上半年银保监系统发出2724张罚单 对信贷资金违规入楼市查处不松懈

文 | 刘琪

据银保监会网站公布的行政处罚情况统计数据，截至6月30日（按公布日期），上半年银保监会机关开出罚单43张，银保监局本级开出罚单988张，银保监分局本级开出1693张，合计2724张。

从具体处罚情况来看，银保监会对银行机构的处罚重点主要集中在理财销售内控管理不到位、违规开展理财及同业业务、理财产品信息披露问题、理财产品投向违规、合作机构选择违规及理财资金使用违规等方面。

由此不难发现，理财相关业务的违规成了银行业今年上半年的处罚重点，银保监会甚至开出大额罚单。比如，5月21日，银保监会公布的罚单显示，一家国有大行因理财产品质押贸易融资业务风险控制有效性不足、理财资金违规用于支付土地款或置换股东购地借款、理财资金违规用于土地储备项目、理财非标融资入股商业银行等违规行为，被罚没8761.355万元。

值得一提的是，6月11日，银保监会、中国人民银行联合发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（下称《通知》）。银保监会发布的相关公告中指出，《通知》有利于增强现金管理类产品业务经营的合规性和稳健性，防止不规范产品无序增长和风险累积，推动银行存量理财业务规范整改和理财公司“洁净起步”。

此外，监管层对信贷资金违规流入楼市的查处不松懈。银保监会党委委员、副主席梁涛在银保监会6月1日举行的新闻发布会上表示，“近期，我们对5家银行罚款3.66亿元，很重要的原因就是其违规开展房地产融资业务”。他同时表示，银保监会将保持对违规业务的高压态势，防范化解好房地产业务风险，防止乱象回潮。

从对保险机构的处罚来看，典型违规行为包括编辑虚假资料、未按规定使用条款费率、给予合同外利益、未按照规定履行客户身份识别义务、虚构中介业务套取费用、给予投保人和被保险人保险合同约定以外的利益等。此外，上半年还有保险公司因公司治理、临时负责人任职超期、伪造保险业务许可证等受到处罚。

比如，银保监会6月28日公布的罚单显示，某保险公司经查存在临时负责人超期问题，该行为违反了《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（下称《保险高管规定》）第三十二条规定，根据该法规第四十六条，责令该险企立即改正，并处罚款1万元。

值得关注的是，银保监会6月21日发布消息公布了《保险高管规定》，该文件共56条，主要对需经任职资格核准的人员范围、任职资格条件、核准程序、监督管理要求及法律责任等进行了规范，重点调整了任职条件和审批范围，以促进人才合理有序流动，引导公司建立专业管理队伍，稳健合规开展业务经营，提高公司治理水平，同时加强任职管理和事中事后监管。

对于下半年监管层对银行保险业的重点监管方向，苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受记者采访时认为，首先，下半年银行业的理财业务逼近资管新规过渡期节点，业务开展面临挑战，因此监管部门对于机构的违规冲动要加强监管；其次，银行业违规处置不良资产的行为可能会有所抬头，也需要加强监管，并配合以更大力度的配套引导措施。

“保险业务主要问题在于保险产品售前夸大宣传、虚假宣传，保险销售人员在向客户介绍产品时刻意隐蔽或者忽略一些对客户不利的条款，赔付时找各种理由拒赔。此外，恶性竞争使得保险销售人员为了产品销售私下向一些客户返佣，使得保险的保险功能下降，扰乱行业。银行理财产品销售也面临相似的问题，例如，为了佣金，向保守型客户销售高风险产品。”冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对记者说道。因此，他认为，银保监会下半年主要监管重点是杜绝恶性竞争（返佣）、重罚夸大（虚假）宣传；对于信贷领域，紧盯客户资金用途，防止资金转移违规使用等。

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图片 | 银保监会官网   制作 | 刘睿智   编辑 | 张明富 孙倩

审核 | 张歆   终审 | 彭春来

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