金融如何融入10亿人的社交？闫敏谈腾讯的四条创新路径
中国基金报记者 章子林 整理
闫敏在演讲中说：腾讯坚持深耕互联网金融领域，主要是通过四条路径的创新来实现，第一是构建基于微信访问路径依赖；第二是贴近生活，提供场景化的金融服务；第三是基于社交关系链的情感应用；第四是把大数据和金融结合起来。
（郑宇 摄）
以下是演讲实录：
首先通过三个问题来看看互联网金融的今天。第一个问题就是大家有多长时间没从自己口袋里掏出一把零钱了；第二个问题是还能见到热闹的股市交易大厅吗？；第三个问题是上一次银行排队是什么时候。
不知不觉之中，互联网金融已深深融入并且改变我们的生活。过去几年互联网金融的迅猛发展其实有三大核心要素，让我们的生活变得更加便捷，让相关的信息更加透明，让所有的服务更加触手可得。
腾讯作为中国互联网+的排头兵，我们希望连接一切，打造互联网+开放新生态，通过互联网+连接金融等等方方面面。对腾讯而言，金融是整个互联网+战略的重要一环，马化腾曾说，腾讯是要把半条命交给合作伙伴的，金融就是非常典型的半条命业务，半条命给了合作的金融机构。
回顾腾讯互联网金融成长的脉络，腾讯是做社交产品起步的，2013年和2014年微信红包快速发展，拓展红包线上支付的行为，又大力从线上微信支付扩展到线下微信支付，进行基础的支付业务发展。
在这些基础支付行为基础上，有了金融大数据，腾讯也快速衍生出各种金融实体应用场景，包括理财、证券、保险、银行等金融服务。
这是腾讯互联网金融业务的整体布局，通过底层基础能力大数据和金融云，向上拓展到各种专业领域，有了理财、支付以及其他的服务。我们可以通过理财通连接亿万的腾讯用户以及各种各样非常先进的专业的金融资产服务及产品。
互联网金融创新四大路径
腾讯支付与金融应用事业线成立之初，我们就坚持耕耘互联网金融领域，打入到了金融的很多领域，主要通过各种创新来实现。总结下来主要有以下四条路。
互联网金融创新第一点是构建基于微信访问路径的依赖。每天用户打开微信的平均次数不低于30次，微信和QQ是自然语言的延伸，我们通过微信将服务放到用户的访问依赖上面去。
互联网金融创新第二点是贴近生活，提供具有场景化金融服务。我们通过观察和了解用户在每一天、每一个月、每一年中的一些重要日常行为金融节点，将我们的服务放进去，比如说每个月自动存工资，进行理财投资，到月底还信用卡，到月底还房贷，整个场景都可以让用户的金融服务用的更加的顺畅。
互联网金融创新第三点是基于社交关系链的情感应用，让金融本身变得更加有温度。金融一直被认为是一个非常讲究理性、逻辑严格被管理的体系，但实际上，人作为一个感性的动物，在过程中能够让这些理性的东西有一个感性的温度，应用起来会更加顺畅一些，在这个过程中将一些有关敬老爱幼以及公益博爱等带有温度的一些东西放进我们的理财过程中，让大家在理性思考理性投资的过程中，让这些货币和金钱带来人文的情怀。
互联网金融创新第四点是大数据和金融的结合。腾讯可以通过跟人口属性相关的一些大量的数据将用户的个人情况与金融进行一个良好的匹配，真正做到千人千面，万人万面。根据每个用户不同个人喜好和经济能力，知道用户是谁，同时将合理的金融知识，专业服务，增值服务以及资产本身带给他，这样才能让每个用户，接触到合适的金融产品和金融服务。
天秤座最会赚钱最有钱的人在武汉
随着四年不断的竞争精耕细作，腾讯的理财通得到了千万用户的信赖，我们资金保有量超过3000亿，有效用户数超过7000万，每天活跃用户数超过500万。
我们可以分享一些平台的大数据，在整个理财通的排行榜，我们投资最多的用户在平台上资产规模超过8000万，这是截止到12月底的全国分布情况。最有钱的人都在武汉，北京和温州这两个地方相对多一些。
也有一些有趣的数据可以分享给大家，我们的明星排行榜，武汉的一位46岁先生，最高理财资产达8000多万，吉林的一位大哥在理财赚过60多万的收入，武汉的一位美女总申购金额超过1亿，上海的一位30岁阿哥最勤快，进进出出接近1万次。
这里还有一个更准确的星座数据，最会理财的、赚钱最多的且最有理财习惯的就是天秤座，这个跟我们平常想的金牛座最会理财不一样，大数据往往打败很多人的直观感受，天秤座、天蝎座、处女座在我们平台上看上去最具有理财意识的用户。
加强大数据和AI探索
更多的数据未来我们是希望能够加强在大数据和AI的探索，通过大数据深度学习做精准推荐，通过生物识别做金融安排，通过语音识别做智能客服，通过机器学习、神经网络以及知识图谱帮助金融机构以及用户进行投资决策。
说到AI的算法，这是一个很热的话题。腾讯通过好的AI算法进行机器推荐，结合大数据进行用户画像，通过人生阶段、资产能力、消费模式、风险偏好、理财历史经验、理财偏好、社交影响力等等做一个用户画像，我们不会忘记专业的金融合作伙伴，会把专家的经验能够放进去，所有的东西打包在一起，就可以为每个用户提供量身定制的理财方案。
比如有一个单亲妈妈比较保守，有固定的抚养费，缺乏安全感无理财经验，我们定制一个服务，市场有波动我们会进行关怀，还有单身妈妈的辅导等等。
共赢共享的腾讯金融生态
腾讯是一个互联网企业，进入到金融这样一个严肃的板块里，我们非常敬畏，已经和超过30家的基金公司建立了合作，其中包括各种基金类型，从货币基金到私募整个的板块都有。
随着整个平台产品类型的不断丰富，我们也希望能够持续的满足用户在投资上的一些诉求，从货币基金、保险理财、券商、到公募和银行资产都是未来我们要发力的方向，希望在这些领域能够和各位的伙伴进行合作。
与此同时， 随着服务的不断深入，我们还需要和专业的金融资讯机构一起引入专业的金融咨询投研专业行业分析等等，将整个行业分析以一种喜闻乐见的方式呈现给用户，这是腾讯加入互联网金融板块里之后，给这个行业带来的最大价值。
在强化用户服务特别是高端用户服务方面，我们有很多相关的合作，包括金融领域以及增值拓展的业务合作。