以房养老，别说爹妈你能接受吗？

吵吵了有几年的“以房养老”，这几天因为东北首单签在大连，又引来咱大连人关注。

我只想跟你唠唠行业那些嗑。

今日当值   殷洁

“以房养老”，这四个普通汉字凑在一起，却包含了大家最关注的两件大事——房子和养老。对于这样一个时髦的新事物，早几年政府、银行也都有过探索，不过今晚咱们唠唠这次签单的保险版“以房养老”。

其实，“以房养老”听起来还是很爽的——老人将房产抵押给保险公司，但可以继续居住，每月能领几千元甚至上万元的养老金，如果把房子租出去也行，还能再得份租金，等终老时房子归保险公司处置。简单说，“你留下房子，保险公司给支付养老金。”

但是，“以房养老”做起来却是很难的。从数据看，试点三年多，截至目前全国只有百余户家庭投保。大连去年7月开始试点，到这个新年小长假的前一天，签约了东北首单“以房养老”产品。

听起来很爽的“以房养老”，为何做起来很难？因为想着会痛！

从中国传统观念看，大多数老人很难接受房子给其他单位，总想留给后代或亲人，这是深入人心的中国式亲情观。“养儿防老”的思想也会让儿女难以接受老人把房子抵押出去。如果遭遇子女强烈反对，就会面临家庭失和。

俗话说，金窝银窝不如自己的狗窝，如果选择了“以房养老”，虽然还住原来的房子，但房子所有权已经不是自己的了，这会成为很多人的一个心结。我身边有位30多岁的朋友觉得，凭什么自己年轻时拼死拼活还房贷，等老了，还得把房子抵押出去养老？大半辈子挣钱还银行，等自己走了那天房子再给保险公司……他是无论如何都接受不了的。这位30多岁的朋友尚且如此，更别说“以房养老”产品中所规定的60岁以上的老人！

当然，除了我们这些顾虑，保险公司也未必多好过。曾经在试点前夕，有多家公司提交过试点方案，但最终却只有一家公司开展了“以房养老”业务。这显然需要勇气，因为保险是讲“大数法则”的，只有承保大量的风险单位，大数法则才能显现作用。这家保险公司需要承担长寿风险、房地产市场波动风险、房产处置风险、法律风险等。举个最简单的例子，抵押给保险公司的房产在投保人去世之前，并没有给保险公司带来任何现金流，却占用保险公司的资金流出……而前阵子，还添了个闹心事儿——竟然有骗子“钻空子”，市面出现了“以房养老”骗局，上当受骗的大爷大妈痛不欲生，这让本就遇冷的“以房养老”雪上加霜，一种金融创新，却被骗子玩坏，保险公司憋屈不？

今天唠得有点多，总之，没有子女的独居、空巢老人，缺少了反对因素和后顾之忧，可以尝试“以房养老”，但充其量这只是个“小众”养老产品，难以成为解决中国养老问题的万能钥匙。

撰稿：记者 殷洁

编辑&设计：郭超

校对：崔咏梅