企鹅银行真的来了

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文 / 敖祥菲，本文同时发布于科技瞭望（kejiliaowang）

　　沸沸扬扬一年的互联网公司筹备民营银行终于有了最新结果。4月14日消息，据深圳金融办消息，腾讯公司目前已经拿到银监会关于民营银行的批文。

　　对此，腾讯的官方回复是响应银监会推动民营银行试点政策，腾讯将在深圳前海牵头成立民营银行，相关方案仍在准备阶段。

　　尽管如此，腾讯这家互联网巨头办银行的脚步近了。

　　1、来看看腾讯这一年都做了哪些金融业务：

　　2013年7月，招商银行和腾讯合作，推出“微信银行”，这项服务不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务，更可以实现招行网点查询，贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务。

　　此外，微信银行的在线智能客服更可实现在线实时解答客户咨询，为客户提供了非常方便的咨询通道。“微信银行”是招行手机银行的延伸，也是继网上银行、电话银行、手机银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式。

　　2013年8月，腾讯又和平安牵手，推出信用卡智能微信服务平台，可绑定账户自助查询、优惠自主推送、智能机器人等强大功能，而且对服务需求量最大的前四种服务：额度查询、账单查询、费用介绍、卡种介绍，优先建立完整的知识库及引导式问答设计，使得客户可以用自然的微信对话，就能够第一时间享受到快捷全面的信息咨询服务，无须致电客服热线，也不受任何时间、地点限制。

　　2013年8月微信实现的支付功能后，腾讯借助微信支付四处出击，今年初推出了与基金公司合作的微信理财通等互联网理财产品。3月份，更是推出了蓄谋已久的微信POS机。据了解，微POS机商家安装后，只需要把消费者的消费金额输入进去，按回车按钮就会出来一个二维码，消费者这个时候只需要用微信的扫一扫功能进行扫码就可以完成支付。也就是说，腾讯的微POS机，完全绕开了银联，这项举措才是真正可能颠覆中国金融的未来所在，后来微信POS机被相关部门紧急叫停。

　　2、银行获批后，腾讯还能做什么？

　　腾讯前海银行获批消息传出后，很多人都认为对传统银行不利，因为腾讯利用其互联网思维，会减免各种费用，降低交易环节的佣金，降低贷款门槛，更会省去用户到银行网点交易的时间和精力。

　　此外，腾讯有数亿中国人数年的上网行为数据，在资金安全和信誉把控方面也有自己的优势。

　　对于近期腾讯、支付宝等推出的互联网理财产品，笔者就深有体会，虽然互联网理财产品暂时都与基金公司合作推出网上销售基金产品，但却受到银行狭隘的抵制，对用户从银行取出资金投入到互联网理财产品时予以了限额，那时，笔者就想，一旦腾讯、阿里巴巴等拿下民营银行牌照，似乎可就可展开用户银行账号体系，让用户把自己的钱存进去，并且随时放进互联网理财产品中来。

　　3、倒逼传统银行创新

　　无疑，腾讯也好，阿里巴巴也好，这些互联网巨头涉足金融，甚至开办银行，都将对传统商业银行造成冲击，倒逼传统商业银行进行自我改革、创新，提升服务。

　　传统商业银行经过多年的发展，虽然问题多多，但因为不愿承担改革带来的风险而固步自封，自身主动改变已经不太可能，必须通过外力来激发其改革潜力。

　　很早，马云就说过“银行自己不改变，我们来改变银行”。显然，通过互联网企业的入局，商业银行在竞争压力下也会逐步提升服务，甚至会和腾讯阿里们合作，接入腾讯阿里们的信用体系，帮助到更多的中小企业，真正的服务好社会大众。

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　　当前话题：虚拟运营是虚火还是新生？

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