一名穿戴整齐、西装革履的专业投资顾问拿着一堆材料走进了一间会议室，里面坐着他的客户。通过此前与这位客户的交流和了解，这位投资顾问已经为他量身定做了一套资产配置方案，今天的见面就是为了向其陈述手中厚厚的投资规划。
你脑海中的这个客户是怎样的人呢？成功的商人？上流社会资本家？还是家族继承人？你大概不会联想到他是一位每月拿着固定的工资养家糊口的上班族吧？因为这项服务需要一定的成本，我们可能会觉得只有那些富豪才有需求和实力聘请专业的投资顾问帮助他们打理财富。
但并非普通投资者不需要投资顾问，相反，现在已不再是随便买两只股票都可以发家致富的年代了，大家面临的理财挑战越来越严峻，对投资顾问建议的渴望也越来越迫切。大众比富豪们更需要合理的财务规划和投资建议，在有限的资产中寻求更多的投资机会。只是由于门槛太高才望而却步，这也是投资顾问服务行业所面临的矛盾与挑战。
如今科技已经彻底改变了人们的生活方式，越来越多的服务不再限于线下模式，很多事情都是通过手机来进行的，社交、购物、出行等，我们刷着朋友圈，喝着用手机下单的星爸爸，等着刚刚在滴滴上叫到的车。线上服务范围不断扩大，也为在线投资顾问服务提供了基础，尤其是年轻的投资者对于在线投资顾问业务的接受程度更大。在这样依靠科技进步不断发展的时代，我们不难理解为什么机器自动化会成为当下投资顾问行业复杂挑战的解决方案，尤其是在讨论如何更加广泛地满足当代人对投资顾问的需求时。一些传统的投资顾问服务，包括定期报告、投资组合管理、风险分析和基金推荐，都是比较容易自动化的服务。关于智能投顾的模式和玩法介绍，还可参见此前的微信文章：智能投顾+ETF 能玩出什么新高度？技术的发展和金融危机无疑造就了投资者全新的市场投资经历，当前投资顾问价值和需求正被重新定义，如今智能投顾的应用将会成为年轻投资者选择的趋势。
但与此同时，人工投资顾问的优势也是智能投顾难以通过算法来实现的，代际观念转变下人工顾问建议反而更具价值。传统的人工投资顾问可以与投资者通过情感联系来建立信任，从而给予投资者对成功实现财务目标的信心和对投资的成就感。而只通过算法完成的智能投顾目前还很难提供这样的服务。
目前投资越来越复杂，对于经验较少的年轻投资者来说，提高理财知识可能是更优先考虑的事情。因此，一个完整体系的投资顾问服务的重要性也在凸显。在享受低成本与高数据准确性的投资服务同时，投资者也希望可以得到更全面的投顾服务。整体投资顾问服务还包括行为辅导、提供内心平静、财务信心、代际规划、探索他们与金钱的关系、预算编制、税务效率、财务知识、设定目标和支出策略。这些人类顾问最擅长提供的服务，碰巧也是最难自动化的。而自动化的意义也就在于用机器取代一些传统的投资顾问业务，让投资顾问们可以抽出更多的时间和精力去耕耘一片更加肥沃的业务领地，让更多的投资者从中获得价值。
借助于科技，投资顾问业务可以降低成本，提高一些基础服务的流程效率，解放投资顾问的时间和精力去更好地为每一个客户独特的理财需求服务。
数字化时代为投资顾问行业赋予了新的使命和活力，也给人工投资顾问提供了更多的交互空间，所以我们相信在智能投顾中加入与人工投资顾问的交互将可以满足投资者的不同需求，使投资者获得更好的服务体验。
注：
*投资涉及风险，包括可能损失本金
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转自先锋领航Vanguard 作者 先锋领航Vanguard
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