砥砺奋进的五年丨激发脱贫信心与决心！农信社“扶贫真经”：金融扶贫中的共赢机遇

导读

“扶贫的‘扶’只是外力作用，关键是要发挥金融‘造血’的力量，激发贫困户脱贫致富的决心与信心，才是扶贫工作真正的发力点。”山西省农村信用社联合社长治市办事处党组书记、主任张军说。长治农信社以山西省联社“万名客户经理进村入户”为切入点，以“三个全覆盖”为落脚点，紧盯组织领导、产品创新、办事效率、防控风险、工作氛围五个关键环节，创新工作机制、压实工作责任，既实现了农户真正脱贫，也在为农服务的过程中淬炼了农信队伍，实现了双方共赢的可持续发展。

中华合作时报   记者    贾丹丹   李玉萌   

通讯员   周文波

位于山西省东南部的长治市，因“居太行之巅，地形最高，与天为党”，素有“上党天下脊”之美誉。这里的山川水土南北兼容、刚柔并济，孕育出一方敦厚质朴、勤劳勇毅的百姓。

然而，在长治市辖内的一些生态环境脆弱、自然灾害频发的偏远山区，仍有许多百姓在贫困线下艰难生存。贫困面大、贫困度深、稳定脱贫难，犹如“三座大山”一般，成为长治市金融扶贫攻坚战的最大壁垒。

“扶贫工作并非朝夕之事，还要让双方在可持续发展中共赢，既实现农户真正脱贫，也在为农服务的过程中淬炼我们的农信队伍。”山西省农村信用社联合社长治市办事处党组书记、主任张军认为，这是规划具有长治特色精准扶贫工作的核心理念。

↑山西省农村信用社联合社长治市办事处党组书记、主任张军（左三）深入基层调研精准金融扶贫服务推进情况。

基于此，长治农信社以山西省联社“万名客户经理进村入户”为切入点，以“三个全覆盖”为落脚点，紧盯组织领导、产品创新、办事效率、防控风险、工作氛围五个关键环节，创新工作机制、压实工作责任，在山水雄奇、人文荟萃的长治市辖内奏响了一曲多方联动、成效显著的精准扶贫协奏曲。

在3月末如期完成全市97493户建档立卡贫困户的信贷基础资料收集、评级授信和合理信贷需求 “三个全覆盖”基础上，长治市农信社不断加大扶贫贷款投放力度，至9月末新增扶贫贷款达15.11亿元，完成年度目标的151.08%。

建档包帮：

高效率开展“摸穷底”

长治市脱贫攻坚任务艰巨，首要工作就是精准识别扶贫对象，练就“火眼金睛”，解决好“帮扶谁”的问题。

在山西省农村信用社联合社长治办事处的动员下，全市各行社主动与当地扶贫办联系，与建档立卡贫困人口查询系统对接，获取得了贫困户、贫困人口名单及基础资料，初步掌握了贫困人口的年龄、健康状况、劳动能力、致贫原因、年均收入等基本概况，根据名单，逐一对接。

面对在3个月之内要实现9.75万户建档立卡贫困户“三个全覆盖”的目标，长治办事处坚持“核心要素不能少、关键环节不能省”原则，采取适度精简信贷资料、减压评级授信的办法，引导各行社精准高效地开展扶贫工作。

壶关县是国家级贫困县，也是长治市脱贫攻坚的主战场。面对390个贫困村、3.75万户建档立卡贫困户的庞大数字，壶关农商银行创新科技支撑手段，自主研发了金融扶贫APP，客户经理通过iPad终端，将调查数据直接输入系统，上传至总行数据库，现场对贫困户评级授信。

“今年，我们组织105名客户经理成立了20个扶贫小队，深入贫困村、贫困户精准对接，带着感情扶贫，逐户评级授信，制定帮扶对策，帮助贫困户找到脱贫路子。”壶关农商银行副行长王俊杰向记者介绍。

↑图为壶关农商银行研发的金融扶贫APP农户基本信息录入界面截图。（为保护农户隐私，已对部分重要信息做了处理。）

3月15日，壶关农商银行在微信公众号发起了“最美扶贫人评选投票”活动。“没有拉过选票，但今天要为我老公拉票，为他连续1个多月的加班熬夜拉票，为他下乡磨破的5双袜子拉票……”集店支行客户经理张军的妻子在朋友圈写道。

↑图为今年3月15日，壶关农商银行微信发起的“最美扶贫人评选投票”活动截图。

经过持续数月的进村入户、风吹日晒，壶关农商银行人的辛苦不言而喻。然而，正是依托精准、高效、便捷的科技手段，凭借“扶贫要扶到百姓心里面”的坚定信念，该行最终超额完成既定的扶贫攻坚任务。

截至3月末，壶关农商银行如期完成调查摸底目标任务。通过分组深入13个乡镇390个村，收集建档立卡贫困户和其他个人客户资料74910户，评级授信47956户。在此基础上，该行稳步推进精准扶贫信贷投入，至9月末满足有信贷需求户数达100%，发放扶贫信贷33353.23万元，完成率达126.34%。

精准对接：

全方位帮扶“换穷貌”

精准扶贫，贵在精准，难在精准，成败之举在于精准。秉持“精准扶贫，不落一人”的原则，长治办事处制定了精准扶贫“精、准、严、细、新、实、常、真”的八步走工作流程，提出了“六有六清”十二项扶贫工作要求，即有对接表、有联系卡、有公示牌、有扶贫产品、有扶贫资金、有帮扶责任人，做到扶贫底子清、问题清、需求清、对策清、责任清、任务清。

作为一家服务地方百姓60多年的本土银行，长子农商银行始终关注贫困户最切实的需求，除进行产业帮扶、提供资金支持外，还将大量精力投入到人文关怀中，为贫困户送健康、送温暖、送爱心。

“我从来没住过这么好的房子！”家住长子县鲍店镇王史村的朱任弟老人说，布满皱纹的脸笑成了一朵花。作为帮扶责任人，长子农商银行行长助理赵永红了解到，老人已88岁高龄，患病多年，与智障的儿子相依为命，两人都已丧失劳动力，靠低保和各种政府补贴生活，是长子农商银行精准扶贫的重点帮扶对象之一。

墙面淡雅素净、床铺干净整洁，整间屋子色彩整齐划一，显得格外亮堂；家具家电一应俱全，老人一一给记者指过之后，对赵永红连声说：“谢谢！谢谢你们！”

↑长子农商银行员工亲手打扫、布置的朱任弟老人的家。图为打扫前后对比图。

原来，眼前的一切都是长子农商银行员工亲手打扫、布置。“8个人屋里屋外的忙活了三天。”赵永红告诉记者，屋内布置所需的布料都是员工们从家里带来的床单、窗帘，通过裁剪、缝制成床罩、沙发垫、柜子罩；电视机、电视柜、储物柜等都是农商银行提供的，屋外院子里的杂草长到半人多高，是在家里都很少做家务的90后年轻人，顶着烈日一寸一寸土地清理的……

“帮扶就是给予希望，贫困户关心的问题，就是我们需要入手解决的问题。”长子农商银行董事长李海青认为，这就是精准扶贫的意义所在。

开创“金融+”：

多模式助力“改穷业”

“扶贫的‘扶’只是外力作用，关键是要发挥金融‘造血’的力量，激发贫困户脱贫致富的决心与信心，才是扶贫工作真正的发力点。”张军说。

作为山西省唯一的资产收益模式试点地市的农村金融主力军，长治农信机构以支持产业扶贫项目和贫困地区特色产业为切入点，大力推进“四位一体”、资产收益权、带资入企等多种间接扶贫模式，先后与汾酒集团有机高粱种植项目、振东道地中药材种植基地、山西襄矿福盈农业科技有限公司合作，累计投放扶贫贷款3.7亿元，带动贫困户4638户。

平顺县境内群山起伏，属于国家级贫困县，有241个贫困村，18330户贫困户，53509口贫困人口。面对如此艰巨的扶贫现状，平顺农商银行采取“金融+”模式，通过“金融+产业”“金融+合作社”“金融+公司”“金融+创业”等，助推“造血式”精准扶贫，多模式并举助力农户脱贫致富。

由于平顺县的自然条件为中药材的生长繁衍提供了独特的条件，该县约有300多种植物药材，大宗中药约67种，道地中药材10多种，堪称“中药材王国”。山西振东道地开发有限公司依据有利自然优势，以中药材种植为切入点，以平顺为主产区，通过“公司＋政府＋银行＋农户”的管理模式，致力于现代中药的种植与加工。

↑图为农户在振东集团党参种植基地作业。

2016年，平顺县农商银行积极支持振东集团发展中药材种植项目，向振东集团公司投放信贷资金4870万元，为老百姓“牵线搭桥”，引导老百姓与振东集团合作中药材种植项目，帮助他们获得稳定的增收渠道。今年又引导400户贫困农户同该公司合作，通过资产收益扶贫的方式，投放贷款2000万元，既解决了企业发展壮大所急需的资金，也可给贫困户带来5%的稳定分红收入，帮助贫困户鼓起了“钱袋子”。

创新产品：

好点子带动“拔穷根”

扶贫工作对农信社来说，既是一个老话题，又是一个新课题。要想推陈出新，满足贫困户的贷款需求，让贫困百姓踏踏实实地走脱贫道路，实现真扶贫、扶真贫，就必须打破传统的思维模式，闯出一条新路。

针对扶贫信贷产品缺失、扶贫贷款发放难的现状，长治市各行社在完善贫困户资料档案的基础上，根据贫困人口年龄、健康状况、劳动能力、致贫原因、年均收入等基本情况，对“四有两好”贫困户量体定制强农贷、富民贷和脱贫贷等专属信贷产品。

这一举措，不仅有效满足了贫困户的信贷需求，而且还为“万名客户经理进村入户”行动计划的后期工作打好了信贷基础，增强了精准扶贫和小额信贷的针对性和可持续性。

↑图为今年年初，长治市农村信用社在壶关农商银行召开“助力精准扶贫农信雪中送炭”万名客户经理进村入户工作交流暨“五位一体”工作推进会。

由于建档立卡贫困户大多处于弱势区域、从事弱势产业、属于弱势群体，贷款投放过程中，许多行社的客户经理心存顾虑。为此，长治办事处一方面加强政府兜底、尽职免责等政策宣传，另一方面牵头组织各行社主动加强与各级政府的沟通交流，用足用活优惠政策，使补偿机制跟上扶贫进度，打消各行社的顾虑。

据了解，长治市目前共有4个贫困县、2个插花贫困县财政风险补偿金开立专户，共计1602万元风险补偿金已经到位。壶关、武乡、沁县、黎都、长子五家行社，也已对历史遗留的35笔149.06万元的扶贫贷款向相关部门提交了补偿申请。

此外，长治办事处还积极与长治市政府和太平洋人寿保险公司进行协调，开发了专门针对小额扶贫贷款的“特惠保”项目，由政府出资、保险公司承保，以“政府+农信+保险+实施主体+贫困户”的扶贫授信模式，为小额扶贫贷款上双保险。

“千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金”。在推进精准扶贫的征途中，长治市农信系统以踏石留印、抓铁有痕的韧劲，依靠金融“造血”，全力打通精准扶贫“经络”，使脱贫之花处处绽放。

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来源/《中华合作时报·农村金融》

主编/刘小萃  新媒体总监/李 博   制作/李玉萌