一对夫妻，丈夫有了小三，现在应该怎么办？

檩子：哈哈，我知道你是被这个标题吸引进来的，你或许还在想：怎么回事，小花生开“情感”专栏了？好吧，读下去你就知道了 ... 

这要从经济学说起。虽然我们生活在一个经济社会中，但多数人认为经济学是谈GDP的，跟日常生活没太大关系 ... 

其实，这真是一种误解。经济学，就是研究在有限的资源下，人会怎么做；也就是在谈选择。而经济学所有分支，最和我们日常生活“选择”有关的就是行为经济学，一个带点儿颠覆性的经济学新领域。而2017年的诺贝尔经济学奖，就颁发给了行为经济学家  Richard Thaler 理查德·泰勒。

万喆是“中国黄金”的首席经济学家。她对行为经济学和泰勒的理论很熟悉，得知诺奖消息后，专门写了一篇趣文，叫：诺贝尔经济学家教你斗渣男，发表在澎湃新闻上。

这篇文章把理论性和趣味性结合得很好，读起来很轻松。对其中的观点，相信很多朋友会有不同看法；不过用经济学去分析“外遇、离婚”这个问题，还是很新鲜的，这个周末，和你分享 ... 

2017年诺贝尔经济学奖获得者理查德·塞勒 (Richard Thaler)，芝加哥大学教授，系行为经济学领域的重要学者。

行为经济学是什么呢？既然它是个“离经叛道”的玩意儿，那不妨先看看与之“对立”的权威传统经济学理论是什么。

权威传统经济学理论中很重要的假设是“理性人”。就是说，每个人都是一个小小计算机，能够把自己身前身后身边的因素统统计算起来，得出一个最有利于自己的结论，然后进行选择。

但是行为经济学家说，人的理性是有限的，会受到心理、社会等因素影响。
换言之，大家都是人嘛，大家都软弱没有自制力、愚蠢没有判断力。与此同时，大家又都受到社会、文化等不同背景的影响。

2002年，诺贝尔经济学奖第一次给了个心理学家，行为经济学的代表人物Daniel Kahneman，而且他没受过正儿八经经济学训练。Thinking Fast and Slow是他写的世界超级畅销书。Kahneman就提出一个前景理论。它假设风险决策过程分为编辑和评价两个过程。在编辑阶段，个体凭借“框架”（frame）、参照点（reference point）等采集和处理信息，在评价阶段依赖价值函数（value function）和主观概率的权重函数（weighting function）对信息予以判断。

没看懂？没关系！举个例子，你就明白了：

一对夫妻，丈夫有了小三，现在应该怎么办？

如果根据传统经济学理论看，对男方，爱情消减、新人甜蜜，有爱有趣，绝对应该离婚啊；对女方，爱情消减、老公背叛，不忠不信，绝对应该离婚啊。

但是，首先，男方不愿意离婚。

让我们来看这样一个实验。

A. 你一定能赚30000元。
B. 你有80%可能赚40000元，20%可能性什么也得不到。

你会选择哪一个呢？大部分人都选择A；“理性”而言，选择B收益更好：

A = 30000*100%=30000

B = 40000*80%+0*20%=32000

但是大多数人处于收益状态时，往往厌恶风险，害怕失去已有的利润。这就是前景理论里的“确定效应”（certainty effect）

价值函数是经验型的，大多数人在面临获得时是风险规避的，同时，大多数人在面临损失时是风险偏爱的。

所以，当男方有一个较为稳定的家庭在手，对老婆并非极度不满意，他处于收益状态，厌恶风险，拒绝失去已经到手的。

他不愿意离婚。

还是这一对夫妻，还是男方出轨，往往我们会发现，女方也不愿意离婚。

受到了一万点伤害的你，为什么也难以割舍，为什么也不愿意一刀两断走向未来？

让我们来看这样一个实验。

A. 你一定会赔30000元。
B. 你有80%可能赔40000元，20%可能不赔钱。

你会选择哪一个呢？投票结果是，大部分人选择B，愿意“赌一把”。“理性”而言，应该选择A：

A = - 30000*100% = - 30000

B = - 40000*80%+0*20%= - 32000

然而，当人在面对必然损失的抉择时，会很不甘心，宁可冒险。他们变得偏好风险了。Kahneman和Tversky将之称为“反射效应”（reflection effect）。

老实说，“反射效应”真的很非理性，却非常经常出现。有统计数据表示，投资者持有亏损股票的时间远长于持有获利股票。出现亏损，是“割肉”还是冒着“套牢”的风险希冀继续守候出现“翻身”奇迹？看上去，宁可被“套牢”的人更多。

这就不难解释那些“死也不肯放手”的“原配”们了。面对正在失去丈夫和完全失去丈夫，哪个更糟糕？

“理性人”理当计算自己现在的苦苦挣扎、将来的青春年华等，但是恐怕“反射效应”才是当前妻子心中的汹汹主流。

“赌一把”，打个翻身仗，把老公彻底抢回来，把小三彻底打败，也许生活就完全覆灭，但也许生活从此新生呢！

但是说到底，丈夫为什么会出轨呢？

可能他也有个“心理账户”（Mental Account）吧。

什么是心理账户？2017年诺贝尔经济学奖获得者 Richard Thaler 专门研究了这个问题。他举过一个实例。

约翰先生一家存了15000美元准备买一栋理想的别墅，他们计划在5年以后购买，这笔钱放在商业账户上的利率是10%；可最近他们刚刚贷款11000 美元买了一部新车，新车贷款3年的利率是15%，为什么他不用自己的15000美元存款买新车呢？

按照传统的经济学理论，钱都是钱，具有替代性，可以用来干所有事，没区别。但Thaler认为，与传统理论所想相反，人们根据财富来源与支出划分成不同性质的多个分账户，每个分账户有单独的预算和支配规则，金钱并不能容易地从一个账户转移到另一个账户。Thaler将这种金钱不能很好转移，不能完全替换的特点称之为“非替代性”（non-fungibility）。

比如人们一般会把辛苦挣来的钱存起来不舍得花，而如果是一笔意外之财，可能很快就花掉。这也可以解释送礼物，自己舍不得买来用的东西，家人买来送给自己就觉得特别满足，因为这份支出从“生活必需开支”账户转到“人情支出”账户里了，给人的感觉也就不一样。

约翰先生的例子中，从理性上说，家庭的总财富不变。但行为经济学说，财富改变了存放的位置，固定账户和临时账户具有非替代性，人们的心理感觉不一样。

于是，丈夫把你放到了一个“固定账户”里，同时，还把其他人放到一些“临时账户”甚至“人情账户”“文娱账户”“休闲账户”里，他会说，你们都是不可互相替代的，他就顺理成章的享受着一大堆一生挚爱许多的美好生活，因为他为自己“家中红旗不倒，四处彩旗飘飘”找到了最好的理论依据。

很多人都会问一个问题，妻子这样苦苦撑着、苦苦拖着，自己岂不是很痛苦？

这个问题很好。不过，什么叫做“很痛苦”？如果看传统经济学的假设中，人的选择与参照点无关。那么，“痛苦”就是“痛苦”。但是现实中，就是这样而已吗？

• 你一年收入10万，同时工作的其他同事都收入8万，你痛苦还是幸福？

• 你一年收入12万，同时工作的其他同事都收入15万，你痛苦还是幸福？

• 你一年收入10万，同时工作的其他同事都收入8万，然后跳槽，一年收入12万，同时工作的其他同事都收入15万，你痛苦还是幸福？

行为经济学则证实，人们的偏好会受到单独评判、联合评判、交替对比及语意效应等因素的影响。所谓的损失和获得，是相对于参照点而言的。这就是“参照依赖”（Reference Dependence）。

所以，你会发现，这位迟迟难以下定决心的女方往往在考虑，如果我离婚，会不会比现在过得更差？如果我离婚，会不会大家都歧视我？如果我离婚，会不会大家都觉得我输了？

当然还会有诸如，这个老公并不差，如果我离婚，会不会找不到老公？如果我离婚，会不会再找一个还不如这个？

不过，最大的杀器不是以上这些，而是，我痛苦吗？我痛苦。但是我这样拖着他们，他们好不了，他们也会很痛苦。看到他们也痛苦，我就没那么痛苦了。

这真是最符合 “参照依赖”的一种想法了。

怎么着？那这婚还真离不成了？

对不起，人就是这样，对损失比对获得更敏感。所以，人们面临获得时往往小心翼翼，不愿冒风险；而在面对失去时往往很不甘心，容易冒险。

这便是“损失规避”（loss aversion）：大多数人对损失和获得的敏感程度不对称，面对损失的痛苦感要大大超过面对获得的快乐感。传统经济学的大牛Paul A.Samuelson也说：“增加100元收入所带来的效用，小于失去100元所带来的效用。”

再看一个行为经济学实验。

假设有这样一个赌博游戏，投一枚均匀的硬币，正面为赢，反面为输。如果赢了可以获得10000元，输了失去10000元。请问你是否愿意赌一把？

A. 愿意
B. 不愿意

从整体上来说，这个赌局绝对公平。但大量类似实验结果证明，多数人不愿意玩这个游戏。因为虽然出现正反面的概率是相同的，但是“失”带来的痛苦与“得”带来的快乐并不平衡，因此人们对这个理性上“公平”的赌局感受并不“公平”。

不要慌，如果改变筹码数额呢？赢了可以获得50000元，输了失去10000元？
这大概就是大家经常说的婚姻中“过错方”应该付出更多财产进行弥补的意思吧。虽然在法律上并不是这么一回事，但是在经济上，通过更多的弥补才能将打破现状带来的损失平衡，的确能够获得较好的解释。

你要离我而去远走高飞？那你净身出户！

你把我当成一个不过是固定一点的账户？那就原谅我把你的资产清零！

了解一点经济学常识，生活可能会变得更美好

我们以为经济理论只发生在股票涨跌、楼市浮沉之中，其实不然，经济本来就发生在我们身边。我们的一切行为都可以被解释，我们所做的一切研究本来就是在试图解释人类自己的所有行为。

犹如你无法割舍一支烂到骨子里的股票，犹如你面对楼市看不清的前景有着说不出的恐慌，在生活中，你的理性和非理性行为，你的计算和计算不出，也都如出一辙。

终究，行为经济学告诉我们，你是什么样的人，就有什么样的行为，于是有什么样的经济。

自然，形成一门学问的本意，就是找出规律，进行预测修正。诚如抓住渣男不能放手的人，应该清醒认识到，止损吧抛售吧拿回自己该拿的东西吧。行为经济学说，人是非理性的。没错，但更重要的是，知道人的非理性，才可以更好地做理性选择。

诺贝尔物理学和化学奖出来后，有些人说，也许宇宙根本要塌陷，也许人类根本不存在。而经济学奖出来后，我们知道，不管宇宙和人类是不是真实存在，这一刻，我们能够看清自己，这才是最重要的。

本文来源于澎湃新闻，作者万喆系中国黄金首席经济学家，由小花生进行编辑而成；文章仅代表作者观点

相关阅读：

感谢订阅 “小花生网”

和你分享世界上先进的教育资源

周一：英文原版书开团

周二：看世界，开视野

周三：怎么阅读，怎么学英语

周四：美好生活画报

周五：真实教育实践

周末：新知、观点 & 新书预告