业界丨举全省之力协同推进！福建农信普惠金融发展行动计划落地实施

导读

福建省政府办公厅转发福建省农村信用社联合社制定的《福建农信普惠金融发展行动计划（2017－2020年）》，并要求各级政府、各有关部门要高度重视普惠金融工作，加强领导、统筹协调，推动福建农信普惠金融发展行动计划落地实施。福建省联社要强化主体担当，落实目标考核，加大宣传力度，全面推进行动计划，确保普惠金融各项工作取得实效。

近日，福建省农村信用社联合社制定的《福建农信普惠金融发展行动计划（2017－2020年）》，经福建省政府研究同意，正式出台。福建省政府办公厅在转发福建省联社关于福建农信普惠金融发展行动计划（2017-2020年）的通知中要求，各级政府、各有关部门要高度重视普惠金融工作，加强领导、统筹协调，推动福建农信普惠金融发展行动计划落地实施。

《通知》指出，福建省金融办要发挥指导协调作用，保障各项工作顺利开展。省农业厅等涉农部门要把普惠金融纳入“三农”政策体系予以研究和支持。省财政厅、农业厅要继续实施涉农和小微企业贷款风险补偿政策。省财政厅、人社厅要积极支持开展财政国库集中支付、社保卡、城乡居民基本养老保险、机关事业单位养老保险、农村医疗保险、农业支持保护补贴、石油价格补贴等财政、社保代理业务和政府惠民资金代理发放业务。省教育厅、人社厅、农业厅、扶贫办要积极支持开展助学、就业、创业、扶贫等民生贷款业务。人行福州中心支行要在宏观审慎评估、支农（扶贫）支小再贷款、金融创新、服务网络建设等方面给予支持。银行业监督管理部门要在机构、业务、产品准入和服务功能提升等方面给予支持。

《通知》强调，福建省联社要强化主体担当，落实目标考核，加大宣传力度，全面推进行动计划，确保普惠金融各项工作取得实效。各市、县（区）政府要制定完善相关配套政策，进一步搭建合作平台，大力支持业务开展，协助不良贷款清收和风险防范化解，为发展普惠金融提供有利条件。

一

图

看

懂

福建农信推进普惠金融发展行动计划

（2017-2020）

＊行动计划分四部分，包括指导思想、主要目标、重点任务和保障措施等

指导思想

①　积极践行创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念

②　坚持“支农支小、扶贫扶绿”

③　努力打造服务百姓“四好银行”

④　不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度

主要目标

进一步完善普惠金融服务体系，切实打通农村金融服务“最后一公里”，以更少的交易成本、更低的服务门槛、更优质的客户体验、更安全的金融服务，不断增强人民群众对金融服务的获得感。

城乡居民创业融资更容易

①　到2020年，新增农户和小微企业贷款分别达到400亿元、500亿元

②　涉农和小微企业贷款余额分别突破3000亿元、2000亿元

③　涉农贷款及500万元以下（含）小微企业贷款市场份额保持全省首位

城乡居民享受金融服务更便捷

①　升级完善村级普惠金融服务站1.5万个、服务城乡居民超2000万人

②　手机银行客户超1300万个、电子交易替代率超90%

③　目标客户金融信息建档基本实现全覆盖

普惠金融产品更丰富

存、贷、汇以及代理、理财、外汇等金融业务不断拓展。

重点任务

持续推进精准服务

①　精准建立客户档案

②　精准分析客户需求

③　精准研发金融产品

④　精准对接服务需求

持续推进基础建设

①　优化机构网点布局

②　拓展自助服务网点

③　升级村村通服务功能

④　推广零距离服务

持续推进智慧农信

①　加快数字化设施建设

②　提升移动智能终端

持续推进民生金融

①　实施支农支小工程

②　实施金融扶贫工程

③　实施助力民生工程

④　开展减费让利活动

持续推进绿色信贷

①　实施绿色金融工程

②　推进绿色信贷产品创新

持续推进信用建设 

①　深入推进信用工程

②　积极开展信用共建

③　加强诚信文化建设

④　完善信用奖惩机制

持续推进阳光工程

①　实行阳光操作

②　推进阳光信贷升级

③　提升阳光服务效能

④　完善阳光监督机制

持续推进宣传教育

①　加强金融知识普及

②　加强消费者权益保护

③　加强普惠金融宣传

保障措施

①　加强组织领导

②　强化部门联动

③　加强战略研究

④　加强考核督导

⑤　建立长效机制

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普惠金融的“福建战略”

发展普惠金融，是全面建成小康社会的必然要求，是助推经济发展方式转型升级的重要途径，是实现金融业可持续发展的重要举措。近年来，福建农信系统（含农信社、农商银行）在省委、省政府的坚强领导下，在各级党委、政府和有关部门的大力支持下，坚持“支农支小”的经营宗旨，围绕普惠金融的国家战略和省委省政府的决策部署，在打造以农为本、让人信赖、受人尊重、队伍优秀的“四好银行”中，积极探索普惠金融的可持续发展路径。

截至2017年5月末，福建农信资产8083.9亿元，各项存款5599.6亿元，各项贷款3267.9亿元，其中涉农贷款占比73.32%，高于全国农信系统平均水平12个百分点、全省银行业平均水平43个百分点。以全省13.35%的存款份额发放了全省超过50%的农户贷款和30%单户授信500万元以下的小微企业贷款，建档立卡贫困户贷款、农村“两权”抵押贷款、生源地助学贷款、林权抵押贷款等总量均位居全省银行业首位，电子交易替代率、手机银行交易占比双双位居全国农信系统首位。

按照福建省委、省政府的要求，福建农信将坚持新发展理念，加强党的建设，充分发挥农村金融、普惠金融、民生金融三大主力军作用，坚持“支农支小、扶贫扶绿”，围绕农业供给侧结构性改革、脱贫攻坚战略、生态文明试验区和海丝核心区建设的要求，先行先试，积极探索和完善具有农信特色和竞争优势的普惠金融服务体系，构建全省乡村全覆盖的金融组织网络，加快创新普惠金融产品，大力推动“互联网+普惠金融”，优化普惠金融发展环境，不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，建设升级版福建农信，为“再上新台阶、建设新福建”提供强有力的金融支持。

在“普”上深耕

提高普惠金融服务的覆盖率

发展普惠金融，首先要在金融服务的供给上突出包容性、普遍性、广泛性，做到普及城乡、普及大众。福建农信在发展中谨记责任和担当，不断延伸服务触角、完善业务功能、扩大客户对象，努力做到“金融服务不留空白”。当前，福建农信正服务着全省近2000万客户，每日办理300多万笔业务。

打造金融服务“三通”品牌。机构网点“乡乡通”，现有网点1900多个，占全省银行业三分之一强，其中80%分布在县域和乡村。便民服务“村村通”，在广大偏远乡村布设1.5万家福万通普惠金融便民点，实现全省所有行政村全覆盖，就近为村民提供基础金融、农产品展示、网络代购、信息宣传等一站式服务。电子银行“户户通”，在农村地区大力推广手机银行、微信银行等电子化服务。

突出抓好“增户扩面”。福建农信自主研发农户和小微企业信息建档系统，实现客户信息的电子化、系统化管理。客户经理手持PAD等移动终端，走进田间地头、街区社区、工业园区，广泛收集农户、小微企业的信用信息和金融服务需求，并实行“建档、评级、授信”三同步，对建档客户进行预授信。截至5月末，已完成农户信息建档408万户、小微企业信息建档14万户，预授信1300多亿元。

大力推进信用建设。在全省累计创建5241个“信用村”、206个“信用镇”，评定158万户“信用户”，实施“贷款优先、利率优惠、额度提高、手续简化”等激励政策。还推出“整村批发、集中授信”服务模式，将个人信用与集体信用、个人道德与集体督促紧密结合，在广大农户中树立起“守信光荣、失信可耻”的信用观念，优化农村普惠金融生态环境，也大大促进了农户获得金融机构的信贷支持。

全面实行“阳光信贷”。在全国农信系统率先建立“阳光信贷”机制，通过在营业网点设置“阳光信贷”服务台和贷款需求登记簿，开通网上申贷、电话申贷、微信申贷等便捷申贷模式，实现客户申请贷款“零障碍”；通过实行公开、公示制度，设立7000余个公示牌（板）向社会公开贷款产品、条件、流程、利率、信贷人员及监督方式，建立信贷回访制度，聘请近1000名外部监督员，设置1500多个监督箱，杜绝信贷过程中的各种不良行为。

在“惠”上发力

提高普惠金融服务的满意度

普惠金融旨在为社会各阶层和群体提供成本可负担、适当、有效的金融服务，不仅要“有”服务，还要容易获取。福建农信坚持以客户为中心加强金融创新，力争服务更加贴近需求，让客户得到更多实惠和获得感。

主动对接精准扶贫。把服务脱贫攻坚作为头等大事和第一民生工程，争当金融精准扶贫主力军，从精准识别、精准对接、精准帮扶入手，在完成对全省45.2万有劳动能力贫困户的信贷需求摸底和信用建档基础上，量身打造“扶贫贷”系列产品和专业合作社带动、电商拉动、结对帮扶等多种模式，实施助力扶贫“1550”工程，即打造1个金融扶贫示范区、5个金融扶贫示范点和50个金融扶贫示范基地，不断提高扶贫成效。至2017年5月末，在23个省级扶贫开发重点县投放贷款431.6亿元，占当地市场份额30%以上；向3.1万户建档立卡贫困户发放贷款12.7亿元，实现重点县贷款发放量、贫困户信用建档覆盖面、建档立卡贫困户贷款发放量、贫困户贷款户数、金融扶贫示范基地（项目）创建数等5个方面位居全省银行业第一。

创新金融产品。因地制宜推广“福林贷”林权贷款和农村土地承包经营权、农民住房财产权“两权”抵押贷款业务，破解“三农”融资担保难问题，让“死资产”变成“活资源”。推出“普惠金融卡”“小微宝”“万通宝”“无还本续贷”等产品，缓解小微企业资金使用“短、频、急”和“过桥”资金筹措难、融资成本高等难题。截至5月末，普惠金融卡累计授信956.3亿元，惠及126.5万农户、个体工商户和小微企业主。

创新服务模式。发挥党员先锋模范作用，推广“垄上行”金融服务队、“背包银行”“党员信贷快车”“狗不叫”客户经理等经验做法。特别是创立“551”服务模式，即借助一个背包、一台PAD、一本日志、一份台账、一套宣传册五种金融服务必需品，走村串户，为农民提供普及金融知识、建立客户档案、收集信贷需求、受理业务申请、现场办贷五项服务，实现把银行服务柜台搬到村民家中这一目标。

主动减费让利。在服务收费上，近年来取消了101个收费项目，减收了12个收费项目，累计减免费用超亿元。在贷款定价上，对讲信用的农户、小微企业、低收入人群、贫困户等加大利率优惠力度，其中生源地助学贷款最长期限20年，执行基准利率，在校期间财政全额贴息，目前累计授信33.3亿元、帮扶13.9万名贫困学子上大学，约占全省银行业的80%。

在“网”上突破

提高普惠金融服务的便利性

福建农信将互联网、云计算、大数据等新技术作为发展普惠金融的“利器”，加大研发投入，加强推广应用，在提高效率、降低成本的同时，让更多客户享受多样、便捷、优质的金融服务。

布局线上渠道。大力发展互联网金融、移动金融，加快手机银行、微信银行、网上银行等电子化金融产品推广使用，推出云闪付业务、二维码扫码收单业务，加强与第三方支付机构合作，拓展新型移动支付渠道，打造线上线下一体化的金融服务体系。目前，福建农信手机银行用户、微信银行关注用户均突破500万户，网上银行用户突破300万户，客户每三笔业务交易中就有一笔是通过手机银行办理。在《互联网周刊》发布的2016年度银行app排行榜中，福建农信手机银行总得分位居全国银行业第16位、全国农信系统第一位。

布局农村电商。着力打造“福e购”电商平台，推进“网货下乡”和“农产品进城”，开创农信和农户合作新模式。2016年4季度以来，通过全省农信微信统一服务平台开展了5期优质农产品线上营销活动，帮助果农累计销售平和蜜柚、尤溪金橘等特色农产品5万公斤，订单辐射9个省，提升县域特色农产品知名度，实现从单一的资金扶持向“资金+信息+平台”的综合服务转变。

布局网络信贷。在全国农信省级联社率先研发建设“网易贷”平台，推出“福e贷”系列线上融资产品，实现小额贷款申请、受理、审批、放款及贷后跟踪线上全流程、无纸化、自助化办理。“福e贷”产品借助农户信息建档系统中已收集的农户信息，系统自动生成授信额度并主动向农户推送，农户使用手机即可实现“秒贷”。目前，全省已有65家农信社、农商银行开办“福e贷”业务，为2万多户农户提供授信，授信金额15亿元。

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来源/福建省农村信用社联合社

主编/刘小萃 新媒体总监/李 博 本期编辑/李玉萌