财务自由的门槛，要1900万了

尺度APP重点提示：看一个家庭是否“自由”，最终极的思考是，是否能经得起大病考验，不恰当的讲，连癌都扛不住的家庭，不算自由，这时候你的资金量起码在500万以上。

作者：子木

来源：子木聊房

胡润研究院刚刚出炉一份财富榜单，叫做《2021胡润财富自由门槛》。

榜单指出，财富自由主要考虑常住房、金融投资和家庭税后年收入，总共分为四个阶段。

最基础的财富自由入门门槛：

一线城市1900万元，二线城市1200万元，三线城市600万元。

至于中级、高级、国际级数字有些夸张，不在我们的讨论范围之内。

榜单发布后，网友炸了锅。

一部分表示很伤心，感觉这辈子都没戏，另一部分则是非常开心，并不是说他们财富自由了，而是嘲笑这个门槛太低。

比如：“北京一套房1000多万，1900万还能自由？”“生活成本这么高，600万怎么够花。”

不过，我特地采访了一圈身边的自由人，总体来说，胡润出的这个数据还凑合，不是胡编乱造的。

但今天我想站在房地产角度，说说自己对于财富自由的理解。

1

首先什么叫财富自由？

我的理解是，一个人不用为物质而发愁，不再为自己日常生活开销而出卖劳动力。每天躺在家里什么事都不用干，“被动收入”也能覆盖你的日常花销。

举个例子，你今天晚上想吃什么饭，根本不用考虑哪家餐厅贵，想去其他地方旅游，不用计较哪天的机票便宜，也不会在乎哪家酒店性价比高。

脑子里没有“选择”概念的时候，就是“自由”，当然这里不包括奢侈品消费。

可能这时候有人会说，我对物质要求不高，喜欢极简生活，一套房一辆车，年收入20、30万，不就自由了吗。

错。我们在衡量一个家庭的财富情况，还要参考一个重要数值：

抗病力。

我有一个朋友，在三线城市生活，房车都有，年薪20多万，物质需求不高，一直跟我们说生活很舒服，很“自由”。

但去年家中老母突然身患大病，胃癌中期，半年时间，花销无数，甚至卖房卖车，一夜返贫。

所以看一个家庭是否“自由”，最终极的思考是，是否能经得起大病考验，不恰当的讲，连癌都扛不住的家庭，不算自由，这时候你的资金量起码在500万以上。

2

我们再回到最初的话题。

胡润研究所把财富自由的资产配置分为三类，房子是大头，其次是家庭税后收入和金融投资。

比如三线城市，入门级门槛是600万，其中包括一套120平米的市区住房，2辆车、20万元的家庭税后收入以及250万元的金融投资。

我们来分析一下。

车子和税后收入，前者属于负债，后者属于流水，不产生被动收入。1套120平的自住房，也不产生被动收入。

250万做金融投资，如果按照年化收益5%来算：250W×5%=12.5W

也就是说一个在三线城市实现财务自由的家庭，每天不做任何劳动，每个月被动收入为1.04万元，日均300多，说实话这个数值并不高。

但事实上，我身边，无论是一线城市或者二线城市，凡是能达到财富自由门槛的家庭，基本都拥有2-3套房。

1套是自住房，2套是投资，投资房中大概率还会有一套学区房。

因为现在可靠的金融投资收益太低了，定投是4%左右，5-6%已经很不错了，特别厉害的能做到8%以内，如果有人跟你说保准9%以上，你让他闭嘴，肯定是骗子。

但房子不同，除了房价增值收益以外，还有房租租金回报。

我前段时间去珠海考察，给团队租了3套民宿，房东是86年的土著，外表看很朴素，但却是一个很聪明的投资者。

他跟我说，从毕业开始，就拿着家里的钱买房，那时候还没有限购，房子也便宜，只要有钱他就去买房，现在是6套房资产。

6套房如果做民宿，400一天，长租一个月打折下来是6000元，抛开淡季，靠收租子每年就能赚20多万，当然这还不包括房价上涨带来宏观收益，这在珠海绝对是名副其实的财富自由。

当然这一切的基础上，是选对赛道，好的城市和地段是资产，差的城市和地段就是负债，如果前10年你重仓在鹤岗这种地方，现在的你可能已经上了天台。

3

有人说，我这辈子不求大富大贵，只想过普通人的生活。

这种心态其实很不错，我年轻的时候曾想过，赚了钱以后，能不能找一个深山老林，养只狗、写写书、喝喝茶，过了余生得了。

但后来发现，社会根本不允许你这么做。

钱越多，你越会发现，我们所有人其实都活在一艘巨大的货轮上。

这艘货轮在不断向前冲锋，货轮烧的燃油就是我们的财富，也就是通胀。

每个季度，国家统计局都在公布通胀指数，但我们搞经济的都明白，社会真实通胀率其实在7%左右。

也就是说：

你现在有10万块钱，什么都不做，10年以后就变成了4.8万，再过10年就变成了2万多。再加上2020年疫情到现在，放水导致真实通胀率再上一个台阶。

通往财富的道路，其实就是一个陡峭的“坡”，不进则退，真正畅想的平淡生活是不存在的。

这时候怎么做呢？

拿我身边已经财富自由的朋友来讲，第一点就是：

“尽可能购入资产，而不是负债”。

很多年轻人刚工作不久，马上就买辆车，有的甚至拿第一桶金买了豪车，这是最不能理解的。

车就是负债，折旧速度非常快，除了买车还要养车，违规还要缴纳罚款，一年下来又消耗好几万。

对于大部分普通人讲，第一桶金一定要购入核心资产，也就是房子，目前来看，房子依旧是抵抗通胀，实现财富自由的良好标的。

当然现在的房子跟过去不一样了，睁着眼都会亏钱，能起到稳定收益的只有一二线的核心资产，以及三四线的学区房，其他类型还要根据地段抉择。

其次在资产配置方面，也包括优质公司的股票或者基金，但股票市场比较乱，实现稳定收益率的难度较高。

但无论与否，一定分清楚什么是负债，什么是资产，分清楚这点，你未来的财富通道会越走越轻松。

4

其次是投资自己的认知和财富意识。

讲一个内蒙古鄂尔多斯的故事。

这个地方曾经是房地产泡沫破裂的第二个样板，第一个是93年的海南。

在2011年泡沫破裂之前，鄂尔多斯发现地下煤矿，瞬间成为全国淘金地，当地趁势要建一个“大漠上的迪拜”，那几年全城大搞拆迁，暴富了一大批人。

但是10年后的今天，当初那批拆迁暴发户绝大部分又回到了当初的起点，甚至还有很多人因为地下钱庄蹲了号子，上了天台。

为什么？

这就是穷人思维。事实证明，有钱人跟富人是两个概念。

鄂尔多斯一个朋友跟我讲，当地拆迁款给300-500万很正常，有的甚至拆迁给几千万的，这在2010年以前是一笔巨资，绝大多数人一辈子都没见过这么多钱。

拆迁款到手后，大部分人的选择是停掉工作，开始进入消费生活，今天买个车明天买块表，到处旅旅游。这些人也想钱生钱，看到自己所在城市的房价在涨，跑进售楼处抢房。

在2011年泡沫破灭前，鄂尔多斯的新房均价已经达到了每平方米1.3万元左右，而深圳房价才1.6万元/平米，广州1.2万/平米。

那时候有一个段子，鄂尔多斯人把地下的煤换成了地上的房。

但我这个朋友很聪明，感觉这个地方除了煤炭啥产业都没有，而且整个城市不宜居，所以把一半拆迁款买了北京的房子，另一半钱做了生意，在当地开了餐厅和网吧。

结局大家可能才到了，这两笔投资让他从一个小公务员变成了财富自由者。

“你永远赚不到认知以外的钱”，这句话放在任何时候都适用。

5

开头我是不想详聊这个话题的，因为写的人实在太多了，但写到最后我又感觉这并不是一篇鸡汤。

因为在过程中，脑海里浮现了很多故事与画面，所有人在追逐财富，但并不知道财富到底是什么含义。

这也就是我们经常讲到的“财富观”。

接下来我再总结一下：

1、保持平常心，既要有所追求，也要有所期待。这个社会注定绝大多数人无缘“财富自由”，但可以无限趋近于自由，只要方法用对了，下一代的成功概率会更高。

我身边很多财富自由的人，都是白手起家，年轻的时候根本不知道若干年会变成这样，选对赛道，再加上勤奋和自信，基本可以成为20%的人。

如果你实在对钱不感兴趣，那就好好锻炼身体，不生病就是最大的财富。

2、买入资产，而不是负债。

自由永远属于懂得“克制”的人，在你有钱的时候不去挥霍。

选择买入资产，你就超越了50%的人，当你选对了资产，你就超越了80%的人。但轻易负债，就可能迅速返贫。

3、投资成长。

这是一个最好的时代，网络到处都是知识分享。只要你愿意，就可以快速找到所有信息，跟专家对话，汲取别人的知识财富，然后转化为自己的能量。

每天都在学习，不懂就马上查，久而久之，建立起了自己的投资价值观，然后学以致用到自己的实践中。

掌握大量知识未必能一定可以带来财富，但没有知识一定不会得到财富。

就像鄂尔多斯的拆迁户，眼看着已经财务自由了，结果一折腾，又不自由了。

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