虚拟运营实战：支付篇【石义涛专栏-4】

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文 /  石义涛，作者微信：shitou178738

　　今天我们来分析下虚拟运营支付实战的可行性。

　　目前的手机支付主要分三种，第一种是手机话费的小微支付，第二种是手机绑定银行借记卡或信用卡进行快捷支付，第三种是NFC近场支付。

　　第一种小微支付，除了能下载铃音、订购增值业务之外，其他业务很难看到。特意问了身边10位朋友，结果有8位不知道去哪里进行其他业务的小微支付。

　　第二种是手机绑定银行卡支付，这是运营商和银行共赢互利的合作方式，目前应用较多，只需要通过手机号码就可以消费支付，当然实际支付的还是银行账户。

　　第三种NFC近场支付，首先终端得支持NFC，目前有两种方式：一种是内置NFC芯片组成RFID模块的一部分，通过RFID无源标签来支付使用，另外一种是设置NFC-SIM卡。从实现难度上来讲，第二种方式更方便操作，目前银行和运营商也是这种合作模式。

　　分析前两种支付方式，我们看到手机通信账户与支付账户的分离，这是有一定历史背景的，也涉及到很多的博弈。那这种分离的状态，在虚拟运营时代是否可以融合，甚至走向更深入的合作？

　　我认为是可行的。

　　如果虚拟运营商能将手机通信账户与电商的支付账户或者第三方的支付账户、其他的账户进行融合，那会很大的提升支付的效率。

　　例如将电商平台支付账户与手机通信账户融合为一，不仅为用户提供安全支付的双重保障，还简化了用户的多个账户的统一管理流程，而且还可以进行手机话费的大宗商品支付，同时辅以分期支付的方式提高支付体验。若有理财牌照，也可以顺应互联网金融潮流开通个“**宝宝理财”。

　　工信部规定虚拟运营商预收资金不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。预收资金是指发卡企业通过发行单用途卡所预收的资金总额，对应电信行业的预收资金，其中最典型的就是充值卡。

　　在将账户融合之后，相当于换个个面孔，在实际操作上转换了主配角，同时可以合理避开监管。

　　另外，在条件允许的情况下，可以与政府部门合作，打通医疗报销或者其他补贴款项的账户、银行账户与通信账户的融合，那推广起来岂不是事半功倍（具体细节不在此细说，可以与我私聊）。

　　另外应扩大小微支付的范围。百度阅读其实给大家提供了一个很好的示范，阅读一本书才几毛钱，通过短信就可以支付，对普通用户来说，是很微不足道的。但对运营商来说，积少成多，是很值得与合作伙伴推动做强做大的。例如有的MVNO与公交、地铁公司有深入的合作关系，可以打通此类小额支付，另外有的MVNO与零售超市、商场等有深入的合作关系，可以打通此类支付，有的MVNO在游戏领域及产业链上覆盖度高，可以打通此类购买点卡、道具等小额支付，甚至可以做游戏币的进一步交易转化。

　　第三种近场支付，随着虚拟运营时代来临，近场支付完全可以从垂直行业入手。要完成这种近场实付，需要整个产业链的支持，包括支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。

　　2014年-2015年将是智能手机终端大发展年，目前很多存量的2G用户准备往3G、4G转，在这个转的时机上，如果能在某个行业内把握住功能性比较强的智能终端，内置NFC芯片固件或者做NFC-SIM卡，实际上就可以比较容易的培养用户使用近场支付的习惯。

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