仅能够获得投资收益，还能获得一笔额外的公益专项资金。截止到 2022年底，一共有数十家公益组织委托兴证全球基金管理慈善资产，包括国内高校基金会、家族基金会以及媒体基金会等。
3.引领推动影响力投资发展
“影响力投资”最先由洛克菲勒基金会于2007年提出。2010 年，摩根大通 (J.P.Morgan) 和洛克菲勒基金会 ( Rockefeller Foundation) 在一篇名为《影响力投资:一种新兴的投资类别》 (Impact Investments: An EmergingAsset Class) 的研究报告中首次将影响力投资界定为一种新兴资产类别。相比传统投资，它兼顾经济回报和社会价值，强调投资回报可持续和社会影响的精确测量，动员多元主体共同解决社会问题。当前全球影响力投资处于发展初期，欧美发达国家是进行全球影响力投资的主体，但在中国还处于起步发展阶段。国内致力于影响力投资的代表性企业有禹闳资本、恩派和玛娜影响力投资基金，而前两个都来自浦东新区，它们引领推动上海乃至全国影响力投资的发展。
4.创新引领“信用卡+慈善”模式
金融机构善于结合自身业务特点和资源优势，探索匹配的公益模式“信用卡+慈善”模式就来自银行的信用卡中心。该模式以积分为小切口切入，却带来了全民参与的大公益，这种捐赠模式的优势主要体现在: 第一，可复制，易推广；第二，赋予信用卡公益属性，实现了经济效益和社会效益互相影响叠加；第三，提升全民公益意识，实现人人公益的有效途径。
中信银行信用卡中心是“信用卡+慈善”模式早期的重要引领者、推动者、实践者，它与真爱梦想的合作也源于这一模式。2009 年3月，双方联合发起“图书捐赠·积分圆梦”公益活动，用户通过捐赠中信银行信用卡积分，兑换图书捐赠给偏远地区的孩子。为更好联结员工、持卡用户、合作伙伴和公益组织，2011年，中信银行信用卡中心开始搭建“爱· 信· 汇”公益平台。每年，该平台将持卡用户捐赠的信用卡积分兑换为物资，用于帮助经济欠发达地区建设“梦想中心”教室及配套素养教育课程，同时对当地学校的教师培训提供支持。截至目前，累计超过 130万持卡人通过该公益平台，捐建200间“梦想中心”多媒体教室及配套素养教育课程，遍布在全国28个省市自治区的学校。
如今，该模式从最初只有中信银行信用卡中心、广发银行信用卡中心等少数金融机构参与，现在已经成为银行参与公益慈善的普遍方式。
(三)金融机构牵手客户共襄善举，提升公益影响力
1.平安银行私人银行:推出一站式慈善规划服务
为了能帮助客户更高效、持续地参与公益慈善，实现初心，2021年，在中央提出以第三次分配推动共同富裕背景下，平安私人银行在业内率先推出了平安乐善一站式慈善规划服务，包括爱心捐赠、公益活动、慈善规划多个层次。其中，慈善规划包括慈善咨询、慈善方案定制、慈善事务执行、社会影响力塑造多个方面。
该服务以“注重捐赠人体验，以捐赠人需求为导向，聚合资源，连接贫富人群”为理念，联合社会公益组织和外部慈善专家，通过乐善公益慈善规划服务为高净值人群定制慈善战略和目标，为高净值人群参与公益慈善事业创造更多可能。截至2023年，已服务上千位平安私人银行客户，管理公益慈善资金上亿元。
2.浦发银行私人银行:推出高净值客户专属的“浦爱公益理财计划”
2012年，浦发银行联合上海市眼病预防中心、上海市儿童健康基金会共同发起成立第一期 (2012~2014 年)“放眼看世界”儿童斜视公益手术项目。为了引入更多社会慈善资源，使更多斜视儿童受益，2016 年，浦发银行出资委托上海信托设立《中华人民共和国慈善法》 颁布实施后首款慈善信托产品——“上善”系列浦发银行“放眼看世界”困难家庭儿童眼健康公益手术项目慈善信托，定向捐赠用于“上海市困难家庭眼疾儿童免费手术公益慈善项目”。信托资金主要来源于浦发银行私人银行为高净值客户推出的“浦爱公益理财计划”的部分到期收益以及浦发银行的等比配捐；与此同时，还包括信托持续期间，银行客户拍卖活动所得以及慈善信托的投资收益。
得益于“浦爱公益理财计划”为慈善信托提供的可持续且多源的捐赠资金，该慈善信托的受益人群除了斜视儿童外，还新增了上眼睑下垂及先天性白内障儿童，受益群体进一步扩大，充分凸显了金融在募集善款扩大公益项目影响力方面的优势。截至 2022 年底，慈善信托已累计捐赠 154.40 万元，为 381 名家庭困难儿童完成斜视以及重症眼疾手术。
3. 中金公司: 从一个人的情怀到一个组织的共鸣
中金公司与真爱梦想的公益情缘，离不开一个关键人物，她就是中金公司董事总经理、中金环球家族办公室负责人、家族业务战略管理委员会副主席刘蔓。这位投行专家，亦是真爱梦想的发起人、理事，也是基金会的超级劝募人，自真爱梦想成立，她将工作之余80%的时间都用于劝募工作，为真爱梦想带来了充足的、宝贵的发展资源。2009年，刘蔓号召深圳志愿者，一手创办了“分享·爱”慈善晚宴。在连续举办14年之后，这个晚宴已经从朋友间的公益聚会，发展成为国内屈指可数的慈善盛会。
真爱梦想成立至今，始终坚持公开透明、专业高效的运作，赢得了公众和捐赠人的信赖与认可。当中金公司希望在公益领域，尤其是教育公益上有所作为时，刘蔓积极向中金公司引荐真爱梦想成为其公益战略合作伙伴。自2011 年起，中金公司开始每年举办“中金公益亲子夏令营”，组织爱心高管、客户家庭参与由他们带领孩子完成为偏远地区搭建“梦想中心”素质服务体系的联合劝募活动，并在暑假时自费前往项目所在地，与当地的教师和孩子们一起完成“梦想中心”建设、体验梦想课程。迄今为止，“中金公益亲子夏令营”已经累计为偏远地区筹建 30间“梦想中心”，足迹踏遍 10个省 (区、市)。
文章来源：朱秋霞、郑晓芳、齐新宇、沈群：《浦东金融向善发展报告》，载《浦东慈善公益事业发展报告（2023）》，社会科学文献出版社，2023。
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