两年后，我们将迎接房贷7%时代！那时，你能还得起吗？

引言：

房贷加息，又被称为楼市定向加息。受制于脆弱的债务链条，央妈不敢提高银行贷款基准利率，又迫于金融去杠杆的压力，只好对房贷利率动刀。

而利率上调的可能性，除了国内的房地产宏观调控，更为让人担忧的是来自美联储加息的外围压力。甚至，有分析人士认为到2019年底，伴随美联储加息的推进，国内基准利率将达到3.5%~4.25%区间带，所以对应房贷利率可能上调至7%以上。

5日最新消息，北京部分银行首套房房贷利率最低为基准利率1.1倍；二套住房按揭贷款最低为基准利率的1.2倍。

还在指望房贷打折？放弃吧

房价收入比高得离谱的今天，按揭买房已经成为了绝大多数人的选择。因此，房贷利率成为了买房者必须关心的问题。

房贷利率为何上升呢？一个重要的原因是，一向不差钱的银行也“没钱”了。当然，银行没钱更准确的说法，不是银行没钱了，而是“钱贵”了。

5月22日，上海银行间同业拆借利率（Shibor）一年期品种利率报4.3024%，创逾两年以来最高位，首次高于4.30%的上海银行间市场一年期贷款基础利率（LPR）。此后，1年期Shibor持续走高，截至5月27日，报4.3544%，已经高于央行4.35%的1年期贷款基准利率。

1年期Shibor超过LPR，意味着银行负债端成本与资产端收益率开始出现倒挂。

银行的成本和收益出现倒挂，“面粉贵过面包”，未来这一局面将如何演变，是否会将压力传导给实体经济，贷款成本是否会随之增加？

可以预见，当前的资金成本远未到顶点，银行负债端的资金成本还会不断攀升。相应的，实体经济融资成本也会继续走高。

某购房者父子在银行咨询个人房贷政策

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为：“随着央行货币政策的变化，SLF、MLF等货币工具的利率在上升，传导到银行的资金成本也会上升，这主要是央行窗口指导的作用；随着房地产市场方面宏观调控的增大，风险会进一步加大，银行会通过利率的调整来进行风险控制。”

也就是说，房贷利率未来大概率仍旧会继续走高。

算算你的房贷，三年后你还得起麽？

相比于限购、限价等手段，房贷利率上浮威力显然更大，其对楼市杀伤力堪比调控中的“核弹”。

2017年5月北京西城区房价129484元/㎡

以北京为例，以前最高贷款年限为30年，利率最低8.5折。定向加息后，贷款最长25年，最低利率为基准利率。

有人算过一笔账，北京这样一调整，每100万元贷款购房者月供将增加915元。如果按照北京购房者平均200万至300万元的贷款额来算，购房者的月供增加将达到2000多元。

再进一步，如果房贷利率提升到7%，以贷款100万，25年为例。

以前利率最低85折时候，月供5372.69元。

现在房贷利率1.1倍，月供6075.36元。

两年后，如果房贷利率达到7%，月供7067.79元。

对于一线城市动辄500万以上的一套商品房来说，利率上浮对购房者月均还款压力无疑是极其显著的。

更别说，还有中年危机在等着你……

可怕！加拿大房奴即将破产

其实，在太平洋的另一边，有个国家的房奴已经要破产了。

在加拿大宏利银行的调查中，72%的房奴无法承担月供增加10%。根据相关数据，加拿大房奴的平均月供约为1000美元，增加10%就是100美元。换句话说，每月房贷平均增加100美元，加拿大72%的房奴就要破产了。

而且，目前加拿大的房贷利率处在最低位，真不知道房贷利率再涨一点，枫叶国房奴是不是要哭着跳楼了。

不过对比中国房奴，加拿大房奴弱爆了。

1100美元的月供，折合人民币7700元，月供不过万好意思说还不起。

假设等额本息还贷30年，房贷占6成，那么房价就是66万美元，折合人民币462万，均价不到5万每平方，跟中国的一线房价比，呵呵。

加拿大央行称有近三分之一的购房者抵押贷款比率过高

那么，为什么枫叶国房奴哭着喊着要破产呢？在这些房奴中，接近一半都是向父母借钱买房，其中又有四分之一没有任何存款。

对于掏出两代人积蓄凑首付，每月收入一半以上还房贷的广大房奴来说，2000元看似不多，却可能是很多房奴维持日常生活的救命钱！

（综合：每日经济新闻、财经韬略等）

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