扼腕｜凌晨3点她跳下了17楼！
北美报告(微信ID：canadanews)编辑
规范的制度可以阻止悲剧吗？
这个世界悲欢疾苦各有不同，不少挣扎于生存线上的人们，为着一份平静的生活而日夜奔波。
人们常以为，富人会被看作市场上争抢的肥肉，却没想到平民百姓也会成为不法商家刀俎下的鱼鲜，直至被挤干最后一滴血……
“我对不起所有人。”
这是在西安工作的舞蹈演员小冯跳楼前，留下的最后一句话。这一日距离她与父母约定的回家日期，仅有10天之隔。
她只有21岁，正值青春花季，作为家里的长女，她父母双全，家中还有一个妹妹。而将她推向深渊的，正是一笔起初只有几千元的网贷。
小冯的遗言。图源：西安快报
小冯月薪4000元。2015年，她借了人生中第一笔网贷，只有几千元，但紧随其后的高额利息导致第一笔贷款无法全额还完，于是利滚利引来其他无数笔贷款，为堵住开始的窟窿，小冯后面竟欠下20多万元巨债。
小冯的手写账单写满了网贷公司的名字和金额 / 新京报
“拆东墙补西墙”的日子里，小冯每个月有20多天都在按规定还款，每月要还的欠款多达工资的两倍。
就这样她坚持了三年，自己还掉至少8万块“债务”，结果还剩17万巨款……
还款期间，小冯不断承受着网贷公司充满恶意、毫无人性的骚扰。
最终，后悔不迭的小冯想到自杀。
生命最后一刻，小冯认为错的还是自己。
女子父亲站在女儿跳楼的地点产生的疑问 / 都市快报
含恨而逝的小冯一定不知道，这些网贷平台其实就是一个个黑心陷阱，专门利用“无抵押快速贷款” “低利率至每日0.2%” 等夸张条件引诱家境贫寒、缺乏金融常识的年轻人，在急需用钱时上钩。
2017年4月，厦门大二女生因为沉重的校园贷还款压力与催债电话的骚扰，在宾馆烧炭自杀；
2018年1月，一90后男子“以贷养贷”，欠下15万后跳楼；
2018年12月，山西一女子被“714”平台群发P图裸照催款，不堪压力投河身亡；
2019年3月，武汉一女大学生为还6万网贷卖卵，差点送命……
从最开始的几千块，到十几万的未归还金额……这背后除了无良商家精心策划的黑幕外，还有相关法律法规的空白，导致趁机钻空子的“校园贷”、“裸贷”等金融违法产品大行其道，坑骗无数涉世未深的中国年轻人。
图源：央视新闻
互联网贷款行业管制缺失，
成千上万人受害
《校园贷诈骗数据报告》显示，2016年4月至今，被报道的校园贷诈骗案达41起，涉及全国22个省市，平均每月曝光2-3起。
据不完全统计，仅有据可查的校园贷诈骗案的受骗人数就有约3600人，涉案金额近5500万元。其中，大量受骗学生因高额利息及网贷团伙的持续骚扰而家破人亡，甚至在当事人死后，其家人仍陷水深火热之中。
与此同时，还有大量不法分子为了洗黑钱，紧紧抓住“校园贷”等P2P网贷平台，没有明确准入机制这一漏洞，非法获取大学生的基本信息，注册成为网贷平台贷款方；
再将自己非法得来的钱财借助互联网平台，分散到各个小额借款者手中，最后在到期日前通过借款者的还款，成功将资金收回。此时，脏钱也转变成了“合法资金”。
图源：Google
2013年7月份，国内第一家互联网校园借贷平台出现，随后多家互联网金融平台纷纷瞄准校园，把学生变成待宰羔羊。
彼时，相关机构几乎没有介入管理，甚至也未要求借贷平台加强对借款人的资质审核。最终，网贷催款方与黑社会无异，手段残忍、丧失人性。
2014年至2015年网贷进入高速发展期，数量急速增长至108家。直至2016年，这一现状才初步得到遏制，相关机构开始介入管制。截至2017年2月底，全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场。
其中，28家平台选择停业关闭网站，19家平台选择放弃校园贷业务转战白领、蓝领等工薪阶层的贷款业务；但仍有剩余半数校园贷依然存活于市场，可能继续危害社会。
三成大学生不仔细了解利率；近一半大学生在还款无能时，不会向家长寻求帮助 / 《2017中国大学生信用现状调研报告》
中国大学生法律、金融意识单薄，
攀比消费之风疯长
为什么中国大学生成为被骗对象，是他们负荷了超过自身及家庭经济情况的消费吗？
根据腾讯新闻的调查显示，在23939个大学生调查样本中，对于“你了解校园贷的相关金融和法律风险吗？”问题，37%的大学生表示完全不知道，26%的大学生表示基本不知道，22%的大学生表示部分知道，仅有15%的受访者表示非常了解。
图源：腾讯新闻
即85%的受访大学生“不太了解”校园贷的相关法律风险。可见，校园贷悲剧频发背后，是大学生对法律知识的匮乏与漠视。
除此之外，大学生也存在“透支”消费的盲区。早在135年前，一个小职员的妻子就因为一条钻石项链，走上漫长的还债之路。
她为了在宴会上得体而借来一串项链，在出尽风头后，不慎遗失项链，结果不得不节衣缩食十年，背负着整个青春年华偿还债务。这个情节出自莫泊桑的小说《项链》。
过了10年穷苦日子，才得知真相 / 短片《项链》
有些人将矛头指向主人公虚荣心、也讽刺人性的虚伪。但事情真的这么简单吗？真正的戏剧性，不在于漫长的还债之路；而是主人公还债之后却发现，当初遗失的项链只是个无足轻重的假货。
原来有些所谓的债务，就是一场彻头彻尾的“骗局”。因此，在自身能力足以负担苹果手机或GUCCI包包前，请不断充实自我、提升个人经济实力，放弃举债这一危险的途径吧。
加拿大是否也有网贷？
人群也以大学生为主吗？
“生存在网贷悲剧上的年轻人，加拿大有吗？”北北与朋友聊起他所从事的贷款行业时，抛出这样的疑问。
朋友表示，“网贷目前在加拿大并不发达，原因是FICOM要求贷款经纪必须KYC（know your client），也就是必须要与客人面谈，所以网贷在加拿大不被重视。而与国内网贷类似的就是这边的小额贷款。
“因此，小额贷款也是有市场需求的。”
“但人群并非以大学生为主。”
图源：Google
朋友继续说到，“小额贷款的客人多以社会底层人士为主，比如单身妈妈、流浪汉或原住民居多”，起初他还会同情他们，可在这个行业待久了，见识各种各样因为不同生活困境，来这里寻求帮助的人后，他愈发觉得，这些人往往“mean to be poor”。
因为匮乏理财知识及经验，且对于贷款行业背后的运营机制不甚明了，导致他们陷入无尽的债务循环之中，难以走出。
图源：Google
加拿大小额贷款的行业规范？
加拿大列治文的贷款经纪梁航炜先生表示，通常小额贷款的利息会比正常大银行利率高一到两倍，另外借款机构会收取1%-3%的手续费，所以其盈利模式就是赚利差和手续费。他分析称，经常会用到小额贷款的借款人无非几类人：
1. 需要紧急用钱的，比如要做手术，生意周转。这种客人通常都有正常的财务状况，只需短暂的资金过渡，借贷并不会对后续的生活造成压力。
2. 财务状况不健康的人，比如说赌徒，过度消费的年轻人。这种借款人通常是因为某种不正常的原因，导致财务压力过大，急需资金过渡。这种借款人一般的结果都是会被迫变卖资产，一切归零。他们需要意识到的是，眼下问题不是没钱，而是自己的消费模式有问题，导致入不敷出。
图源：Google
梁航炜先生表示，加拿大政府暂时也没有太多的限制来规管小额借贷市场，但借款公司一般都会帮自己的资金买保险，另外行业内也对贷款比例限制的较为严格，不会有太大风波出现。
而且他还强调，小额贷款只是一种工具，其本身并不带有任何伤害，借款公司绝不会拿着刀架在借款人脖子上逼他还款。
所以如果要避免高利息带来的伤害，唯一做法就是谨慎管理自身财务。
图源：Google
另外值得关注的是，加拿大对于弱势群体的保护及经济支持一直不错，失业救济金保持在千元水平以上，每家有小孩有牛奶福利金，医疗保险免费。而贫困家庭孩子上学时，只要其家庭年收入低于5万的，甚至可以申请学费全免。所以政府在社会援助方面算是尽心尽力了。
这种情况下，若还有人冒险去借小额贷款，只能说明其消费欲望远超消费能力，最终给自己造成了难以弥补的困境。
图源：Google
当然，对更好生活的追求不是“原罪”。只是为了避免把自己囚禁在“光鲜”的高塔上，请提前记住以下几点：
2、不要尝试以贷养贷
3、向家人坦诚自己的现状，释放压力
4、未来不断提升个人经济实力
鲜衣怒马的生活，靠自己，一定可以实现。
本文仅代表作者观点，不代表本平台立场。
作者：醒醒
责任编辑：马家辉
出品：北美报告
微信ID：Canadanews
最近读者都爱
看这些文章哦
版权声明：【除原创作品外，本平台所使用的文章、图片、视頻及音乐属于原权利人所有，因客观原因，或会存在不当使用的情况，如，部分文章或文章部分引用内容未能及时与原作者取得联系，或作者名称及原始出处标注错误等情况，非恶意侵犯原权利人相关权益，敬请相关权利人谅解并与我们联系及时处理，共同维护良好的网络创作环境】