这家总部非一线城市的券商，为何能成为行业智能投顾的风向标
说起山东，大家的第一反应是，恩，文化大省，历史源远流长。
没错，作为发轫于齐鲁大地的中泰证券，过去给很多人的感觉一直是稳健有余，创新却欠一点火候。但这几年，这家证券公司却常有惊人之举，从资管公司引入业内顶级团队并一举拿下公募牌照，到与新浪网达成业内首个移动端的战略合作；从力邀研究泰斗李迅雷坐镇研究所，再到早早布局智能投顾互联网金融转型风生水起，毫不夸张地说，这几年中泰证券抢头条的能力是大涨的。
今天，1月19日，证券日报“第一届新时代资本论坛”在全国政协礼堂举行，论坛颁出了2017年十大智能券商，中泰证券不仅再次名列榜单，中泰证券的副总裁黄华更是作为唯一的证券机构专家做关于经纪业务智能转型创新的专题演讲。
扫一眼这场专题演讲部分嘉宾名单，画风是这样的
很多人可能和我一样，都很奇怪，中泰证券，这家总部非一线城市的券商，怎么就能成为智能投顾的风向标，今天，就让我们一起来扒一扒这个问题。
虽然总部不在北上广深这几个一线城市，但中泰证券在智能投顾领域的布局，不仅不落后，反而很前瞻。
综合过往的报道来看，中泰证券自2015年起就大手笔地组建了一支大数据博士军团，其中不乏来自阿里的计算机博士、耶鲁的数学博士、中科大少年班博士等大数据牛人。两年间，搭建了整个大数据处理集群、机器学习及深度学习算法集群，并在深度学习、自然语言处理与业务结合方面做出了深入研究，对公司客户30亿条历史交易行为数据进行处理，为每一个用户打上基础及衍生标签，通过数据清洗与重组勾勒出数据关系，全面了解用户的投资风格、风险偏好、交易习性。
2016年，中泰证券网络金融部和信息技术总部向中证协申报的《互联网金融背景下的大数据产品创设及机器人投顾模式的建立》课题，获中证协重点创新课题优秀奖。
在这个课题答辩中，中泰证券提出了动态KYC这个概念。KYC（Know your customer），指的是了解你的客户。所谓动态KYC，是中泰证券基于公司大数据平台，通过对客户、产品数据的挖掘建立画像系统，从而实现动态了解客户、了解产品，及时识别客户的风险承受能力及风险偏好的变化，为智能选配系统的实现提供支持的系统。
在很长一段时间内，国内智能投顾服务对于客户的了解，大多有赖于问卷调查。不过，由于由于问卷问题有限，且问卷答案和真实行为之间的巨大偏差，基于问卷调查结果分类匹配的智能服务，其准确性一直备受质疑。这也让智能投顾落地的可操作性大为降低。
中泰证券的动态KYC主要通过算法模型抓取客户交易行为特征来实现客户画像。此外，一旦客户风险偏好发生变化时，动态KYC通过基于大数据的画像系统及时发现客户风险偏好的变化，及时调整其风险等级。
2017年9月，中泰证券作为首批券商之一全面上线智能投顾平台中泰智投。中泰智投已经实现了涵盖大类资产配置及股票诊断，账户诊断及多因子智能选股四大板块智能应用；实现了基于客户全面理财交易数据涵盖基础指标、衍生指标的客户画像体系，打造智能投顾管理平台实现对因子的管理和运营功能。上线后持续跟踪并不断优化各类算法，加大自研自控及自主创新力度，提升交互体验。目前来看，中泰证券在这一领域的研究确实走在了行业的前列。
相比其他券商智能投顾更多局限于资产配置或智能选股这些局部功能，中泰证券的智能规划，体系和架构似乎更大。
比如，从今天下午黄华的演讲来看，我们能看到中泰证券在智能领域，规划的是全面智能投资服务体系，而不单单只是智能投顾，即，是以智能客户画像为核心，涵盖智能辅助决策、智能投顾、智能资讯、智能客服、智能营销等全方位的智能化服务体系。
又比如，就最终的产品形态来说，中泰证券的智能产品也更为丰富。其将客户特征分为三类：自主决策型、咨询依托型以及资产管理型，有针对性地形成了包括智能辅助投资决策工具、O2O投顾服务和智能投顾三类产品在内的互联网金融产品体系。其中的智能辅助投资决策工具和和智能投顾这两种产品形态，都具有智能属性。
就算是智能投顾这其中一小点，中泰证券也是从股票、理财两大线上业务场景来建构整个系统的。即，运用智能画像数据，采用动态KYC的方式对客户进行适当性匹配，实现理财产品及投顾产品的线上精准营销和服务；提供多元化的辅助决策智能工具（指标、选股、诊股等）；完成智能算法推荐的智能选配系统，提供大类资产配置的产品投资组合和股票投资组合，并进行跟踪管理和再平衡建议；实现满足客户偏好的资讯个性化推荐及智能推送。
小编曾有幸和中泰证券网金部的人士有过沟通，也知道了其今年还会落地智能客服和智能运营的规划。智能客服方面，通过引入语音识别、自然语言分析、机器学习等智能化手段，分步骤搭建基于自然语言分析、机器学习，语音识别等为基础的智能客服平台。智能运营方面，以大数据和人工智能为基础，实现运营数据可视化，用户/产品标签化，构建产品与用户关联关系，进行精细化营销，提升运营转化率和产品留存率；并以行为埋点，智能画像建设为抓手，构建用户运营体系，围绕用户在齐富通上服务的生命周期，进行全过程伴随式服务。
如果你和我一样听过黄华的几次演讲，你一定会发现，中泰证券的智能，从来不是一个高高在上的概念，智能也好、互联网化也好，所有的一切，都是为经纪业务转型服务。
在这一次的演讲中，黄华引用马云对新零售的定义。新零售的最终目的是为了提升线下服务效率。电商给零售业带来了很多变化，但是零售的本质并没有发生改变。新，体现为海量且精准的数据。线下零售效率不高，线上红利也越来越小，新零售就是需要以海量且精准的数据为基础，以线上线下相结合的模式去改革，把合适的东西带给需要的人。证券领域也一样，证券零售业务的本质也是如何可以高效率地把合适的产品卖给合适的投资者，随着互联网引流红利的越来越少，证券行业的新零售模式也是势在必行！中泰证券将通过线上化、数字化（拿到人工智能的入场券）、智能化这三步，建立线上线下相结合的O2O互联网营销服务体系，做好传统经纪业务向综合金融服务商的转型发展。
为啥是“线上化、数字化、智能化”？中泰证券对三者之间关系的定位是，业务“线上化”从而推动客户行为的“数字化”，“数字化”基础上的大数据分析，人工智能就可以被充分应用，“智能化”就可以促进经纪业务的更高效运作，实现传统证券经纪业务转型发展。
这三化中我最感兴趣的，是里面的“线上化”，也是传统经纪业务转型可能最重要的环节。所谓“线上化”，中泰证券表示将继续深化“流程化集中运营+投顾服务线上化”。其中的流程化集中运营，是指通过建立集中业务处理中心与流程化集中运营管理平台，承载所有运营业务柜台系统操作、管理与风险控制，实现业务受理与办理分离，全员化线下受理、集中线上平台化处理，进行业务流程标准化再造、整合，实现整体最优资源配置、高效集中运营的管理模式。
投顾服务线上化方面，中泰证券其实这两年一直在推，先是投顾微店、股市直播间，去年又推出了投顾观点等收费服务和产品，今年还会推出微课、一对一诊股、投顾直播间等栏目。
除了业务服务的线上化，中泰证券的“线上化”手笔也不小，比如，除了服务产品的线上化，还有员工营销服务和绩效考核的线上化。黄华在演讲中提到，中泰证券今年要推出传移动端“我的钱包”功能，实现对员工绩效的实时考核，进一步推动员工行为的线上化。
当然，无论是“线上化、数字化、智能化”,最终的落脚点还是在中泰齐富通这款APP上。虽然2015年才上线推出，却无疑是这几年进步最大的券商自主研发APP。易观数据显示，2017年11月齐富通月活数236万，较年初提升22%，行业排名第九。
对了，黄华在演讲的最后还特别提到，下周中泰齐富通上线两周年会有一个全新的两周年纪念版发布，许多新功能上线应该会给大家耳目一新的感觉，还会尝试一些更具交互性的客户回馈活动。那么，到底2018年的新版中泰齐富通还能给大家带来哪些惊喜，我们拭目以待。