e租宝一个月工资发了8个亿 你造吗？
|来源：21世纪经济报道（作者：马晓佳）、新华社（作者：白阳 陈寂）
一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。
2015年12月初，公安机关抓获丁宁等主要犯罪嫌疑人。同时，冻结涉案公司及人员大量银行账户。2016年1月14日，北京检察机关对丁宁以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有枪支罪及其他犯罪做出批准逮捕决定。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。目前，案件尚在侦查中。办案民警表示，该案案情非常复杂，侦查工作任务十分艰巨。办案民警介绍，钰诚公司的分支机构遍布全国，而且公司管理极其混乱，会计账簿极其混乱，资金被丁宁等人随意支取，这些都给调查取证工作带来了很大困难。
办案民警还介绍，案发前钰诚系有关犯罪嫌疑人故意转移虚假项目合同等证据，以逃避调查。公安机关近日发现，案发后，钰诚系相关人员又将1200余册证据材料，装满80余个编织袋，掩埋在安徽省合肥市长丰县郊外6米深的地下。专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时，才将其挖出。
e租宝的骗局总结下来也很简单：
第一步是通过各种办法搜集虚假借款公司资料，变更注册资金，让投资者觉得更可信。
第二步是放到网上进行募资，让投资者进行投资。
第三步是给虚假借款机构好处，把资金转移到自己关联公司，进行自融。据报道，前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。这样虚假的标的占多少呢？居然高达95%！几乎就没有真实标的……
第四步是把钱乱花，和转移资金。乱花在投广告，例如投了6个亿在全国高铁，还有巨资投央视广告；乱花在公司的高管和员工的高额工资，e租宝大老板丁宁的弟弟原本月工资1.8万，到了e租宝总部，月薪居然过百万。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。乱花在讨好公司女高管，仅对e租宝总裁张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1．3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。真把投资者的钱当成自己的去肆意挥霍……
95%的项目是假的
“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于e租宝占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。
e租宝是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台，2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，2014年7月，改造后的平台，以e租宝为名上线。其集团顶端，是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下的运营中心和业务板块都围绕e租宝进行。在一年半的时间里，他们利用广告炒作、广撒推销网等方式铺开业务，吸引了90多万实际投资人。
所谓庞氏骗局，就是拆东墙补西墙，用新的投资人的钱向老的投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，骗取更多的投资。
e租宝的宣传口号之一，就是“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”许多投资人表示，他们就是听信了e租宝保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。e租宝共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。e租宝的推销人员在宣传时称，e租宝产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。
用承诺回报隐忧投资者，本身就是最高法关于非法集资犯罪的明确司法解释。而承诺保本保息，已经违反银监会风险提示的理财产品销售要求。
e租宝对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在e租宝平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。
办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，e租宝从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。
e租宝平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁供述，他们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的，前后花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。
“钰诚系”多位高管则向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在e租宝平台上虚构项目的事实。
“据我所知，e租宝上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5％－2％向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在e租宝平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。
办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。
不仅项目是假的，e租宝的担保方也是假的，是钰诚集团直接控制的公司，属关联关系。
e租宝带给大家的教训
广大投资者目前怎么办呢？投资人应及时、主动向公安部门报案、登记信息、提供证明材料。
目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。届时投资者可以关注。
百度“e租宝”吧，已经有近60万条帖子。12月，还有投资客发帖说，“怕什么，过了这几天，那些胆小怕事的提前赎回者，肠子都会悔青了”。现在看，按照以往非法集资案件的进展，像这种数额极其巨大、受害者如此之众的案件，将投资者全部本金追回的可能性比较渺茫，可能的结果是在追赃之后，按照比例进行赔付。
e租宝在没出事之前，圈内争议即颇多。例如借款企业在借款之前，90%以上的企业有过变更注册资金的情况，在借款之前，企业的注册资金或法人等核心信息出现变更，这样的情况非常危险。说明背后一定有猫腻。
在e租宝出事之前，很多媒体包括本平台均以信息不透明，资金投向不清晰等理由告诉大家，e租宝不值得投。如果以后碰到说不清楚，所借资金去向的平台，务必不要投。
自融的不能投，例如一些理财平台通过自己的关联公司设置控股公司，然后虚构借款项目或产品，通过理财平台募资，最后资金还是留到了自己平台。例如上海的某家最近即被曝光，风险极其大。
广告不能轻信，例如在央视做广告的P2P平台出事的已经好几家。央视帮着做广告，只是说明给了钱，并不是信用背书。
核心还是了解平台的真实背景实力，真实业务情况，资金投向，再加上资金托管和严格的风控手段，这样的平台才可以让你安心投资，安心赚钱哦。
（全文完）
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