美国人存不下钱的四大原因

图片来源：Universal/Courtesy Everett Collection

作者 Maria Lamagna

今年，美国人声称已经做好准备，要让储蓄账户“再次伟大”，但是否能说到做到就另当别论了。

个人金融服务网站Bankrate.com在4月发布的一项调查显示，大约21%的美国工薪阶层都是月光族，一分钱也存不了。相较于2016年消费者调查的结果而言，这个比例基本没有改变。仅有大约25%的美国人能把10%以上的收入存起来，较2016年的28%有所下降。这项研究由普林斯顿调查研究协会(Princeton Survey Research Associates)进行，覆盖了来自全国各地超过1,000人的调查样本。

美国人存不下钱的最主要原因有哪些？排名第一的答案是：38%的美国人认为他们需要花钱的地方太多了。其中一些花销可能不在他们的控制范围内，而工资水平近年来却一直停滞不前。尽管如此，第二个原因则完全在他们的掌控之中。16.4%的受访者给了一个简单明了的答案：“他们就是存不下钱”。第三、第四大原因呢？略超16%的人声称自己的工作不够好，13%的人则说他们被债务压得喘不过气。

当然，精打细算过日子是储蓄的重要组成部分：大约三分之二的美国成年人根本不会制定任何的预算计划。纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)4月发布的一项调查显示，认为自己连拿出2,000美元应急资金都有困难的消费者占比也高达三分之二。

一些生活账单足以令美国人的生活陷入困境：根据Bankrate在1月份发布的另一项数据，多数美国人（59%）没有足够现金用来支付1,000美元的急救室账单，甚至付不起500美元的汽车修理费。事实上，某些研究结果发现，医疗账单是导致个人破产的头号元凶；而就在研究结果公布的同一个月，由共和党掌控的参议院力排众议、勉强通过了一项预算决议，以废除《平价医疗法案》(Affordable Care Act)。

不过，也有一些好消息传来。在3月份接受调查的消费者中，约22%的人认为，和一年前相比，当前对自己的储蓄状况更满意。但同时约19%的消费者认为他们当前对储蓄状况的满意度下降，约55%的消费者则认为没有什么变化。在过去六年，Bankrate每个月都就此进行了调查，数据结果都与此次相反——过去几年里更多人认为他们比一年前更缺乏安全感。

Bankrate首席金融分析师Greg McBride指出，由于Bankratke将退休金也纳入了调查范围，出现上述乐观情绪的原因可能是“股票市场一路高歌猛进”。他表示，“账户余额看上去多了很多，这可能是人们对储蓄状况更满意的原因之一。”

与此同时，就业市场近几个月有了明显起色：McBride称，3月中旬申请失业救济的人数减少2,000人，至241,000人，失业率为4.7%，因此许多人相信在必要情况下自己更容易找到一份新工作。并且在2017年，一些人信心大增的原因可能是他们支持的候选人成功当选：根据征信机构Experian的一项调查结果，特朗普当选总统后不久，77%的共和党人、44%的无党派人士以及19%的民主党人表示，他们预期未来四年自己的个人财务状况将有所改善。

此外，美联储3月份宣布上调关键利率，这可能导致消费者储蓄账户的存款利率上升，从而增加美国人的储蓄额。但是，如果他们的信用卡账单、汽车贷款或房贷同步提高，这项举措也可能减少他们的储蓄。

为了促进储蓄，McBride建议启动一项由雇主赞助的退休计划，自动从个人工资中扣除部分资金，直接存到一个储蓄账户中用作应急费用。他说：“你首先要给自己的未来付钱，并且尽量使这个过程自动化。”也有一些应用程序可以帮助消费者自动储蓄，积少成多。

本文译自MarketWatch，该网站与《华尔街日报》同属道琼斯旗下

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