彰创新之义引领数智转型
振管理之魂赋能实体发展
——访中国工商银行总行结算与现金管理部总经理 陈昭旭
访谈嘉宾简介
陈昭旭，中国工商银行总行结算与现金管理部总经理。曾任中国工商银行湖北分行孝感分行行长、党委书记，中国工商银行总行电子银行部副总经理、普惠金融事业部副总经理兼网络融资中心总经理。深耕结算金融和普惠金融多年，现负责工商银行对公账户拓展、现金管理、对公客户资产管理和结算金融场景生态推广业务，在对公支付结算和现金管理领域具有丰富的经营管理经验。
资栋梁而成大厦，凭舟楫而济巨川。工商银行作为规模最大的国有商业银行，在我国经济发展的大潮中驭浪而行，奋楫而进，勇担行业发展的千斤之责、万石之任，始终以至诚的金融服务践行初心使命，致力于发挥大行作用，服务实体、服务社会、服务民生，以金融之力服务“国之大者”，发挥了金融服务经济社会高质量发展的主力军和压舱石作用。铭记使命立潮头，新时代下工商银行坚守本源，积极创新金融服务，加快数字化转型，进一步提升对实体经济的服务质效，与我国企业同历风雨、共攀高峰，领跑创新发展，赋能转型升级，彰显了引领发展的弄潮精神和振业兴邦的责任担当。本刊日前采访了工商银行总行结算与现金管理部总经理陈昭旭先生，他为我们讲述了工商银行顺应数字化大势，以高质量金融服务赋能企业资金管理，助力实体经济做优做强的卓越实践，使我们得以领略工商银行科技驱动、高标引领的大行风范。林无静树，川无停流。进入新发展阶段，经济之势波诡，科技之用云谲，全球地缘政治博弈升级叠加新冠肺炎疫情超预期冲击，企业面临的内外部环境越发复杂。陈昭旭指出，内外部环境变化带来的经营压力传导至财务管理领域，在不确定性因素增多、管理难度加大的情况下，为保持流动性、提升收益性、增强安全性，以资金管理为核心，企业财务管理在目标定位、模式内容、手段方式等方面呈现出转型升级趋势。陈昭旭分析道，首先是目标与定位提升，战略地位进一步凸显。资金及财务管理从战术执行向战略管理升级，财务战略目标中，主动作为、前瞻管理、支撑落实企业整体战略的权重越来越高。其次是模式及内容提升，业财融合特征凸显。从管理对象看，资金管理向资源管理转型，投资、融资、资本、运营资金一盘棋，实现整体收益最大化；从管理链条看，加强与业务环节的融合，加强对产业链上下游的服务，打通业务流、信息流和资金流，为企业开拓市场、稳定产业链等提供有力支持；从管理模式看，分散管理向集团层面集中管理转变，既增加集团管理掌控效率，也扩大集团资金池，有了更大的运作空间；从管理区域看，区域管理向全球管理扩大，并加大本地驱动力度，更加积极融入本地生态，包括精准对接财务惯例、充分利用财税优惠等，最大化全球资金配置效率。再者是手段及方式提升，数智化转型已成共识。大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术在财务、资金管理领域应用的广度、深度不断加大，企业内部业务数据、财务数据的价值潜力被越来越多地发掘，管理效率、效能持续提升。而在此基础上，大中型企业经过多年的财资管理摸索，在业财融合过程中，逐渐探索出一套适合自身生态经营流程的财务及资金管理模式，具有强烈的个性化特征和要求，对财资管理服务的可塑性、契合性、延展性、定制化要求越来越高。专业源于专注，卓越始于创新。陈昭旭表示，工商银行现金管理业务始终立足服务客户，始终坚持服务实体经济的本源，专注于心，专业于行，顺应企业财资管理发展趋势，引领行业发展。工商银行的现金管理服务体系历经多个阶段的发展完善，已臻成熟，成为境内境外、本币外币、线上线下、本行他行“四位一体”，覆盖账户和信息管理、收付款管理、流动性管理、投资理财、贸易融资、风险管理六大领域的综合服务体系。针对企业资金集中管理的核心诉求，可以在境内乃至全球范围内为客户提供账户及信息管理、收付款管理、流动性管理、投资理财、风险管理等一系列综合服务，以强化资金管理、提高资金使用效率和效益、强化风险防控；针对业财融合及产业链管理需要，可以在资金管理基础上提供产业链协同的供应链生态搭建、收付款管理、供应链融资等综合服务方案，以稳固和支持产业链供应链发展；同时顺应数字化发展趋势，该体系依托金融科技实力及广泛的合作伙伴，提供司库信息系统、财资管理云服务等企业集团司库或财资管理方面的咨询、研发、实施等整体服务，以提升企业数字化管理水平。据陈昭旭介绍，工商银行针对企业资金管理提供的综合金融服务方案具有诸多优势。工商银行金融科技能力业内领先，拥有超3.5万人的专业科技服务支持团队；连续9年银保监会信息科技监管评级第一，是唯一2A级机构；具备安全等级保护四级认证及两地三中心灾备体系；232项科技成果获人民银行科技发展奖，数量和级别均为业内第一。自主研发全球一体化结算系统，率先在业内搭建境内外一体化全球现金管理平台，在全球服务上可实现全自动、零时滞的直通式支付，境外本地跨行支付结算能力和自动化处理水平领先同业。基于雄厚的科技实力，工商银行现金管理产品体系体现了数字化、智能化、开放化、生态化的显著特征，围绕财务管理、资金运营，提供线上、线下多种创新资金结算服务，助力企业实现数字化转型；围绕生态场景提供场景金融服务，将银行金融功能嵌入企业资金管理、产业交易之中，赋能企业产业链、供应链发展；围绕企业数字化管理，提供数据分析应用，满足企业资金预算、资金风险、战略规划要求，提高价值创造能力。同时，服务网络完善，专业团队充足。线下服务方面，工商银行现有境内机构16,000多家，在49个国家和地区设立了421家境外机构，还通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，并与142个国家和地区的1,434家外资银行建立了业务关系，服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心；线上服务方面，贯通了企业网银、企业ERP、财资管理云、司库信息系统、公众号、小程序、手机银行等服务渠道，提供“一点接入、全球响应”的线上化、智能化资金服务。工商银行在总行、境内各级机构、境外机构配备数千人的专业现金管理服务团队，可联动为客户解答金融服务疑问、量身定制服务方案、协同推进项目实施，确保客户需求的快速响应和客户业务的高效运行。“工商银行是国内首家推出现金管理、全球现金管理服务的商业银行，为数百万的企业客户提供了现金管理服务，在产品创新、服务经验、市场份额、服务能力等方面都是国内银行业的领先者，很多产品服务在全球也同样具有竞争力。” 陈昭旭称，工商银行将以专业之行、创新之举，进一步提升对企业的金融服务质效，助力企业在新发展格局下行稳致远。察势者智，驭势者赢。随着数字化日新日进，产业数字化和数字产业化上升为国家战略，数字化转型成为企业面临的一道必答题。对此，陈昭旭指出，银行现金管理服务必须顺应数字经济发展趋势，实现数字化转型升级。
陈昭旭表示，现金管理服务数字化转型之所以势在必行，有着外部和内部两方面的因素。就外因而言，需要满足企业客户财务管理数字化转型升级的需求，银行协助客户数字化的能力，将在很大程度上决定现金管理服务水平和市场竞争力。一方面，财务管理等内部管理体系的数字化是企业数字化转型的重要切入口。比如今年国资委发文要求中央企业加强司库体系建设，进一步加强资金管理，全面提升财务管理精益化、集约化、智能化水平。这就要求银行的现金管理服务以丰富的产品、卓越的系统、优质的服务，协助客户推进司库体系建设。另一方面，随着数字产业的蓬勃发展，以及云计算等技术的成熟，企业财资管理服务呈现SaaS化和下沉中小企业的市场趋势。银行的现金管理服务，需要以完善的功能、快速的输出、优质的体验，围绕企业财、税、费、控等各类场景输出金融服务，打造财资管理数字服务新模式。对于内因，陈昭旭提出，需要在现金管理业务基本完成电子化、信息化的基础上，以数字化方式推动全流程、全链条的改造重构，以提升金融服务的适应性、竞争力。一是开放，在交易银行的基础上，持续推进场景拓展和生态构建，面向具有产业场景、用户流量的企业或机构客户，通过API、银企云互联等方式输出金融服务，嵌入企业经营管理、上下游交易等流程中，将现金管理服务输出至上下游企业、平台用户，实现合作共建，价值共享。二是整合，整合金融与科技、金融与非金融服务，实现财税费控、人力资源、协同办公等管理与现金管理服务的一体化；整合银行内部各项产品与服务，贯通现金管理、供应链融资、风险管理等，为客户提供可定制的“一站式”服务；整合银行内外部数据，通过客户分类，实现精细化输出现金管理服务。三是优化，以客户为中心，按照数字化思路改造重塑业务流程和服务支撑体系，增强线上运营、服务、管理能力，以规模化发展来实现低成本交付的卓越服务，提高客户满意度。源流深者，光澜必章。为提升现金管理数字化服务能力，工商银行依托自身深厚的科技实力，实现金融科技对业务的赋能。据陈昭旭介绍，工商银行在同业中率先实现“两地三中心”业务连续性架构体系，并坚持以服务经营和价值创造为导向，实现科技成果的快速转化。2019年，工商银行成立了工银科技有限公司，业务涵盖客户研发服务、金融产品和服务输出、金融生态云服务、重点客户托管及运维服务、股权投资等五大板块，对内赋能集团智慧银行战略，成为金融科技创新领跑的孵化器与助推器；对外赋能行业客户业务创新，成为“金融+行业”生态建设的新动能与新范式。工银科技以公司市场化、专业化的科技创新力量，助力企业集团数字化转型，构建司库服务生态圈。一是提供标准化的司库管理系统，面向央企、大型国企客户，凭借完善的司库产品和工商银行完备的企业金融服务、稳定的系统性能等优势，提供完全对标国资委司库建设要求、灵活拆解组装、支持客制化开发、满足私有化部署或SaaS部署方式的司库产品服务。二是提供司库咨询服务，依托工银科技、总行研发中心、业务研发中心等科技类专家，建立司库咨询服务团队，结合工商银行多年经营管理实践和风险管理理念，为客户提供咨询服务，助力客户实现“提高资金运营效率、减低资金成本、防范资金风险、赋能企业主业发展”的司库建设目标。三是客制化的司库实施服务，基于标准化的司库产品，结合客户的个性化需求，提供客制化开发、实施工作，满足央国企的个性化司库建设需求，量身打造真正适合客户的司库系统。“工商银行现金管理服务正迈入转型期，我们正在推进结算金融数字转型发展，目标是在发挥传统支付结算服务优势的基础上，做好全量对公客户结算金融服务，建立服务小微客户的新模式，打造‘大结算体量、全客户服务、稳风险防控、新数字运营、优场景生态、强产品队伍’的结算金融银行。”陈昭旭如是表示。为者常成，行者常至。工商银行现金管理始终以满足客户需求为己任，截至目前，其现金管理服务企业近200万家，其中全球现金管理服务客户超万家。与国资委监管的98家央企中的95家建立了现金管理业务合作关系，与83家“走出去”央企中的65家实现了全球现金管理业务合作。依托庞大的服务网络和强大的服务能力，工商银行成为其中大部分客户的主结算银行。对于未来发展，陈昭旭表示，首先是坚持回归本源，把服务实体经济作为转型发展的出发点和落脚点，更加全面、深入地融入企业生态，不断提升服务实效；其次是坚持创新引领，加强服务输出，形成多层次、广覆盖、有优势的工商银行数字结算金融体系；再者是坚持数字赋能，积极推进数字化升级，助力企业数字化经营，形成规模效应，达到成本、收益和风险的优化平衡，使银行的金融服务真正成为企业的生产工具，随时随地可以获取。具体而言，未来战略可以概括为“一体两翼、双轮驱动”。“一体”指构建线上线下一体化支撑体系，线下团队服务和线上团队数字运营融合，实现“客户分层、团队分责、服务分类”的矩阵式服务。对大中客户，形成以线下为主、线上为辅的服务模式；对小微客户，形成基于场景和生态的以线上为主、线下为辅的服务新模式。“两翼”指通过场景拓展和生态构建，将金融服务融入客户场景，打造“非金融+金融”跨界服务新生态。通过场景拓展，将结算金融服务输出至合作方场景，打造“结算金融+”场景综合服务；通过生态构建，通过“金融+非金融”的跨界融合，基于金融生态拓展，形成“金融+产业”等商业生态；通过与合作方合作，聚焦客户价值创造，实现一点接入、线上批量服务的1+M小微客户服务新模式，低成本、高效率地提升长尾客户价值贡献，实现业务规模化发展。“双轮”指创新产品和数字风控，为数字化运营提供驱动力，创造核心竞争力。产品创新以构建贯通对公客户生产经营全链条的生态模式为目标，树立顾问化、数字化和智能化产品设计理念，搭建线上线下、境内境外、金融非金融互联互通的产品体系，做好对公支付结算业务及其对客接口管理，开展对公支付结算产品创新，共享行内资源，打造开放、共享、融合的结算金融生态；数字风控以数字化、智能化落实“主动防、智能控、全面管”的全面风险管理要求，加强现有风控系统信息共享，在市场拓展、客户运营和产品研发等各环节建立风险预测、监督模型，在数字化运营的各个潜在风险点展开布控，打造数字化全量客户全生命周期风险管理体系。奋创新之楫，扬数智之帆，工商银行结算与现金管理部将深耕结算金融体系建设，在服务实体经济发展之路上不断前行。来源：《中国总会计师》杂志 （2022年8月号 总第229期）
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