保险业稳扎稳打70年 渐成国计民生“稳定器”
2019-07
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文 | 黄晓琴
试想一下，你购买了一款保险，但这款产品的保费不固定，而是与你每天的运动量挂钩，运动量越大保费就越便宜。这在几十年前是难以想象的。
支撑上述产品成为现实的，是目前国内日益庞大的保险市场：2018年保险业提供的保险保障额已达6897.04万亿元。截至今年5月末，险资运用余额已接近17万亿元。保险业已成为国计民生的重要组成部分，成为服务实体经济、金融市场的“稳定器”。
“目前我国保险业保持了稳中向好的发展态势，具体表现为‘三稳三好’，包括行业增长、风险防范、外资预期三方面的稳定，以及在保险改革创新不断推进，保险保障功能不断增强，保险服务能力不断提升三方面的向好。”就现阶段保险业发展情况，中国保险行业协会党委书记、会长邢炜如是说。
3.8万亿元保费与6897万亿元保额
近日，《证券日报》记者到大湾区采访时，随中国人寿财险广东省分公司的张江巡检广州地铁11号线的施工现场。他仔细检查了仓库里材料堆放情况，查看地面上有无烟头，了解该地段爆破对周边居民可能产生的影响。
张江对记者表示，对施工情况检查后，他们会从保险的角度提出风险建议，并结合施工方的流程资料，出具一份风险报告，与广州地铁集团召开会议，进行风险识别和预防。
“我们希望保险公司不仅仅是提供事后的理赔，更多的是进行事前预防，降低地铁修建和运营中的风险。”广州地铁集团财务部总经理王晓斌对记者表示，地铁是大湾区建设的重要部分，保险则要为地铁的安全运行保驾护航。
保险业深度参与粤港澳大湾区地铁建设，只是近年来保险业服务实体经济发展的一个缩影。
新中国成立70年来，保险业无论是保费还是总资产，均实现突飞猛进的增长。据邢炜介绍，2018年我国保险业原保费收入达到3.8万亿元；保险业总资产达到18.3万亿元，实现了平稳增长，继续位居全球第二大保险市场。今年前5个月，保险业共计实现原保险保费收入21854亿元，同比增长14.40%。
随着保险业规模持续增长，保险的保障功能不断增强。尤其是近年来监管强化“保险姓保”，优化产品结构，保险服务实体经济、保障国计民生的功能进一步凸显。
“2018年，保险业为全社会提供风险保障金额共计6897万亿元，同比增长66.2%，同时我们的价格、费率在下降。”就保险业提供的保障情况，邢炜如是说。
从各细分领域来看，2018年健康险赔付支出同比增长34.7%，在全国卫生总费用中占比首次突破3%；大病保险覆盖居民已突破10亿人，实际报销比例在基本医保的基础上平均提升14%，试点以来累计赔付超过1900万人次；农业保险为近2亿户次农户提供风险保障3.46万亿元，同比增长24.2%。
参与供给侧结构性改革
保险业在服务实体经济方面发挥了举足轻重的作用。
比如，作为龙头险企的中国人寿集团相关负责人对《证券日报》记者表示，国寿投资公司目前已完成向广州地区的广州基金、广州开发区基金等项目的出资工作，两只基金合计出资170亿元，此外还有总规模67亿元的国寿越秀信托计划。这些资金将重点支持大湾区建设，投资项目包括交通枢纽、轨道交通及产业园区等方面。这还只是中国人寿向大湾区建设投资的部分资金而已。
据邢炜介绍，近年来保险业充分发挥保险资金期限长、规模大、成本相对较低等优势，大力服务实体经济。截至2018年末，保险资金通过各类资管产品，支持“一带一路”投资达9612亿元；服务长江经济带和京津冀协同发展投资分别达4248亿元和1717亿元；支持清洁能源、资源节约与污染防治等绿色产业达6942亿元；支持资本市场稳定健康发展，2018年保险业在股票和基金方面共投资近2万亿元，占比接近12%。
从资产规模看，2004年至2018年，保险资金运用余额由1.08万亿元增长为16.41万亿元，年均复合增长率21.47%，截至2019年5月末，保险业总资产19万亿元、保险资金运用余额16.99万亿元，保持了稳健增长态势。
保险资金服务实体经济能力和水平不断提升。原中国保监会副主席周延礼表示，险资通过直接投资银行存款、股票、债券等传统方式为实体经济直接融资超过7万亿元；通过创设基础设施投资计划等保险资产管理产品，直接高效对接重大建设项目和工程。截至2019年4月末，累计发起设立各类债权、股权投资计划1114项，合计备案（注册）规模2.63万亿元。形成了一批有影响力的投资项目，如160亿元参与京沪高铁、550亿元参与南水北调、666亿元参与市场化债转股等，获得社会广泛认可和高度评价。
眼下，深度参与金融供给侧结构性改革，服务实体经济发展成为险资的另一大使命。“保险业接下来将在服务实体经济高质量发展中进一步发挥作用。具体举措包括，深化金融供给侧结构性改革不停步，防范化解重大风险不松懈，落实扩大开放新举措不动摇等。”邢炜表示。
“all in”科技时代来临
展望未来，有专业人士预言，包括区块链技术、人工智能、物联网、云计算、大数据、车联网、无人驾驶汽车、无人机、基因检测、可穿戴设备在内的十大科技将深刻影响乃至颠覆保险业的发展。保险业在科技领域的大手笔投入和场景应用表明，保险科技创新已然走在了其他金融行业的前头。
在邢炜看来，保险业在综合运用大数据、云计算、人工智能等金融科技方面成效显著。他认为，当前我国保险业在很多保险科技应用领域已经走在世界前列。
中国人民保险集团股份有限公司董事长缪建民认为，我国5G技术、人工智能、大数据、移动互联和物联网、生物识别、量子技术以及分布式技术都取得了重大突破和发展，这为金融保险科技的发展提供了重要的技术支撑。
数据显示，截至2018年12月末，中国平安的科技专利申请较年初增加9021项至12051项，科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云等核心技术领域。
科技，让保险业插上腾飞的翅膀。中国平安自2013年起率先开启了全面“allin”科技时代。公开数据显示，在过去的十年中，中国平安累计科研投入约500亿元，建立技术孵化基金65亿元，并预计未来十年持续为科研投入约1000亿元。
此外，太平洋保险公司开发的“太保阿尔法保险”、宜信旗下的“宜信博诚智能保险”、蚂蚁金服研究的“支付宝”保险测评以及首家互联网保险公司众安保险推出的众安精灵等，都是保险与科技的结晶。