爆雷！春节期间罚单数量惊人，工行严重违规被罚最惨！

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据不完全统计，截至2月28日，2月份各地银监局和银监分局下发的罚单总计307张，罚金超1亿元。罚单涵盖国有大行、股份制银行、城商行和农村中小金融机构，另外还有一些信托公司等非银行金融机构。春节之际各地银监局监管工作并未停歇，其中，工商银行违规办理理财业务被罚款640万，金额位居春节期间银行罚单之首。

春节之际各地银监局监管工作仍在持续，近日银监会网站公布了对工商银行、广发银行、中国农业银行、中原银行、平安银行、民生银行、天津金城银行等多家银行的行政处罚信息公开表。其中，工商银行违规办理理财业务被罚款640万，金额位居春节前后银行罚单之首。农行四分行被银监局连开4罚单，涉及分行数量及罚单数最多。从地域上来讲，河南银监局自2月11日至13日短短几天内连开24张罚单，数量惊人。

工行、广发银行、农行等多个银行被罚超千万

中国工商银行股份有限公司河南省分行，违规办理理财业务，罚款合计640万元。

孙斌对工商银行河南省分行违规办理理财业务负有直接责任，被禁止5年内从事银行业工作；孙广建对工商银行河南省分行违规办理理财业务负有领导责任，被河南银监局警告并罚款10万元。

日前，福建银监局也公布了对广发银行福州分行的行政处罚信息公开表，公开表显示，广发银行股份有限公司福州分行因同业投资业务存在重大内控缺陷，导致大额资金到期无法收回。福建监管局决定对其罚款200万元。赖添华、林宪、林宜健等一众责任人被处以警告或罚款。

河南银监局行政处罚信息公开表显示，中国农业银行郑州自贸区分行（原郑东支行）、郑州绿城支行、郑州中原支行、郑州上街支行、中国农业银行湖北省分行共被罚195万元。

其中，郑州自贸区分行（原郑东支行）、郑州绿城支行、郑州中原支行因贷后管理未尽职，未有效监控信贷资金使用情况，被罚款100万元；郑州上街支行因虚增存贷款规模、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款，被罚款70万元。中国农业银行湖北省分行在委托贷款业务中，向借款人违规收取手续费，被处于25万元罚款。

天津金城银行，因买入返售业务标的不符合监管规定、同业投资业务投向不审慎、同业业务部分管理制度缺失、同业投资投后管理失职，共计罚款人民币160万元。

河南银监局对中原银行开出两罚单显示，中原银行郑州花园路支行、信贷资金违规流入股市，被罚款50万元；中原银行股份有限公司郑州分行个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”，违规向借款人发放虚假按揭贷款，调查审查失职、虚增存贷款等，被罚款90万元。中原银行共计被罚130万元。杨永超、许西莲、郑蕊艳等相关负责人被处以警告或罚款。

平安银行因两项业务违规分别被上海银监局和大连银监局开出两张罚单，共计被罚140万元。平安银行上海分行因对部分同业理财产品未尽合规性审查义务、违规对外签署同业投资合同。被上海银监局责令改正，并处罚款人民币100万元；平安银行贷款资金转存款质押开立银行承兑汇票并在他行贴现，贴现资金回流转存款质押重复开立银行承兑汇票，被大连银监局罚款人民币40万元。

中国民生银行股份有限公司上海分行因三项违规被上海银监局责令改正，并罚款合计人民币120万元。

1.2015年该分行向XX公司发放流动资金贷款未用于该公司日常生产经营周转。

2.该分行对XX公司等特定模式项下的业务，降低信贷条件发放贷款。

3. 该分行在配合监管部门核查中，隐瞒重要事实及文件资料。

信贷违规成2月份罚单重灾区

春节期间各银监局罚单密集，纵观2月份罚单，信贷违规成重灾区。据小债不完全统计，截至2月28日，各地银监局和银监分局下发的罚单总计307张，罚金超1亿元。罚单涵盖国有大行、股份制银行、城商行和农村中小金融机构，另外还有一些信托公司等非银行金融机构。其中，19家银行陷“假黄金”诈骗案被银监会怒罚5250万元，罚款金额最多。

在307张罚单中，涉及贷款违规的罚单共计100张，占比约三分之一。在这些罚单中，违反审慎经营原则信贷资金回流并缴存承兑保证金、违规发放贷款、放松风险管理和授信条件、虚增存贷款规模、信贷资金流向股市楼市等成为银行接罚的主要原由。

开年监管层对浦发银行成都分行的4.62亿元的巨额罚款对银行违规违法行为起到了震慑作用，监管层正在用“天价罚单”昭示强监管风暴力度。另外值得一提的是，新年来各地 “1号罚单”也密集而至，春节不休的银行业监管机构强监管决心可见一斑。

18年以来，银监会陆续发布了《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行大额风险暴露管理办法》《商业银行委托贷款管理办法》《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》等监管文件。针对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大乱象提出了更为细化的监管要求，旨在全面防范和处置各类金融风险，推进严监管思路。

“公开为常态，不公开为例外”，银行业强监管已步入常态化，监管触手也已进入深水区。

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