钞离柜，汇离境
这是大家咨询得最多的一个问题，如果你持有美元，持有现钞和现汇的比例为2:8比较合理，总体金额比较大的，现钞可以适当减少。现钞主要是防止本币失去购买力，应不时之需；现汇只要是为了整体资产安全。钞离柜，现钞不要留银行，保险箱都不要，家里收藏；汇离境，现汇必须出境才有安全保障，不要贪图境内银行的外汇理财收益，很多商业银行的外汇已经借给央妈作了对抗空头的炮弹，可以去百度下“强制结汇”这个词，具体原因自己体会。
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海外资产配置操作大全（推荐）
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本文结合当前的经济形势和这段时间的思考，对资产配置的趋势、战略、具体操作方法等有系统梳理、提炼，力图为大家提供一篇宏观和微观结合的海外资产配置操作大全，仅供参考！
有一个朋友，咨询大额资金配置海外资产的具体操作事宜，他最后的话很让我很有感触：打拼这么多年，身体也坏了，好不容易攒下这笔钱，孩子在国外读书，自己还要养老，现在越来越觉得当前经济很差。我现在不想其他的，只想保护好我的资产安全，小孩能毕业，我们两口子能安度晚年……
该朋友的心态很有代表意义，古人衣锦还乡、告老归田都是置办田宅，保住大半生奋斗得来的家业，传之于子孙；如今，买田置地已经不被法律允许，像很多企业家投资海外一样，很多中产也搭上了配置海外资产的快车道，力图顺应经济周期，保住自己的财富。
有一个朋友擅长于做权证和私募投资，这些年赚了不少钱。在他咨询资产配置的时候，我们建议他投资一些海外债券、保险之类的稳健型资产，他在对比后觉得，这些收益远远没有本行投资收益高，犹豫不决。我说，高收益对应的都是高风险，权证和私募投资都比较激进，从资产配置合理角度考虑，你需要配置一些稳健型的资产，虽然收益低，但是能分散你的风险。整体经济环境不景气，赚钱更难，风险也更大，你现在要做的是守成，守住你的财富，而不是创业，增加你的风险。
“不谋万世者,不足谋一时;不谋全局者,不足谋一域”，人与人的差别，的确挺大。有的人是有知识、有文化，说话口若悬河，旁征博引，小事尽善尽美，混单位混机关如鱼得水。但是没有见识，在大事上缺少洞见，对自己的人生没有清晰的规划，对未来形势没有长远的判断。轻则错失机遇，终生不顺，重则横祸惨死，不得善终。
比如解放后留在大陆的一些大师，徒有文化知识，没有见识眼光，最终自尽、被批斗惨死的数不胜数。最佩服的还是胡适之先生。1949年，国共政权更迭之际，周恩来致电胡适，企图说服“自己所敬爱的人”胡适留在大陆。但胡适偏偏不为周恩来的滔滔万言所动，他只淡淡的回了一句：“民主这个东西，在蒋先生那里，是多和少的问题，而在毛先生那里，是有没有的问题。”知人之明、形势判断之精，自曾文正公以来，没有第二人可比。
个人投资理财就像下围棋，要做好战略布局，关键点位的落子、蓄势，可能暂时看不出效果，但是棋到了中盘、后场，你落子、效果就显示出来了，后劲十足，受益去穷。而是那些开始冲劲十足、看似牛气冲天的布局，最终很多都证明是一盘烂棋，以惨败收场。
应用到个人投资理财上，有很多战略布局。比如说鸡蛋不要放在一个篮子里”，其实这条道理很简单，但很多人都做不到。很多人将全部的身家都压在房产里，其他的流动资金、债券配置、保险配置基本都是零，无疑加大了个人财产风险。很多人把所有的资产都投资在国内，海外资产为零，一旦中国经济萧条，人民币贬值趋势形成，你所有的人民币资产都会贬值，风险处于不可控状态；如果你配置了海外资产，人民币贬值美元升值，此消彼长，不管情况怎么变，你的资产损失都不大，这就是风险对冲。
很多人都担心，小孩上不了好学校，全家贷款买学区房，有的甚至卖掉稍偏点的100平米以上的大房子，巨额贷款买一个有20多年房龄、50平米的小学区房，对于这样的行为，我只能用“愚昧”二字来形容。姑且不说接近房子只有30年的寿命，将来是否好脱手，也不说国家关于学区房划分政策的调整趋势，也不说学区房降低了生活质量。单单说一点，有这样的条件的，基本都是准备将来送孩子出国读书的吧？有贷款、买房的这些钱，足够让孩子上很好的外校，不管是高中出国还是大学出国，学费应该也都没问题，何必花费巨资买什么学区房呢?这些年美宝都不是难事，成本也不高，20万足够了吧？给孩子一个国籍、身份，不是比你跟风买学区房强多少倍？将来高考“独木桥”都不用，让小孩做自己喜欢的事，家长孩子都轻松，就算不能出国，再不济都可以上一个国内一流大学吧！
1美元
美国立国200多年，分币还在流通；而我们仅仅改革开放30多年，角币基本已经退出市场，要不了几年也许五毛、一元的都会退出流通市场。按照当前我们的M2增长速度和通货膨胀率，美元兑人民币每年升值应不是问题。
境外开户问题。
当前境外开户最常见的国家和地区基本是在香港、新加坡、美国等，前几年香港开户只带需要港澳通行证和带有你名字的水电费单据，现在是越收越严，除了要通行证和带地址的信用卡账单或者房产证外，还要问你很多问题，设置一些其他消减。渣打、汇丰要你买理财产品，花旗需要50万港币的存款。最近几个朋友去开户，都没有一次成功，有一个第三次去才开卡成功，还是在熟人的引进下，找一个偏僻地方的银行才完成开户。香港银行很多都受到了内地政府的压力，对资产转移进行了很严格的管控，所以开户越来越谨慎，不排除以后关闭这条渠道的可能。其中香港中资银行和汇丰银行不建议开户，颜色越来越红，关键时期账户的风险在上升，外资银行比较安全。到美国开户，只要你持有旅行签证，能提供一个住址，开户基本都没问题，银行卡是寄给你的。
资产外置，债务内置。
当前很多企业都是在这么干，对冲风险。什么资产？美元、英镑等资产，日元、欧元变数比较大，不建议配置。内置什么？债务。当然内置债务的前提是你没有资产可以处理的情况下，如果你有多余的房子，你可以处理掉，变成外置的资产，如果你没有多余的房子可以处理，也没有更多的流动资金，那么你可以利用信贷杠杆，比如抵押贷款、信用贷款等杠杆，进行境外资产配置，其理论依据是，境外资产的收益好于境内资产的收益预期，中间有个收益差，具体我就不演算了，自己体会。
当然这种杠杆，是在你的偿付能力范围之内，利率最好是以固定的为宜，因为一旦通胀上涨，连续加息回收货币是大概率事件，浮动汇率，必然会你债务偿付带来很大的负担。
2美元保单
近些年来，大陆的保险基本和传销、骗、拒赔等联系起来，让人不敢靠近，保险这个常规投资理财渠道已被玩坏，让人反感。而美国和香港的保险产品，成为大陆人追捧的对象。因为其具有费率低、收益高、保障广、理赔容易等特点，不仅成为大陆富豪避税的首选投资品种，也受到大陆中产阶层的追捧。不管政府和专家如何放言“黑”，大陆居民用脚投票，从寿险、重疾险到教育险、养老险，大有排队哄抢的势头。
建议：如果你是公务员、国企事业单位等体制内的人，保障体系应该很健全，可以配置小孩的美元分红保险作为教育基金，可以配置大人的人寿保险，将来为后代留下一笔美元财富；如果你不是体制内的人，可以配置理财型人寿保险作为养老基金，为自己留下养老钱。以美国的指数型寿险为例，收益与美股大盘指数挂钩，指数跌还不亏钱。可以说是做到了中收益，低风险，适合不愿承受市场风险，又对收益率有一些要求的人。
3黄金
很多人都以为黄金具有保值功能，以储藏黄金对抗通胀，这是一个误区。信用货币时代，黄金已经失去了货币的属性，充其量，只是一个投资品，财富的符号而已；而且，黄金再也不可能会回归货币的属性，自1981年以来的通货膨胀已经使黄金失去了价值。
实际上，黄金有很多缺陷：
1、不好判断成色，90%和99%，以及99.9%，一般人分不清，容易造假；
2、危机时刻，黄金变现性能极低，银行回收手续繁琐，鉴定成本高；民众需要的是货币购买食品和商品，黄金已经丧失了货币功能。
3、长期来看，黄金的价格起伏较大。
4、由于黄金以美元标价，在美元上升周期阶段，黄金绝大多数时间是下跌的，当然也有几次例外上涨，但时间都很短。
以上说的是美元标价的黄金，如果相对于人民币标价的黄金而言，在未来通胀预期和超额货币发行的背景下，持有黄金无疑是一个极佳的避险品种，未来以人民币计算的黄金价格会飙升到天上去，两种黄金价格出现背离之时，就是两种货币汇率跳水之时。
建议：
1、要保值尽量购买标准的金条，不要买黄金首饰，前者流通性和兑现性远高于后者；
2、尽量不要在大陆银行和金融公司买金条，很多黄金生锈、长霉的新闻，都产生与此，掺假严重；
3、强势美元周期刚启动，以美元标价的黄金还处于下跌中继，以人民币标价的黄金正在起飞，如果你不能以其他外汇资产避险，黄金无疑是很好的选择。
4美元债券、美元债券基金。
债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价，安全性髙，流动性强，收益高于银行存款。随着利率的升降，投资者如果能适时地买进卖出，就可获取较大收益。以国家发行的为主权债券，即国债，公司和大型金融机构发行的为公司债券。国人对这块了解较少，投资的热情不高。对于稳健的投资者而言，美元债券及基金，是一款极佳的对冲风险工具。
建议：当前美国国债收益率很低，如果想投资债券，可以购买的性质优良、财务状况良好的公司债券,目前10年期美元债券，年化收益率在3.6%左右，对于美元资产来说已经相当可观了。
如果你想风险更均衡，可以配置部分发达国家和新兴市场国家主权债券，同时配置了大量的企业债券，前几年的年化收益率都在5%左右，很有吸引力。债券和基金的一个差别是，基金购买需要申购手续费。
当然，在美元加息的大背景下，国债的收益率会水涨船高，但是国债的价格长期趋势是下跌的。如果你是长期投资，注重收益率，持有债券资产，也是一种很好的避险手段。
四、投资的几点忠告1不要投资高风险领域，特别是你不熟悉的
投资工具按照风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII（海外基金）、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。大家可以根据自己风险承担能力和了解程度，掂量适合自己的避险工具。
2收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益
如果你喜欢风险，可以利用高杠杆、高风险的投资工具，追求高额回报，在此不建议大家选择；如果你是风险厌恶者，你可以利用时间和复利，让你的财富实现自然增值，如房地产、保单、债券等工具。
3有法治保障国家的财富更真实、更可靠
在和大家的交流中，很多人认为，自己不移民，很少到境外，会不会有风险？当年有这样一个故事，一个老太太在瑞士银行存了一笔钱，老太太去世后很多年，钱无人认领，最后银行千方百计找到了老太太的后代，已经是一笔巨款了。这样的事会发生在我们身上吗？有这个一个新闻，解放后一个老华侨到中国养老，也在银行存入了一笔巨款，60年时间，银行几经合并重组，老人的后代去找银行，那笔钱已经不翼而飞，即使在，按照通货膨胀率，拿到的钱能买什么也是以为未知数。只要你的钱在有法制保障的地方的银行，这笔钱最终都会是你的，你的儿孙都可以享受；反之，你的钱可能会消失。
4不要担心外汇出去了回不了
很多朋友在问，现在外汇出去了，以后回不来怎么办？一个国家，任何时候都是需要外汇的，就算是毛时代，都欢迎华侨带资回国。只是到时回来汇率高低的问题，肯定比现在高不少，不要担心外汇出去了回不了。
5越是穷人，越要学会规避风险，学会配置资产。
很多人认为钱不多，没必要这么折腾。其实规避风险和钱多钱少没有半毛钱的关系，李嘉诚的资产损失20%和你的资产损失20%，对于他和你的意义都是一样的；不同的是，他损失20%不存在生存的问题；你损失20%反而威胁到生存。所以越是穷人，越要学会规避风险，学会配置资产。
只有真正做到了“未雨绸缪”、“居安思危”，才能真正做到“明哲保身”、“有备无患”。以上是多年来个人结合时局，关于资产配置的一点浅见，不当之处，大家多指正！
这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，全球贸易体系迎来70年未有之大变局，是时候布局全球，配置海外资产了。扫码添加海外资产配置专业顾问--问房海外菲菲。
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文章来源：冷眼看经济，感谢分享！
声明：感谢作者辛苦原创。文章写的很精彩,为作者点赞！
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