李明顺：互联网金融应该开放到底
关注科技杂谈，洞析科技大事
中国通信行业影响力最大的自媒体
文 / 李明顺，作者为好贷网创始人兼CEO，本文为李明顺2014年5月10日在第九届中国互联网创业者大会上的演讲整理
大家好，每年的这个大会是我最喜欢参加的，也是感受最多的。因为九年前，我和我以前的同事创办这个大会，当时的目的是，我们为了把全国的互联网创业者能够团结在一起，能够一起做一些事情。
这个大会从一开始第一届，创办者由两百人到今天参加大会的有三四千人，报名的有上万人，除了像北上广这种大城市，包括一些小的很偏远的，我知道的有西藏的就有过来，我觉得非常棒。
互联网这么多年我总结一个词“剩者为王”，我们互联网大会已经办了九年。我自己从13年前创业到现在也一直在探索，互联网怎么样能够影响我们的生活，能够影响我们更多的事情。
我在去年到今年的一年，怎么样去做好贷网跟大家做一些分享，同时我也跟广大的创业者一起探讨，怎么样用互联网影响金融。或者说互联网为什么能够重构金融，作为一个创业者，我们可以怎么样最快的切入。
我今天的主题叫“将开放进行到底”。互联网是一个什么样的平台，其实在很多时候我也是在跟别人一起交流。互联网搭建了一个创业者或者说很多的小企业、个人、所有的信贷搭建的平台，在过去的一年里面，在全国大概120个城市，5500家银行在谈合作，我们的平台上可能有一万多款信贷的产品，有几万名信贷经理。
其实，在过去的一年里，我们的平台上大概有1500亿贷款申请，事实上我们自己并不是在做这个贷款，因为对于好贷网来说我们搭建的是一个平台，为什么我们可以做到这一点？很简单，互联网给很多行业带来的价值。
去年我刚刚开始做这件事情的时候看到一个很好的现象，去江苏的老家看到很多人开小的贷款公司，在本地很挣钱，但是他们货客很那，在江苏这样的城市有600家小贷公司，居然90%以上连网单都没有。后来我在其他的网看到，这样的网大概有七八千家，同时我又看到，在北京老有人打电话说你要不要贷款。
我发现，这些公司每一个人都在打电话，一天最少要打300个电话，最多要打五六百个，也就是说一个月要打五六千个电话，后来我说你们一个月能做几单这样的生意？他说做1-2单。我当时算了一下，平常打三千个电话才能保证一个客户。
今天已经是互联网时代了，以前我接到这样的电话以后就往旁边一扔，因为我认为这是骚扰电话。但是换一个角度来，我们今天看到中国有六千万家小微企业，有上亿的人每天都需要跟银行打交道，需要贷款。
而我们在今天中国的银行业一看，在银监会的网上一看，今天已经有超过两千家银行在那里北岸，包括国有银行、股份制银行、成商行、农信社、城镇银行等等，而我们知道今天全国有八千多家小贷公司，我相信在未来还会有更多的贷款机构出现。
这些机构面临的问题，是怎样在金融的行业中找客户。
所以，我们看到小贷公司有几万人在跑业务，而他们的业务员也很辛苦。有些为了找客户不睡觉，你们看到在你们车上有人插名片、小广告，他们半夜去插车名片。之前有人说，别人睡觉的时候他们出去行动，因为这个时候没有人去打搅他们。他们两个赛跑，跑三个小时插一千五百个车。
但在互联网时代，一切像这样的行为未来都要被影响，都要被重新的构造。
为什么？因为今天中国的银行业，有二十万的银行网点，无法跟今天手上的六亿部手机去拼。因为今天每一个人手上的手机未来都成为银行的网点，这个趋势不容置疑，也不容被我们所影响。
所以今天我们看到，在互联网这个行业里，其实互联网今天已经改变了我们很多的行为，包括我们的衣食住行。金融其实是刚刚才被提及的。我们现在吃饭上大众点评，现在订酒店上携程，这些行为已经过去的几年里发生，我们今天看不到在街头还有人卖火车票、飞机票的售票点，也看不到证券让你去炒股了，其实未来的银行也是这样。
我最近看到很多银行在思考，他们在什么样的情况下能够找到互联网。未来的银行就像今天看到在街头卖家电的一样，从专卖店变成把它的家电放到苏宁、国美的柜台。而后来，京东又出现了，让他们直接把线下的实体货架变成了虚拟货架。而互联网就是他们最重要的门店，最重要的入口。
今天互联网的创业者有一个很好的机会。因为以前大家能够带来的是一个给用户提供生活、咨询、娱乐的平台，但是未来也可以变成一个互联网的金融平台。
互联网改变金融，其实首先有一些信念和理念上的问题。
我在做金融的时候，很多人都说，你从来没有接触过金融，也没有学过金融，你为什么可以做到？
确实如此，我没有学过金融的专业，也没有在银行里面上过班，但是我们看到一个很好的现象。余额宝去年为什么会很火？除了阿里有很大的用户、很大的流量之外。其实，余额宝把以前老百姓听不明白的词叫货币基金变成了余额宝，这就是一个巨大的变化。
我想问问在座的所有人，你们知道什么叫余额宝吗？都知道。你们有多少人知道什么叫货币基金？很少了。
所以当我在做互联网金融的时候，我就发现，其实以前有很多简单的事情被金融行业变复杂了。
比如说，金融行业无非就是两个层面：一，怎么样把钱放出去变成更多的钱。在金融行业里，很多人变成钱少叫储蓄，钱稍微多一点叫理财或者基金。钱再多一点叫信托，每个里面还要再分，比如说基金有股票基金等等。
但是今天的互联网告诉用户，简单就是生命力。所以你可以看到，所有的让你需要解释、让你不能理解的事情，今天在互联网都被颠覆掉了。今天可以看到，你们的手机全变成了苹果、三星，以前你们手里的诺基亚没有了。
为什么诺基亚没有了？因为诺基亚让你们看很多的说明书。今天哪怕是三岁的小孩都可以用苹果、iPad，为什么？很简单，它把很多复杂的事情变得更加简单。互联网也是这样。
我们今天想，贷款这个市场，以前每一个老百姓，每一个小企业要去做贷款的时候非常困难，他要一家一家银行的去问，发现一个银行不能给你贷款，以为就不能贷款了。
事实上不是，在今天整个的利率市场化，未来互联网会把市场利率又变得竞争更加尖锐的情况下，其实会不断的有更多的产品出现，会符合不同的人群。
这样的情况下，你是没有必要一家一家跑营业网点看的，过去一年的里面，我们的团队几乎跑遍了全国的大江南北，除了西藏和新疆，我们所有的城市都去过了。我们跟所有主流的贷款机构都在合作，我们提供更多产品的选择。
而今天，如果说我们认为去年做了一个0-1的过程，今年我们希望开放更多的能力。
我觉得，在互联网和金融跨界的领域里，跨界今天会成为我们的优势。跨界一开始是不懂装懂，我以前就是这么认为的，别人说我不懂金融，金融不就是钱进去和钱出去吗？钱进去叫理财，钱出来叫贷款。我们做的是怎么样把钱从机构里掏出来给老百姓。无非是我们是不是能够提供更多的产品给消费者选择。
另外一方面，我们能够让更多的消费者相信我们。所以说不懂装懂可以让我们更加大无畏的，所谓的无知者无畏去探索，所以说我们把本来没有的事情变成了有。
所以说，今天我们看到在银行业在不断的发现，其实今天已经崩溃掉了，因为现在的写字楼越来越贵，门店的人越来越少，但是他们的客户已经无法保证了，所以必须通过互联网去解决这个问题。
我们今天遇到这样的风潮，我们有更多移动互联网的机会，我们怎么去做？
所有的互联网创业者，要介入今天互联网的大事，怎么样帮助金融业拓展它的张口今天很多人做互联网金融，有的去放贷了，做的是P2P，有的人是做理财，我来帮你托管这个钱。
但是在今天，每年银行业有新增十万亿的贷款，其他的金融机构也有差不多十万亿、二十万亿的市场下，什么才是主流的？
我觉得还是传统金融下的贷款是主流的，他们的理财也是主流的。我们怎么样发挥我们的优势和他们的优势进行结合，这才是最大的市场。
我们自己来搭建一个平台，能够把我们的优势发挥起来，今天互联网带来的是全新的商业理念、伦理方面的进步，这些进步可以让我们发挥我们的优势。
就像我一开始讲的互联网会把很多复杂的事情变得简单，互联网也把用户以前在传统行业感觉不爽的行为变得爽。
以前在银行里做一个服务的时候，你跟人签一个合同把你当作一个甲方，你感受过甲方的待遇吗？其实他才是甲方。所以今天互联网带来了很多的经验和很多消费的意识，重新让消费者崛起了。比如说我们今天可以看到优酷上的盈利，但是已经为互联网的用户提供了长达近十年免费视频的收看，今天同样可以创造价值。
今天，好贷给用户提供了一个免费贷款咨询的平台，我们可以让你不花钱提供服务，这在银行业是无法想象的。我们今天有很多能力去改变互联网金融，我们先改变最简单，也是最容易切入的事情，怎么样把这些金融机构更好的获得用户，我们又能给金融机构获得一个非用户的合作。
我们去年年底想，能不能尝试跟更多的平台进行合作，因为每一个网上都有自己的特色，而我们就做贷款。
我们今天做了一个平台，可以让五分钟让大家建立跟好贷一样的平台。今年我希望好贷这个平台和至少五千家一起共建好贷的互联网金融的生态系统，我们可以跟很多的互联网创业者一起帮银行业实现像互联网金融的转型，同时我们也在里面找到我们的位置。
今天我很高兴，在这个平台里有很多的合作伙伴来到现场，包括今天像宁夏网，他们是很重要的典型代表，他们在本地是最大的门户网站，通过和好贷网一起共建这样的平台。我们刚才看到像58同城的陈总，他们也在和我们合作，也有很好的网站。
我们的目的就是，打了马云的学习，他说，让天下没有难做的生意，我们让天下没有难贷的款。我们让整个贷款变得更加简单。
欢迎大家加入科技杂谈菁英汇，交流思想、分享信息。仅限行业商端人士参与。参与方式：添加微信号：sophie0306，并注明“申请入群”+所在单位+职务+真实姓名+联系方式（微信号码+手机号码），科技杂谈通过审核后，会添加入群。
本文仅代表作者观点，科技杂谈授权刊登。
转载必须注明作者与科技杂谈，侵权必究。
科技杂谈文章，均同步发布于犀牛财经网。
已入驻搜狐新闻客户端，网易阅读客户端。
点击下方“阅读原文”直达犀牛财经网