支付宝、财富通被央行“收编”！网络支付要涨价了么？
现在出门都流行不带现金
也不流行刷卡了
“微信还是支付宝？”
成为了交易完成的最后一道口令。
便捷的移动支付也带来了监管问题，
今年八月央行出手了
要求第三方支付机构全部接入网联！
今年8月4日，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。
通知表示：
自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
网联也被称为“网络版银联”，即线上支付统一清算平台。
网联是在央行指导下，由中国支付清算协会组织成立，用以处理由非银行支付机构发起的、与银行交互的支付业务，按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建。
网联只是一个清算平台，并不直接开展支付业务，以保持中立性。
网联成立后的第三方支付模式示意图
网联成立后，第三方支付机构的线上支付通道通过网联平台直接与各家银行对接，不需要也不能再直接对接银行。
网联的成立在一定程度上能够纠正第三方支付机构违规从事跨行清算业务，改变支付机构与银行多头连接开展业务的问题。
1 转账透明，钱不好“洗”了
支付宝、财付通们将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。
而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。
2 通过网联，央行获得了更多的金融大数据
“网联”的设立，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。
这位央行了解金融信息，提出货币政策提供有利参考。
3 大型第三方支付机构受影响
以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构，开设多个备付金账户，关联关系复杂且透明度低，从某种意义上看，第三方支付机构各自构建支付清算体系，却游离在现有金融系统之外。
网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。
4 费率降低，消费者有望受惠
“线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务。”易观支付分析师王蓬博指出。
5 央行目的：利于监管
央行推动网联成立的意图非常明显：利于监管。
近几年，第三方支付行业的快速发展，给支付和金融市场造成了混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。
网络支付会涨价么？
第三方支付市场将因为网联平台发生巨变。
比如，支付宝和微信手里掌握的用户交易数据就不能仅仅归自己所有了。
再比如，中小型第三方支付机构以后只要专心做产品就可以了，再也不用烦恼和大机构抢银行资源的问题。
还有，以后大家哪怕是发一分钱的网络红包，央行也是知道的。
但这些都不是重点！
相对独立商业的公司，网联也需要盈利，它的利怎么来？
难道网联的盈利方式和银联一样，靠收取手续费？
网联收费，手续费分摊到具体的用户头上，支付宝及微信支付随之会提高提现的手续费？
实际上，网联本身并不直接跟老百姓产生现金联系。
而且它的出现
让支付业务的总体直接成本下降
因为，第三方支付机构付给网联平台的转接清算成本，可以部分地由其内部成本的下降所抵消，从而原本消费者负担的部分也会相应减轻。
所以，网联成立不但不会提高网联支付成本，说不定还能减轻费率！
央行指导，中国支付清算协会组织，国内主要第三方支付机构获得入股资格。
央行直属的中国人民银行清算总中心为第一大股东，阿里的支付宝和腾讯的财付通成为第三大股东，京东跻身第五股东。
网联公司的股东名单
上图中出资额为“首次出资”，最终出资完成后公司注册资本为20亿元，股权比例与上图一致。
央行“收编”支付宝、财付通，
你怎么看？
欢迎评论留言！
猜你还想看
来源：新华社、21世纪经济报道
实习编辑：刘芷菡