在线贷款应用程序诈骗在缅甸爆发 欺诈放债人以弱势群体为目标
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在深度经济危机期间，在线贷款应用程序诈骗在缅甸爆发，以掠夺性利率诱骗受害者，并在获取他们的个人数据后对他们进行勒索。
Ma Khine* 是仰光一名 34 岁的工厂工人，为一家中国公司生产服装工作，每月只能拿到 21 万缅币的工资——按市场价格计算约为 63 美元。面对不断飙升的商品价格，8月份，她下载了一款名为Flash Cash的快速贷款移动应用程序。她提交了所需的信息，包括公民审查卡的照片，并接受了隐私设置。
一开始，Ma Khine 要求支付 50,000 缅币，但当她的 Wave Pay 账户中只转入 35,000 缅币时，她感到很困惑。当她联系该公司列出的电话号码时，一名代表解释说，前10天的利息已经被预先扣除了K15,000，但她仍然需要偿还全部K50,000。
“因为利率太高，我说我不再要贷款了，然后我就退回了35,000缅币。但贷款记录并没有消失，而且利率每天都在上涨。”她说。
然后电话就开始了。
“不仅是我，我的朋友、父母和其他亲戚也开始接到电话，要求他们偿还贷款，”她说。“我为我的朋友们感到非常抱歉，因为他们不仅仅是要钱，而且说话很粗鲁。”
一个月后，Ma Khine再次查看该应用程序，发现加上利息，未偿还贷款已攀升至10万多缅币。
32 岁的仰光居民 Ma Wai Wai Myint* 在使用一款名为 Pigeon Loan 的应用程序时也有类似的经历，她在看到 Facebook 广告后于 4 月下载了该应用程序。她不像 Ma Khine 那样迫切需要钱，但广告承诺以低利率快速兑现，所以她决定用小额贷款来尝试一下。
下载应用程序时，用户必须批准权限请求才能访问手机联系人、用户位置、照片和手机上的其他文件，甚至阅读消息。和许多其他用户一样，Wai Wai Myint 渴望开始使用该应用程序，但没有阅读细则。
“你可以借20,000-100,000缅币的贷款，但它说，如果你在1-3个月内偿还贷款，利息为20%，如果你在3-6个月内偿还贷款，利息为30%，”她说。“所以我想，如果我只借一个月，我会支付少量利息。但我贷款后，应用程序显示利率每月增加了20%。”
她只借了20,000缅币，但像Ma Khine一样只收到了14,000缅币。由于利率过高，Wai Wai Myint 在一周内全额偿还了贷款，决定不再向朋友推荐该平台，并从手机上删除了该应用程序。但她不知道的是，她的个人信息已被盗。
大约一个月后，勃固地区的Wai Wai Myint的母亲接到一个陌生号码的恐吓电话，威胁说如果她不偿还贷款，就要起诉她的女儿，并在网上揭露她是骗子。她的母亲既紧张又困惑，通过 Wave Pay 移动应用程序发送了 50,000 缅币。在得知发生的事情后，Wai Wai Myint 拨打了同一个电话号码，试图查清事情的真相，但却发现了更多的威胁。
“他们说他们已经有了我的个人信息和照片，所以他们告诉我，如果我不想让它们被分发，就再付10万缅币。我告诉他们我不会，并要求他们归还从我母亲那里拿走的 50,000 缅币，还告诉他们如果他们不归还，我就会报警，”她说。
诈骗激增
Wai Wai Myint 跟进，但发现警方帮不上忙，称他们只是登记了她的投诉，却从未找到肇事者。
仰光地区消费者事务部办公室一位不愿透露姓名的官员表示，自去年以来，对此类欺诈行为的投诉猛增。他说，从2019年到2021年，平均每年有2000起欺诈投诉，大部分与食品和美容产品有关，每年只有约46起有关贷款诈骗的投诉。但去年，仅与网贷相关的投诉就有2400起。
计划和财政部金融监管司司长U Zaw Naing表示，未经适当注册而发放贷款的申请是非法的，但诈骗活动的性质使其难以打击。
“我们无法立即采取行动，因为没有有关他们的信息，因此调查这些未注册的非法网络借贷企业需要时间，”他说。
2017年12月27日，仰光郊区的稻田里，一名农民使用手机。（法新社）
由于这些公司没有正式注册，当局不知道它们在哪里运营，而且网上列出的地址往往是假的。
例如，Pigeon Loan 的注册地址位于仰光 Mingalar Taung Nyunt 镇的 Kantharyar Centre 办公大楼，但当Frontier联系建筑名录时，他们说那里没有使用该名称的公司。
“其中许多应用程序的地址都在仰光列出，这意味着投诉将提交给仰光地区办公室，”消费者事务官员表示。他说：“消费者事务部门接到投诉后，会进行分类整理，并分组到各乡镇进行实地检查。”他解释说，有关部门前往网上列出的一些公司地址，但一无所获。
“由于很难找到该应用程序的制作者所在位置，因此我们能做的最有效的事情就是宣布它们是危险的应用程序，以便告知公众，”他补充道。
6月，消费者事务部发布了针对危险在线放贷应用程序的警告，列出了包括Flash Money和Pigeon Loan在内的35个应用程序。声明发布后，部分应用程序已从 Google Play 商店下架，但仍可通过其他网站下载。
当公司正式注册后，当局更容易采取行动。
例如，10 月 26 日，军政权宣布，Supportfix 和 Zhan Tu 放债公司的 95 名工作人员因收集个人信息并将其出售给第三方而被捕，这两家公司均在仰光地区投资和公司管理局注册。
据称，这些公司冒充求职公司收集个人信息，并将其出售给诈骗者，诈骗者勒索受害者，威胁如果不付款就在网上公布他们的个人信息。
消费者事务部仰光办事处负责人表示，在他们收到有关威胁电话要求付款的投诉后，他们能够通过电话号码追溯到这些公司。
“一开始我以为这只是一起信息诈骗和金钱诈骗的小案子，但当团队调查时，我们发现有人撒谎，以求职公司为借口获取信息，然后发现有人会购买信息。”他说。
另一位消费者事务官员同样表示，许多放债应用程序的主要目的不是掠夺性贷款，而是收集个人信息用于勒索。
“他们的主要目标是农村地区那些不常使用互联网且无法获取最新信息的人，例如老年人，或者活跃在网上但害怕个人信息被传播的年轻人。社交媒体，”他解释道。
发布个人信息
Ma Khine 删除了 Flash Money 应用程序后，她以为忽略这个问题就会消失，但另一个粗鲁的惊喜即将到来。大约一周后，她看到 Facebook 上的帖子使用她的身份证和个人信息发布在线贷款广告，声称她是一位满意的客户。
“我的一位 Facebook 朋友向我展示了一个在线贷款页面，该页面发布了我的信息，并将我称为他们的客户，”她说。“我从未提供过我的信息，但我记得上传了照片。这些信息可能是通过该应用程序泄露的。”
商务部消费者事务司司长 U Myint Cho 表示，几乎可以肯定情况就是如此。
“这些信息是在用户不知情的情况下通过应用程序获取的，然后用于其他目的，”他说。
Ma Khine 看到她的信息至少发布在三个不同的 Facebook 页面上。与 Supportfix 和展图一样，Flash Money 很可能将她的数据出售给其他公司。
“每次看到这样的帖子，我都会向 Facebook 举报，并请求我的朋友帮忙举报，”她说。
Ma Khine 感到震惊，既因为她的信息在未经她同意的情况下被公开，也因为她担心这些信息可能会被用来欺骗其他受害者。Frontier在 Facebook 页面上发现了大约 20 条类似的帖子，这些帖子据称是满意的客户发布的，广告快速贷款。当我们询问广告中的六人时，他们都表示已经尝试过贷款申请，但没有故意透露自己的个人信息。
许多人很容易被这些欺诈性应用程序欺骗的部分原因是它们的功能与合法的借贷服务应用程序非常相似。
Ma Khine 表示，她之前使用过 Mother 应用程序，该应用程序还要求提供个人信息，包括贷款担保人的联系信息。Mother Finance 是一家成立于 2018 年的小额信贷公司，并于当年 7 月推出了移动应用程序。与欺诈应用程序一样，Mother 要求访问个人电话数据和国民身份证，但从未卷入类似的丑闻或争议。
但 Ma Khine 和其他人被欺诈性应用程序所吸引，因为它们承诺更快地赚钱。
“对于母亲来说，我花了很长时间才填写申请表，因为它需要大量信息才能获得贷款。例如工资单、公司员工证明等。所以我在寻找更快、更简单的应用程序时被骗了，”她说。
“现在我提醒自己永远不要再使用这样的应用程序。”
*表示出于安全原因使用化名
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