当代金融家·专题｜人民银行秦皇岛市中支：绿色金融发展实践、探索与思考
杨启明 中国人民银行秦皇岛市中心支行党委书记、行长
来源 | 《当代金融家》杂志2022年第6期
大力发展绿色金融是贯彻新发展理念的内在要求，也是实现“碳达峰、碳中和”目标的重要举措。近年来，中国人民银行秦皇岛市中心支行（以下简称“人民银行秦皇岛市中支”）在政策引领、资金支持、制度机制、激励约束方面持续用力，引导全市金融系统始终坚持绿色金融服务绿色发展的本质要求，积极推进绿色金融快速发展，取得良好成效。截至2022年3月末，秦皇岛市绿色贷款余额达120.42亿元，同比增长23.32%，高于各项贷款增速14.47个百分点。绿色贷款主要投向节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级等领域，为秦皇岛市经济高质量发展注入了源头活水。
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多措并举，助推秦皇岛市绿色金融快速发展
突出政策引导
为全面落实人民银行总行、人民银行石家庄中心支行关于构建绿色金融体系、促进河北省绿色金融发展的工作部署和要求，人民银行秦皇岛市中支将发展绿色金融作为支持实体经济的重要抓手，积极推动将绿色金融发展纳入《秦皇岛市金融业发展“十四五”规划》，列入秦皇岛市“十四五”时期金融业发展重点任务之一，并在《中国人民银行秦皇岛市中心支行关于“十四五”时期金融支持实体经济发展的指导意见》中明确指出，力争到 2025 年末，全市绿色贷款增速高于各项贷款增速，绿色信贷比重逐年提高。同时，组织召开绿色金融发展座谈会，传达人民银行最新信贷政策要求，引导全市金融机构加大绿色信贷的投放力度，支持秦皇岛市工业低碳转型和绿色产业发展壮大。
强化资金支持
加大货币政策工具的运用，积极推动碳减排支持工具的落地，以金融活水助推辖区绿色、低碳、高质量发展。碳减排支持工具是人民银行推动“双碳”工作，于 2021 年11 月创设的新型结构性货币政策工具。该工具采取“先贷后借”的直达机制，按照贷款本金的 60%提供低成本资金支持，期限 1年，可展期 2 次，利率为 1.75%，支持金融机构围绕清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域，具有显著减排效应的项目，提供优惠利率贷款。该工具创设以来，人民银行秦皇岛市中支积极推动贯彻碳减排支持工具的落实落地，全面掌握全市碳减排支持工具的项目申报和储备情况，联合相关部门，及时推送碳减排工具支持项目。2022年一季度，秦皇岛辖区首批碳减排支持工具落地，中国建设银行秦皇岛分行、中国农业银行秦皇岛分行共获得人民银行 2.70 亿元碳减排支持工具资金。河北建投海上风电有限公司、昌黎新天风能有限公司等 3 家企业共获得 4.50 亿元绿色贷款，带动碳减排量约 5.70万吨，有效支持了企业绿色、低碳、高质量发展。
完善制度机制
全面落实绿色贷款专项统计制度，加大制度宣讲力度，按照制度要求对辖区金融机构进行管理引导。建立管理引导情况回查机制，通过日常监测、现场核实、统计检查、非现场核查等方式，对金融机构制度执行情况进行督导。以走访、座谈等形式开展绿色贷款专项实地调研，了解金融机构绿色信贷制度机制建设和工作推进情况，如业务系统建设情况、绿色贷款内部考核和奖惩机制、绿色贷款业务开展情况以及数据质量等，摸清制约绿色贷款推进工作中的症结所在。根据调研情况，有针对性地加强管理，实现绿色贷款应报尽报、应统尽统、应放尽放，为金融机构绿色贷款业绩评价和发展奠定坚实的基础。
强化激励约束
发挥绿色金融评价的激励约束作用，组织辖内法人金融机构按季开展绿色金融评估，从定量和定性两个方面对金融机构绿色金融发展情况进行综合评估，加大评估结果的运用，将绿色金融评价结果纳入央行评级等人民银行政策和审慎管理工具，引导金融机构严格政策执行、完善制度建设、加大信贷投放，着力提升银行业金融机构绿色金融绩效。截至2022年3月末，辖内法人金融机构参评率达到100%，绿色贷款余额28.19亿元，同比增长123.55%，定性、定量评价得分显著提升。
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聚焦重点，增强金融对绿色发展的支撑作用
在人民银行秦皇岛市中支的引领下，秦皇岛市金融系统认真落实国家关于碳达峰、碳中和的重大决策部署，信贷支持充分体现“绿色经济、低碳经济、循环经济”特点，采取有效措施，加大对工业环保、清洁能源、绿色生活等领域的信贷支持，助力全市加快形成绿色生产生活方式。
支持产业绿色低碳转型
坚持绿色金融服务主导产业转型升级的发展机制，重点围绕区域支柱产业、重点行业和战略性新兴产业等领域，加大对低碳环保、循环经济、节能减排的支持。中行秦皇岛分行、秦皇岛银行为京能秦皇岛热电有限公司“以热定电”热电联产项目提供贷款4.36亿元，用于锅炉节能改造和能效提升，助推行业能耗水平总体下降。交行秦皇岛分行主动对接辖内重点电力能源企业，为秦皇岛秦热发电有限责任公司发放贷款5000 万元，用于锅炉循环流化床改造，帮助企业提升煤炭清洁高效利用水平。秦皇岛银行以“专精特新”中小企业为重点，通过深入开展产融合作，推动建立政银企合作机制，为河北鹏远光电股份有限公司、秦皇岛精工绿筑集成科技有限公司提供授信2.5亿元，解决企业绿色转型升级中的资金难问题。
支持清洁能源发展
建行秦皇岛分行以增加绿色金融有效供给为主线，大力支持清洁能源和基础设施绿色升级产业，累计向风力发电设施建设、清洁能源设施建设及运营投放贷款 12.71 亿元。农行秦皇岛分行为青龙草碾乡光伏发电项目发放贷款1.84亿元，该项目为河北省发改委2019年推进建设的第一批平价光伏上网项目，建成后将产生极大的经济效益和社会效益，有效缓解区域电力供应紧张的局面。邮储银行秦皇岛分行组建融资服务团队，为抚宁抽水蓄能电站项目授信10亿元，并与农行组成小银团模式，该模式也为其他抽水蓄能项目融资问题提供了良好的解决方案。
支持环境综合治理
践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，积极支持生态环境治理和修复、环保治污排污设备改造等项目的实施。建行秦皇岛分行、秦皇岛银行积极支持“北戴河新区生态湿地水环境综合治理工程PPP项目”，累计授信金额9.80亿元，项目建设完成后能够极大提高入海水质，提升该区域的生态环境。农行秦皇岛分行创新使用收费权质押的方式，为北控（秦皇岛）水务有限责任公司污水污泥处理PPP环保项目授信23.89亿元，用于秦皇岛地区居民生活用水及污水处理基础设施改造，有效提高城市排水服务质量，促进再生水资源利用。秦皇岛银行引入生态PPP项目，采用“建设-经营-转让”（BOT）模式支持邯郸市大名县和保定市顺平县生活垃圾焚烧发电项目，累计提供授信金额6.73亿元，极大提升了无害化生活垃圾处理能力，优化了当地居民的生活环境。
支持绿色农业发展
发挥绿色金融在乡村振兴中的助推作用，为现代生态农业的快速发展提供必要的资金支持，推进农业产业绿色融合发展。秦皇岛银行推出“农担贷”“农村土地承包经营权抵押贷”“种植贷”“养殖贷”“供应链快贷”等系列兴农产品，扩大抵押担保范围，灵活创新贷款担保方式，助力生态农业发展。2022年，秦皇岛银行成功为河北省昌黎县农用物资公司发放农村土地承包经营权抵押贷480万元，用于昌黎县下属10个行政村的土地规模化生产，助力农业用地产值增收和科学养护。农信社秦皇岛市区联社积极探索出台辖内绿色农业发展支持规划，为河北省农业产业化重点龙头企业—秦皇岛夏都菌业股份有限公司量身定制 “抵押＋信用”的组合贷款方案，授信总额600万元，期限3年。通过优化流程、开辟快速放款绿色通道、客户经理上门服务，解决了企业疫情期间资金紧张问题。
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绿色金融发展存在的不足及面临的困境
体制机制有待完善
一是相关政策体系尚不完善。目前，秦皇岛市尚未出台构建绿色金融体系的实施意见，绿色信贷风险补偿机制、绿色信贷担保、税收减免优惠、贴息等配套措施仍在摸索过程中，相关部门的协同推进力度有待进一步提升。二是组织体系仍需进一步健全。目前辖内各金融机构暂未设置绿色金融事业部、专营机构、绿色支行，绿色信贷业务大多由信贷部门牵总，授信、风险、计财等信贷前后部门协同开展，组织体系较为松散，不利于业务开展。三是配套机制还有待跟进。绿色金融在地市级层面仍处于起步阶段，金融机构缺乏交流合作的机会和平台，绿色金融人才培养、业务创新缺少外部支撑。
服务能力有待提升
一是绿色金融产品创新不足，难以满足市场需求。从绿色金融产品类型来看，主要集中在绿色贷款方面，绿色债券、绿色保险、绿色基金发展滞后，绿色金融市场体系单一。从绿色贷款方式来看，主要采用传统抵质押方式，部分风电、光伏、污水处理等项目已创新使用收费权质押，而排污权、碳排放权等抵质押方式还较难开展。二是相关人才缺乏，专业能力仍需提升。金融机构业务对接人员专业水平存在参差不齐的现象，部分信贷人员对产业政策、环保政策以及碳达峰碳中和、绿色金融等专业知识掌握不够，识别绿色产业项目有效性有待提升，把握绿色行业经营特点和风险发展趋势的能力还需提高，一定程度上影响绿色信贷政策执行效果和绿色金融业务开展。
基础设施建设有待推进
一是绿色项目库建设尚未开展。由于秦皇岛市经济总量较小，本地未形成具有规模的绿色产业，金融机构尤其是中小银行在挖掘绿色信贷客户方面难度较大，银企对接的针对性和有效性不高，难以形成规模效益，也不利于绿色信贷风险防范。二是信息披露机制不健全。金融机构方面，辖内仅秦皇岛银行定期发布《绿色信贷发展报告》《社会责任报告》，披露化解过剩产能、实施绿色信贷等工作情况的信息，其他法人金融机构均未开展信息披露工作，信息披露的范围仍需扩大，社会影响力有待提升；企业方面，绿色信息披露方面仍以自愿为主，缺乏强制有效的信息披露手段，导致公开绿色信息较少，信息监督不到位，“洗绿”风险仍需关注。
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下一步工作举措
加强顶层设计，推动绿色金融政策体系、组织体系和体制机制不断完善
强化政府领导和部门协调，形成上下联动、左右协同的工作机制。人民银行秦皇岛市中支将进一步加强与市直部门、地方金融监管部门以及各金融机构的沟通协调，形成各部门协同联动的工作格局。推动制定统一、完备的绿色产业和绿色金融发展规划，完善绿色金融政策体系，为绿色金融发展提供制度保障和政策指引。引导金融机构完善组织体系，设置绿色金融事业部、绿色支行或专营机构，提高绿色项目融资的便利性和可得性。发挥市金融学会平台作用，加强与高等院校的合作，为绿色金融创新和业务交流提供展示平台和智力支持。
鼓励探索创新，加快绿色金融产品体系建设和人才培养
引导辖区各金融机构牢固树立绿色发展理念，积极借鉴先进地区经验，拓宽抵质押物范围，为企业提供中长期贷款支持，精准对接企业融资需求，探索开展绿色票据、绿色债券业务，推动金融资源向绿色低碳领域倾斜。加强绿色金融政策及绿色信贷制度、业务标准和规范的培训，提升从业人员的业务水平和专业素养，鼓励有条件的金融机构建立人才培育体系和长效机制，对符合条件的高素质人才提供有竞争力的薪酬和岗位，不断壮大高素质人才队伍。
聚焦重点领域，积极推进绿色金融基础设施建设
一方面，探索建立绿色项目库。建议政府相关部门按照《绿色产业指导目录》，结合秦皇岛辖区实际，建立绿色项目库，为金融机构提供有针对性的信息服务。另一方面，推进法人金融机构环境信息披露，提高社会责任意识，加快地方绿色征信平台建设，扩充企业环保信息，提高信息更新实效，加强区块链技术在绿色征信领域的探索应用，深化科技赋能，实现绿色金融信用信息共享。
（作者为中国人民银行秦皇岛市中心支行党委书记、行长）
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