《中国金融业实力排行榜》

银行、保险、证券大PK。

总资产/金融机构：银行＞保险＞证券

近日，中国人民银行公布了中国金融业最新的资产负债数据。

据央行初步统计，2020年二季度末，我国金融业机构总资产为340.43万亿元，同比增长10%，其中，银行业机构总资产为309.41万亿元，同比增长9.7%；证券业机构总资产为9.04万亿元，同比增长14.8%；保险业机构总资产为21.98万亿元，同比增长12.7%。

图源：中国人民银行

也就是说，中国银行业的总资产规模相当于保险业的14倍，证券业的34倍！

很显然！就总资产规模而言，在银行面前，保险、证券都是“弟弟”。

另外，保险、证券的弱势地位还体现在巨头企业上。

截至2019年底，我国有4500多家银行业金融机构，130多家证券公司，230家保险公司。

此前，Brand Finance发布了《Brand Finance 2020年全球品牌价值500强报告》，国内有16家金融机构入围。

其中，入选榜单的国内银行业金融机构共12家，保险业金融机构4家，无券商入围。

数据来源：Brand Finance

净利润：银行＞保险＞证券

2019年，三大金融行业净利润共计2.4万亿。其中，保险、证券只是零头。

商业银行累计实现净利润2.0万亿元；保险公司利润总额为3100亿元；133家券商实现净利润达1230亿元。

具体来看：

这一年，中信证券、海通证券、华泰证券、国泰君安等头部券商分别实现净利润122亿元、95亿元、90亿元、86亿元；133家券商合计1230亿元；

这一年，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险五家险企分别实现净利润1494亿元、583亿元、224亿元、277亿元、146亿元；

这一年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行等国有六大行分别实现净利润3122.24亿元、2667.33亿元、2120.98亿元、1874.05亿元、772.81亿元、609.33亿元。

数据来源：各公司年报

所以，就净利润而言，133家券商不如一个中国平安，中国平安等五大险企又不如一个工商银行。

从上所述，我们不难发现，我国金融业现状：银行业是大佬，保险业是老二，证券业是老三。而造就这样的格局，从其盈利方式亦可一窥端倪。

银行业主要靠存贷差，“一招鲜吃遍天”；保险业综合成本率过高，超90%，所以很难从保险业务上赚到钱，主要靠投资收益；而证券业，离资本市场最近，一边坐吃投资者的佣金收入，一手利用先天优势进行证券投资，这就要“靠天吃饭”了。

薪酬榜：证券＞银行＞保险

在薪酬这块，证券终于“翻身”了！银行、保险都得让一让。

据Wind数据显示，2019年人均薪酬中证券业最高，达47.10万元；银行业其次，为38.96万元；保险业垫底，为25.37万元。证券与保险行业人均薪酬之差高达21.37万元。

其中，人均薪酬超60万元的7家金融机构中6家均是券商，另1家为浙商银行。

数据来源：Wind

而这样的薪酬格局由来已久。整理近5年金融细分行业人均薪酬发现，除2018年外，证券行业人均薪酬一直高于银行、保险业。2015年尤为明显，当年度上市券商人均薪酬分别是银行、保险的1.82倍、3.55倍。

数据来源：Wind

有人可能会说，人均薪酬如其名，被平均了......那么，就来看看个人薪酬。

| 董事长

Wind数据显示，2019年证券业有18家公司董事长年薪超百万，银行业有13家，保险业有2家。超过500万元的有中国平安、第一创业和招商证券，其董事长年薪分别为885.65万元、594.31万元、515.55万元。

数据来源：Wind

| 总经理

2019年，总经理薪酬超百万的有41家，其中证券业24家、银行16家、保险1家。薪酬最高的是中国平安总经理谢永林，其2019年薪酬为1016.8万元。

数据来源：Wind

这还没完！比起“手握重权”的董事长/总经理们，那些公司董事、执委、首席们的薪酬才叫“恐怖”。

| 董监高

据券商中国统计，在2019年券商董监高薪酬TOP40中，有6位高管的税前薪酬迈进了“千万元”大关。其中海通证券总经理助理林涌以1574.69万元的税前报酬拔得头魁。

图源：券商中国

这些还都是有名可考的！1574万元绝非顶点！据港股披露，一批上市券商最高薪人士的薪酬范围达3000万元以上。

图源：券商中国

有没有被惊到！券商怎么这么壕呢？

其实，相比于银行、保险，证券行业就业市场的竞争更为激烈，只有富有吸引力的薪酬才更能吸引来人才。

高薪留住人才

人才创造收益

一般而言，券商高管薪酬分两部分，固定+浮动（即绩效），但绩效是大头。

券商高管薪酬的确定原则，一般会根据绩效考核中的盈利来确定，同时也会根据风险管理情况这一维度来考量。

另外，券商高管薪酬的高低还与券商本身有无实控人、是国企还是民企有一定关系：

无实控人券商，薪酬随市场而定；民企，与老板议价；国企，会平均一些。

虽说各大券商的激励机制不一，但薪酬高的铁定是那些业绩飘红、专业技能过硬的“实力派”。

摩根大通CEO杰米·戴蒙曾说：“我相信，杰出的人才总该得到优厚的报酬，将我们统统混为一谈那种大锅饭的报酬在我看来是不合理的且是不平等的”。

券业竞争激烈，高管们承担着高风险、高负荷的工作。公司只有支付更高的薪水，才能留得住人才，为公司创造收益。

而对于那些想要拿百万、千万年薪的金融人，想想你真的能为公司创造这么大的收益吗？

公司的竞争归根结底是人才的竞争，你能带来多大效益，就能获得多少薪酬。老板愿意付出3000万元的年薪，就足以说明其对公司的价值。

就像券商、投行等大型金融机构愿意用高薪聘请CFA持证人，从另一方面，不正是看中其所能带来的价值嘛。

没有谁能随随便便地拿到上百万、上千万的年薪！

本文转载自高端金融分析师（ID：gaoduncfa），作者投行Helen姐。

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