深度丨中国的农商银行董事长该具备怎样的企业家精神？
药都银行，位于“药都”安徽亳州，作为全国农村金融机构标杆银行，并不算“大”，却以“黑马”姿态，乘天时地利，高速稳健成长。深谋远虑、雷厉风行的董事长许绍普，因之成为业界关注的人物——满脑子都是药都银行的未来，每时每刻都带着药都银行奔跑的许绍普，他究竟想干什么？
坐在记者对面的许绍普直截了当：“我想上市。5年内完成。”
他快速旋转夹在指间的两张名片，突然啪地捏成对折：“主板，IPO！”
谈及更长远的目标，许绍普憨厚地笑了：“我的‘长远’目标就是上市。”坐在旁边的药都银行行长张亮赶紧插话：“按照政策，我们干到54岁就到‘杠’了，退休。”
许绍普是“60后”，照此推算，留给他冲击主板的时间已然无多。
事实表明，许绍普的雄心，绝不止于上市。这位壮怀激烈的“老农金”，或许早已布好一局大棋。
“大数据应用是大趋势。大数据业务即使不成熟，也要抢占先机。”许绍普密切关注金融领域的新技术、新趋势，对新兴的大数据密谋已久。
早在《药都农商银行战略规划》中，许绍普已经标明基于互联网、大数据的战略指向：“建立金融产品和科技开发相结合的创新体系”；“以电子银行‘一览子、组合型’营销方式，实现客户维护方式的转型；以社区e银行推广、智能金融服务覆盖、标杆网点建设，实现服务方式的转型”。
其中，“电子银行”并非新生事物，“智能金融服务”也并非时髦新词，但在此前，受制于“数据封锁”造成的后台数据匮乏、残缺，真正打通电子银行、实现智能金融服务者，国内同行前无古人。
“药都银行能做到。我们整合分散在市里各个政府部门的数据，信息畅通无阻”，许绍普指了指记者旁边的座位，“副市长刚离开，他来调研。市里非常支持我们的大数据应用。”
这次来调研的，是亳州常务副市长刘辉。座谈中，他表态“全力支持”的药都银行“金农易贷”项目，正是基于大数据的全新应用：通过大数据跑批，客户只需一张身份证，就能坐享药都银行线上申请、线上授信、线上用信的全流程智能化金融服务。
尽管大数据服务刚起步，但明眼人一看便知，借助大数据平台支撑，貌不惊人的药都银行，正在赢得“智能金融服务”的未来。
↑图为许绍普（左二）应邀出席2016中国农村金融品牌建设论坛，与知名专家、企业家分享“互联网+普惠金融”经验
“二八法则”曾被中外同行作为决策依据：银行80%的利润来自20%的重要大客户，其余20%的利润，来自80%的普通中小客户。因此，小客户无足轻重。
许绍普不以为然：“我不相信‘二八法则’，支农支小前景广阔，也是我们的宗旨。中国农村金融有自己的规律，例如，城里大客户的贷款，一旦出事，就会造成很大损失，乡下农户就不存在这个问题。农村熟人社会，为了维护名声，他们积极还贷，甚至不用电话催。更何况，借助互联网、大数据，面向海量中小客户的金融服务，人力成本甚至可以忽略不计。何乐不为？”
药都银行坚持“小额信贷支农支小”，并力行“互联网+农村普惠金融”。正在重点推进的几项为农服务工程印证了这一点：一是自助银行“村村通”，5年内实现行政村全覆盖；二是手机银行“户户通”，5年左右实现手机银行用户突破40万户；三是上文提到的“金农易贷”，利用大数据实现智能化金融服务。
数字最能说明问题：至2016年5月末，药都银行存款规模236.78亿元，跃升至全省83家农商行第3位、市级商业银行第1位；贷款规模156.03亿元，跃升至全省83家农商行第4位、市级商业银行第1位。其中，贷款户多达19.30万户，户均贷款仅为8.08万元；不良率1.11%，为全省83家农商行最低。
↑图为在精细化绩效考核驱动、保障下，2015年药都银行业绩稳步增长（单位：亿元）
长期为银行业服务的一位绩效管理专家告诉记者，对绝大多数农商行而言，“大锅饭吃得挺开心，所谓‘精细化绩效考核’，形同虚设”。
药都银行决心动真格的。许绍普说：“目标有了，战略布局、经营理念怎样才能落实得最好？必须实现全员精细化绩效考核。绩效考核必须‘管用’，能管好、真有用。”
药都银行采用了广州天维绩效考核系统，自2014年至今，顺利通过了初步建设、稳定应用、改进优化三个阶段。目前，按照个人贡献，同等岗位薪酬“最高的比最低的能多出两倍”，激励作用十分明显；日均存款、贷款余额等业务指标“更上层楼”；柜员不愿请假了，节假日主动上班，还争做业务繁忙的窗口和网点；客户经理更加积极“支农支小”。
这背后，是一项庞大高效的信息工程：药都银行的绩效考核系统，实现了从基层到高层、从前端到中后端的全员化、精细化、透明化、直观化，各类考核要目多达130项。合规与风险管理部总经理王海宾总结出“难得可贵的4大亮点”——总部垂直考核与支行二次考核结合；按天统计数据，绩效逐笔核算到每个账户；支行、网点、人员实施等级管理，全面、客观反映各支行效益、效率、贡献，体现出支行长责、权、利对等原则；产品营销积分制，解决了薪酬包控制难的问题，确保行员每天可查询业绩、积分，强化考核时效性、激励性。
绩效考核也是“步步惊心”的人事工程。河南一位农商行行长私下告诉记者：“经济环境不好，赚钱不容易，所以精细化绩效考核这个事必须做，但是老许做得，别人未必。他深得人心，公平公正，所以搞得很顺利，没有反弹。别人搞，可能是自找麻烦。你想，涉及个人利益，千丝万缕，老员工怎么办？有背景的员工怎么办？稍有不慎，就会闹事上访。”一位亲历者告诉记者：某地农商行推行精细化绩效考核时，遭到强烈抵制，近百名“职工代表”连续数天到老总办公室静坐，直至绩效考核偃旗息鼓，没人敢提。
广州天维信息技术股份有限公司董事长丁家奎惺惺相惜：“许董是非常难得的合作伙伴，他推绩效考核很成功，既善于平衡，又善于拉开差距。没决心不行，没魄力不行！”
2016年6月17日，记者结束采访，途径魏武大道，即将离开亳州。
这片英雄辈出、壮怀激烈的土地上，关于许绍普的故事，还有很多：他诚信，根在农村，就如诚实的农民，没有不良爱好，想送礼他连门都不开；他敬业，七点半就上班，夜里做梦都想着工作；他善于学习，视野广阔，思虑深远，对药都银行的过去、未来了如指掌；他勇于创新，总能把握趋势，先人一步；他执着无畏，既然选择远方，便只顾风雨兼程。
“你看，那个最高的，就是新盖的药都银行大厦”，司机师傅扬手一指。
从车窗望去，大厦侧影如剑，直指苍穹。
同行中，年轻的药都银行并非“最优秀”，董事长许绍普，也并非“最耀眼”。但是，这位貌不惊人的“老农金”，正成为安徽农金系统学习榜样，省外优秀同行，甚至以“敬佩”称誉之。
他凭什么赢得敬重？
我认为，除了人品和业绩，重要原因在于：许绍普既有超前的战略眼光，善于掌握趋势，又有高超的攻坚能力，善于落实战略。
这一点，在他“互联网+普惠金融”探索中，展露无遗。
事实表明，许绍普较早洞察“互联网+普惠金融”大趋势，并在发展战略中早发先声。
例如，早年的《药都农商银行战略规划》，战略定位旗帜鲜明——“做小个农的零售银行”。同时，基于互联网的“两个体系”、“两个转型”，标明了战略大局——“建立普惠性金融服务体系”、“建立金融产品和科技开发相结合的创新体系”；“以电子银行‘一览子、组合型’营销方式，实现客户维护方式的转型；以社区e银行推广、智能金融服务覆盖、标杆网点建设，实现服务方式的转型。”
其中，虽未使用后来风靡的“互联网+普惠金融”之“名”，却尽得其“实”，更与数年后国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》遥相呼应。
由此，许绍普渐次打开“未来就在现在”战略新格局。
落实“互联网+普惠金融”战略，难在大数据整合。
因为“普惠”需要的，不仅仅是沉淀在金融等机构的“信用小数据”，而是分散在众多政府部门和相关机构的“民生大数据”。但问题是，政府部门条块分割严重，囿于部门利益，“信息孤岛”、“数据封锁”长期存在，甚至有领导“宁可丢官，也绝不‘出卖’数据”，大数据整合因之被叹为“比登天还难”。
许绍普迎难而上，得到当地政府支持，攻克了大数据整合难关。
安徽省联社公开资料显示，药都银行通过积极参与当地智慧城市建设，“巧取大数据平台支撑”，并将大数据优势转化为系统授信优势：通过大数据跑批，实现客户线上申请、线上授信、线上用信全流程操作。换言之，当地人只要在线上亮出身份证，大数据平台即可智能化、批量化授信用信。
由此，许绍普率先达到智能金融服务新高度。
超前的战略眼光、高超的攻坚能力， 正是企业家精神显著特征。
按学院派解释，许绍普所具备的“诚信”“敬业”“学习”“创新”“执着”等品质，恰是企业家精神关键要素。显然，经济下行多重挤压、业界维艰亟待突围的当下，隐含英雄主义色彩的企业家精神，正是农金战线所急需。
我们衷心祝愿许绍普：一如既往，决胜将来。
我们也衷心祝愿：难能可贵的企业家精神，在广大农金战线上，在为农服务长征中，一路高扬。
独家丨好考核不让员工抢蛋糕而是造蛋糕 看这家农商行如何让考核当好“指挥棒”
来源/中华合作时报·农村金融
主编/刘小萃 监制/李 博 本期编辑/新媒体中心