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楼市资金被限!广州多家银行加大消费贷审批难度 +房贷放款遥遥无期

2017-09-13 广州乐居 广州乐居

  自打广州政府出台“317”、“330”楼市限购政策以来,银行上调房贷利率的脚步从未停过。银行频频出手,使得房贷在一定程度上得到抑制。


  但与此同时,据中国人民银行的数据显示,2017年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿元,累计同比多增7137亿元,而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿元。


  这边厢房贷得到抑制,那边厢个人消费性短期贷款却疯狂膨胀。这些贷款都消费在哪了?从5-10年之内的贷款时间看来,这跟炒房客的需求十分吻合。


  相信熟悉市场的老司机都知道,我们通常意义上的消费贷是用在留学、房屋装修、买车等方面的贷款,禁止用来买房。但是炒房客还是能“巧妙”地运用这笔钱将消费贷转为房贷:

  炒房者本身就有多套房在手,他们拿着已有的房本去做抵押,获得的消费贷更大,房价越高的城市申请的消费贷可以越多,比如说一线城市的房子可以申请到数百万甚至上千万。


  银行的消费贷在规定额度以下是可以直接打入申请消费贷的申请者账户中的,炒房客以消费贷名义进行贷款之后,就可以拿着这笔钱交定金、付首付。


  对于消费贷用于购房,房地产中介则显得更加随便,深圳一家地产中介售楼经理对购房者打包票,“银行抵押贷、信用贷都可以做,很多客户都这么做,大部人都用作首付款。如果抵押贷首付款不够的话,还可以将房子作‘高评’处理。”

  正所谓,哪里有违规,哪里就有调控。在政府多次发文后,消费贷违规现象依然屡禁不止,近日,银监会终于出手了!


1

各大城市调控消费贷 广州不排除会跟进


北京:严查违规中介,跟踪检测消费贷

  在2016年,北京就出台了“关于进一步加强住房信贷风险管理的通知”,而目前,北京将加大力度查处违规中介,同时明确要求全面监测理财等表外资金进入房地产市场的情况,加强贷后管理,跟踪监测消费贷、房抵贷资金流向。


深圳:贷款期限从30年缩短到5年


  近日,深圳某家银行内部人士发出一张截图,表示该银行收到“关于落实人民银行《金融风险提示》的通知”:


1、除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款(包括房商通、抵质押额度贷款等),贷款期限最长不超过5年。


2、不得以未解除抵押的房产抵押(二次抵押)发放个人消费贷款,上述要求自发文之日起执行。



  由于深圳个人其他消费贷款过于嚣张大幅增长,存在部分资金违规进入房地产市场的风险,所以银监局将对消费贷做出整顿。


  对于新政,广发银行深圳奥林支行的个贷经理表示:


  昨日下发的通知要求个人消费贷产品的最长期限由30年缩短到5年,如果是9月11日当天查征信,还可以申请30年期的消费贷款。


广州:贷款年限暂未缩短,但审批非常严格


  对比起其他一线城市纷纷出台文件整顿消费贷,广州各大银行就似乎有点平静了。先来上一张新鲜滚热辣的广州各大银行消费贷款情况一览表:


  从上表可以看出,在贷款年限方面,目前广州四大行最高贷款年限一般都是5年,农业银行最高,可以去到10年。而商业银行中,中信银行最高最高贷款年限为30年,汇丰银行除房贷外,不做其他贷款。


  在额度方面,四大行中工行最豪气装修贷最高去到100万,民生银行抵押贷最高去到500万,其他银行一般视具体情况而定,房抵贷最高可贷房产评估价7成


  在利率方面,各大行抵押贷利率都是5.88%~6.86%这个幅度之间,平安银行的信用贷最高,竟去到18%


  虽然目前广州各大行消费贷利率对比之前都有所上升,但仍有不少人选择申请个人消费贷款,那么申请消费贷对购房者来说有什么影响?对此,中介表示在房款发放前应谨慎借款:


  据中介介绍,她曾协助办理交易的买家为买房贷款130万元,等待4个月后终于到放款了,但是由于银行在放款前对买家再进行一次征信调查,发现买家名下比发放同贷书时的征信调查多了650万元贷款,银行认为买家负债情况发生重大变化,要求买方先还清650万元贷款,银行才会发放130万元房款。


  另一位中介也表示,银行在放款前,发现她的一个客户名下多了一笔消费贷款,怀疑这名客户的消费贷款疑为首付贷,要求该客户还清消费贷款后才可放款。


  在广州,将消费贷用作首付似乎已经不是一件什么新鲜事,针对这些现象,广州会像深圳那样出台文件调控吗?对于,中行荔湾区某支行的个贷经理表示:


  最高额度30万,最长年限5年这些没有变,但现在大额长期消费贷批下来的难度增大了。


  建行越秀区某网点客户经理也表示:


  内部已对个人消费贷总体额度做了收紧,接下来会越来越紧此变化或系政策原因,监管要求缩小相关业务信贷规模,但目前尚未收到明确的文件要求。


  如果广州也跟进调控个人消费贷,控制贷款年限,估计炒房客就再也笑不出了:


@小李:如果能全国推行,我敢肯定,这绝对是压垮高房价最后一根稻草。 两年内不抛售的绝对亏死。


@九龙7:应该取消贷款买房,买房一定全款,保证不到一年房价恢复10年前


@张明明:什么都涨,给我的工资也涨点吧


@xieheyuan:如果停止发放房贷,房地产市场还需要调控吗?


@老白:贷款是聪明的选择,贷二十年,五十万,还能买点东西,二十年后这五十万也许就只能买百斤大米


@西厂锦衣卫:怎么说呢?打击的往往是刚需客!本来买个小三房。突然开放二孩!没四房怎么住?说房子是要来住的。没错!你看明星,老板,北上广深各一套房子。他们也是住的。也不卖!大城市全国精英都往里面挤,图什么?就是为了小孩有更好教育生活条件。很多人都是农村出来,都有房子。但凡有条件谁又甘心回去住?


@杭州鸿皓:我们银行还是明智的,继续下去早晚次贷危机

2

利率总体比上月上浮,中行和浦发二套上浮至25%


  看完消费贷,我们再来看看广州各大银行最新的房贷利率:


  从上表可以看出,银行房贷利率总体上比上月上浮了。在首套房利率方面,除了农业银行和汇丰银行还执行基准,其他银行都有5%~10%的上浮,浦发银行上浮最多,为20%,民生银行和中信银行停贷


  而二套房利率方面,只有工行、汇丰银行和广发依旧像上个月那样上浮10%,中国银行和浦发银行上浮最高,上浮了25%!其余银行大都上浮20%,农业银行依旧执行基准。


  在放款时间方面,大多数银行都表示额度紧张,无法给出一个准确的放款时间,只有工行及农商银行明确表示资料齐全的话,最迟一个月可放款。


来源:广州乐居、南方都市报、21世纪经济报道、广州参考


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