崩溃 | 原来他们是加拿大历史上最后一代富人

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加拿大，越是贫穷的老人，享受到的福利越多。

【北美报告（原加拿大头条Canadanews）特约撰稿人胡乐撰写】卑诗保险公加拿大素以儿童和老人天堂著称。但是，最新调查显示，加拿大退休老人的无忧生活即将成为过去，老人天堂的名号越来越名不副实。

保险巨头Sun Life Financia调查了2900名退休老人，发现25%左右的老年人债务缠身，退休之后仍然需要偿还房贷、汽车分期付款、医疗费用、假期支出账单等。加拿大统计局的数据亦显示，14%的加拿大老人家庭仍然处于房屋按揭贷款状态。

图片来源：Sun Life Financia

Sun Life Financial董事长Jacques Goulet表示：“加拿大人退休以后，很很多人仍然面临着一份生活开支清单，如信用卡债务、抵押贷款。对于不再工作的人来说，这是非常困难的。”

养老金顾问公司Broadbent Institute进行了一项老年人生活调查，调查对象年龄集中在55岁至 64岁。结果发现，只有不到20%的人储蓄充足，可以安享晚年，半数左右的人经济拮据，只够维持一年退休生活。该公司提醒说，“加拿大老年人的未来退休生活堪忧”

不过，加拿大特许金融规划师杨帆表示，统计数据显示的只是现金流，多数加拿大老人实际上都有一套或两套房产；加拿大所谓的“贫困”老人，比起朝九晚五工作、交着高额税款的上班族，其实富有的多。

图片来源：Motgage 360

杨帆在专栏中认为，加拿大“贫困”老人由于收入低，除了房子，没有任何储蓄计划，没有注册退休储蓄计划（RRSP），但是他们却可以用房子升值带来的财富，抵押给银行和金融机构，所有收入都不用交税，还能够全额领取政府的老年福利。

杨帆还指出：“现在媒体导向都指向富有的外来移民，利用加拿大税务制度漏洞获得福利，却从来没有媒体敢于指出，加拿大本地许多贫困老人也玩着同样的游戏。”“真正在年轻时老老实实买上班买RRSP的老人们，在老年退休后开始取RRSP，再加上公司的Pension， 根本就领不到任何政府的老人金。”

按照加拿大法律规定，低收入老年人可以申请“保障收入补贴”（Guaranteed Income Supplement，GIS），条件是申请者没有海外收入、没有（或很少）加拿大退休金（CPP）、没有购买注册退休计划（RRSP）、报税为零收入。目前，年收入低于17,688加元的单身低收入老人，每月可获得1200加元左右的补贴。

加拿大养老保障体系，图片来源于网络

对于没有任何收入和保障的老年人来说，加拿大目前的老年保障体系，确实是一道“护身符”。而且，越是贫穷的老人，享受到的福利越多。

不过，新的加拿大退休金计划（CPP）改革，可能会大大减少申请低收入补贴的人数。根据新计划，从2019年开始，按平均年薪55,000加元计算，每位加拿大工人每月多交7加元CPP供款，此后逐年上涨，至2023年增至每月多交34加元。到这项改革全面实施时，退休人士每年的CPP收入将从13,110加元，增加到近20,000加元。

首席精算师Jean-Claude Menard指出，CPP供款提高后，到2060年，可能会有6.8%的低收入人士、共计243,000人，因为收入水平提高（养老金计入个人收入内），而失去申领GIS资格。

随着经济增长、房价逼升，战后婴儿潮这代人可能是加拿大历史意义上最富有的一代人。而后的我们，或许会越来越惨，最终只能无奈抹清泪了。

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作者：胡乐
责任编辑：孙权

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