君远健康：国内首个多点执业医责险面世
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前不久，卓健科技与浙江省医师协会成立了100万的“医链关爱医师公益金”。这笔基金的一个主要用途是为医师购买医疗责任险（以下简称”医责险“）。其中，医责险的具体设计方案、相关咨询服务都由杭州君远健康科技有限公司（以下简称”君远健康“）提供。
杭州君远健康创始人张卫群曾分别在平安、阳光等保险集团任机构法人代表和高管，长达十六年的保险从业经验，在保险风险管控、产品开发和理赔服务等方面具有非常丰富的经验。张卫群发现过去原有医责保险无法满足目前医师多点执业和各类数字医疗公司及医院需求。
于是在15年8月张卫群组建君远健康科技有限公司，并与阳光保险集团共同合作，重新梳理医责险保险责任、风险管理和理赔流程，迅速推出国内首款全面多点执业医师责任险。君远健康与阳光保险双方签订了医师职业责任保险和意外保险市场开发合作协议，并成立了覆盖全国的项目服务中心，集中出单、集中理赔，远比全国各个分支机构分㪚承保和理赔效率更高，服务更好。
“医闹”一直以来都是医疗行业的一个痛点。数据显示，2014年中国共有78亿次门诊量，而医闹事件则发生11.8万次，其中治安事件8000多起，拘留1400多人，80%的医院设立了警务室。每年高发的”医闹“事件迫使医责险在国内日渐兴起。但在国外，医责险是医生行医的基本保障，美国的医师个人职业责任保险有100多年的历史。
由于医责险的专业、技术门槛较高，国内目前优秀的医责险产品并不多见。随着医生多点执业政策逐步放开，医责险的潜在需求也将进一步被激发。君远健康的成立，恰是为了满足这一市场需求。
新的医责险产品上线仅一个月，君远健康成功签约多家机构提供相关服务，预计到2015年12月，服务医师数量将突破一万。据君远健康创始人张卫群介绍，2016年签约服务的机构将覆盖全国17个省市400多家医院。君远健康未来还会推出患者相关的险种咨询服务，目标是签约平台医生和患者总数超过10万。
其实，部分保险公司之前便在医责险方面有尝试，但由于保险公司与医院信息不对称，保险公司一般难以开发出适合的医责险产品。比如人保的医责险2014年在吉林卖了7千万元，却赔了1.3亿元。2011人保在江苏卖了1亿元， 赔付1.2亿元，最高时赔付额超过190%。
目前许多三甲医院都是教学医院，所以必然会有许多医学院的实习生。传统医疗责任险同时对医生以及实习生进行保障，风险较高，从而费率以及赔付率较高。君远健康建议医生的要求基本是中级职称以上，事实上进行多点执业的医生也是具有较高职称的资深医生。
表一：医疗责任险和传统多点执业医师责任险对比
针对传统医责险的痛点，也有部分移动医疗企业开发了医责险产品，如珍立拍、杏仁医生以及杏香园等。君远健康推荐的医责险与他们相比，主要优势在于免赔率较低，医生负担小，以及合作保险公司具有较多线下服务网点，便于理赔勘察。
表二：君远健康医责险与其余互联网平台医责险对比
君远健康推荐的医疗责任险从功能上来说主要有三点：
首先，为医生执业提供了保障。当前的状况是数千家移动医疗平台购买不到合适的多点执业医师责任险，约10万医师（且在不断增加）在裸奔。一旦发生严重事故，赔付的金额将会非常高昂，这对创业平台和医生来说将是灾难性的。这其实也是很多医生对于多点执业有所顾虑的原因所在。
其次，医责险可以为承受医疗失误的患者提供一定的经济补偿，缓解患者的经济压力。对于承受医疗失误后果的患者来说，后果已经不能改变，提供一定的经济补偿能够缓解他们的情绪。
最后通过线下调解及保险理赔，可以有效缓解医患纠纷。“大闹大赔，小闹小赔，不闹不赔”一度成为解决医患纠纷的“潜规则”。而通过医责险，可以让医生和患者的权益同时得到保障，并且引入保险这个第三方有助于增加医患纠纷纠纷处置的公平性、专业性和规范性。
按照计划，君远将在2016年将联合十家有代表性的企业参股组建一个公司，这些公司包括保险经纪公司、数字医疗、医生集团、病理影像、慢病管理、投资机构等。这样一来，君远健康不仅提供产品和服务，加之各平台机构之间业务有很强的生态互䃼性，通过保险需求的共性整合一起，从而产生1+1〉2的效果。
文/秦雪娇
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