全球资产配置不再是富人的专利，中产的你也需要了解！

资产配置是指因应投资者个人的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。

在资产配置前面冠上全球，大概的意思就是，根据科学的计算，在全球范围内将投资分散到不同的资产类别上。简而言之就是在全球范围内分散投资于不同的投资标的物。

说起全球资产配置，不少人会认为这是高净值人群所关注的话题，然而需要全球资产配置的人不只是富人，所有中产阶级、准中产阶级、渐富人群等都应该进行全球资产配置，具体来说分为以下几类。

有分散投资需求和眼光的人

最有投资眼光的是哪些人？有钱人，或者叫高净值人士。某机构在研究国内高净值人士时发现，高净值人士的重要组成部分是企业主、金领、职业股民和炒房者。

这些人是投资大军中的主力，也是分散投资的最大需求者。数据显示，预计到2020年，国内高净值家庭的数量将增388万户，可投资金融资产总额在整体个人财富的占比将达51％。

未来5年个人境外资产配置比例将从目前的4.8％上升到9.4％左右，新增市场规模将达到13万亿元人民币。

投资其实不仅仅是需求的问题，单论需求，每个人都需要投资。其实投资更多的是眼界、格局，越是懂投资的人拥有越多的财富，越是拥有更多财富的人越会投资，这是一种正循环。

当我们还在关注国债的时候，已经有很多人去购买美元、澳元的理财产品了；当我们受困于A股的时候，很多人已经去炒港股、美股了；当我们受困于国内市场的时候，人家已经去全球资产配置了。这些人永远比别人早一步，视野宽一些，格局大一些。

有大量财富需要传承的

财富获取的另一面是财富传承，财富传承也需要去海外？是的！

也许前些年我们从梅艳芳、从沈殿霞那里知道了什么叫家族信托，家族信托是全球范围内公认的财富传承的最佳工具之一。国内2013年才有了第一只家族信托，和国外的差距高达一个多世纪。

目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段，但是目前国内在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后，面临不少风险。

一位从事离岸家族信托业务的香港律师认为，在当前全球经济发展不确定性增加的情况下，这种财富保值效应正日益被内地富豪看重。

其中，约有46%和37%的高净值人士会选择通过为子女购买保险、购置房产进行传承财富，有少数的高端人士也开始尝试家族信托，如下几位高净值人士将资产转让给信托：    

此外，考虑到遗产税、房产税、海外投资税等税收可能会令家族财富传承带来影响，约57%高净值人士已开始寻求海外税收筹划服务。

家族传承在国外是比较成熟的，比如著名的洛克菲勒家族、罗斯查尔德家族、肯尼迪家族等，有很多成功经验。他们主要是通过家族办公室、家族信托等方式，资产配置的范围也是全球化的，因为只有充分的分散风险，才能应对局部的变动、意外等。

子女有海外教育需求的

出海需要经济基础，但人才是其决定作用的上层建筑。说完了钱，再说说人。

首当其冲的是子女教育，对于子女教育的不遗余力，中国人敢说第二，估计没有人敢说第一。

有钱没钱，出去念几年。

大概分为这么几种：

有钱成绩好的，去美国、欧洲；

有钱但成绩不好的，去澳洲；

没钱成绩好的，去加拿大、香港；

没钱成绩不好的，去东南亚，以新加坡为主。

如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国去学习，据相关报告显示，83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育，28%的人是将子女教育作为海外投资最大的驱动力和原因。

而且这些留学基本都是选择在欧美发达国家，一方面是因为这些国家的教育水平高，另一方面也是让孩子能去开眼界、长见识，能够综合培养孩子的能力和素质。

随着“海龟”光环褪去，海外教育开始回归本质，追求更好的教育环境，美国自然是首选。毕竟成绩好的话，奖学金丰厚，而且名校众多。

留学大概要花多少钱？以美国为例，大学每年大约需要50万元左右。如果是澳洲的话大约是在25-30万，而欧洲基本跟美国不会相差很多。

教育专家们往往建议，孩子初中的时候就出去，尽早适应语言、学习、生活环境，这就造成了父母双方需要有一方陪读，或者萌发移民需求，进而需要海外置业，需要移民服务或者海外置业顾问服务。那么这种情况下，显然就有配置海外资产的需要。

有移民需求的

移民和留学其实关系比较密切，很多人移民都是为了孩子上学更方便。这类需求相对于留学来说，需要的成本也更高一些。

对于大多数中国人来说，投资移民并非是为了去国外生活，大多数只是为了获得一个国外的身份（国籍），因为有了身份，在教育、医疗、保障、投资、置业等许多方面都有非常好的权益回报。而且以外商身份回到国内经商、投资、创业有时也有一些相关的税收优惠等。所以，投资移民是一项综合需求，所以这个需求的数量是非常庞大的。

事实上，并非只有国人热衷于移民，全世界各个国家的人都喜欢移民发达国家。据数据显示，移民占发达国家总人口的比例大多超过10%，如美国为14.3%，加拿大为20.7%，英国为12.4%，德国为11.9%，澳大利亚为27.7%，新加坡为42.9%。

有海外生意往来的

这部分人可能相对较少，因为企业家本来就是少数，能把生意做到国外去的就更少了。不过这部分人的需求也可能是最强烈的，他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生意之外，他们也需要进行投资分散风险，比如在海外置业。

胡润去年底的一份报告显示，58%的海外置业主要用于自住，27%为了投资，5%为了度假。将近一半的受访者选择学校附近购置物业；繁华、便利的市中心排名第二，为26%；华人区排名第三。

以上几类需求的人是需要做海外资产配置的，其实简而言之，只要你已经解决了温饱问题，开始考虑通过如何让自己的生活更美好，那就必定需要全球资产配置。

全球化是未来趋势，除了经济全球化、信息全球化、语言全球化，更加重要的是人的全球化、思维意识的全球化，通过投资、通过参与海外生活和学习，让自己的视野更加开阔，不做井底之蛙。

抛开“形而上”不谈，从务实的、钱的角度来看，当有机会的时候去接触海外投资不是坏事。简单来说，每个投资者都应该去分散投资，除了不能把鸡蛋放在一个篮子里，还要记住不能把篮子都放在一辆卡车上。

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