不一样的互联网玩法——上海华瑞银行“极密”

银行卡卡号密码记不住？网络游戏账号密码想不起？父母爱人身份证号码拼不全？紧急情况下焦头烂额，打电话四处询问，对方还不在服务区？没关系，上海华瑞银行（以下简称华瑞银行）首创的数字资产保险箱将高效地解决这类令人头疼不已的难题。

手机用户在应用商店中免费下载“极密”APP，一键注册，在华瑞银行安全键盘中输入主密码，即可动态开启专属于自己的极密空间神秘紫色锁，在安全的私人密码管理空间中的对应位置手动添加网站、投资渠道的账号、密码以及身份证号、银行卡号、驾照、WIFI密码等日常生活中各类既繁琐又重要的信息，需要之时便可随时进入极密查看并复制，用起来一目了然、省时省力。

顺势而为的互联网战略

华瑞银行是国内首批成立的民营银行，志在变革进取、稳健长存。鉴于成立伊始线下网点少，华瑞银行积极探索实施互联网战略，以“个人互联网经营平台”为核心平台，打破银行思维传统，把互联网战略的拓展构架于移动端之上，将服务场景入口直接植入占用户大部分生活时间的微信、QQ、微博等社交应用平台中实现银行业务数字化，达到零售业务与互联网业务的整合统一，探索个人金融O2O的创新模式。

由此，继“朋友圈的银行”创新业务成功开展后，华瑞银行再度首创数字资产保险箱业务——“极密”，拓展银行业务空间维度，为客户数字资产保驾护航，提供安全、实用的线上服务。另外，通过“极密”来获客也是互联网营销的一种特色途径，这在金融业尚属首例。

安全实用的线上业务

“智能手机的普及使得客户行为模式正在发生巨大的转变，银行如果再不把服务线上化、移动化，就会失去客户，失去所有的基础和来源，因此移动互联网化是一个必然趋势。”华瑞银行副行长、首席信息官孙中东在谈及银行转型时说道。而如何在互联网上获客又是银行业战略转型急需攻克的难题，在此情况下，华瑞银行将银行传统的保险箱业务与互联网公司的云盘结合起来，改变了云盘重在传播和社交的功能特点，以“极度安全，极度隐秘”的理念打造数字资产保险箱业务，在保护客户隐私的同时为各类账号、密码以及各种文件提供操作便捷的管理空间。

该理念指导下的“极密”业务首要特点即为安全性。“之所以叫极密，因为这是基因决定的安全。”华瑞银行互联网金融业务总部增值服务中心负责人陈琳在接受采访时谈到：“比起互联网公司，银行在安全层面、风控层面、管理层面上都具有明显优势。”资产安全的保障必须由具有权威和公信力的金融机构来提供，在这方面银行当之无愧。华瑞银行充分利用其银行主体的先天优势，开发数字资产保险箱作为银行传统保险箱业务的线上延伸提供金融保障服务，从大方向上的借助“一机一密”安全认证方式实现全面的安全改造，再到细节上的乱序密码键盘处理，既维护个人的数字财物不受损失，又严格遵守个人隐私不受侵犯的原则，将安全性、隐私性放在首要位置。

“极密”实现了银行保险箱业务从实物到虚拟的形态上的转变。“早期银行管理钱库的方式是实物化的。”华瑞银行副行长孙中东解释说：“具体表现就是保险箱。”现今华瑞银行结合互联网大趋势及其客户群体特征将保护对象定位成账号密码、契约合同等私人数字资产，相对应地开发出数字资产保险箱业务，将传统的实物资产保管扩大到互联网上的数字资产保管。

“极密”界面设计极简，操作简便,以“手机号+动态验证码“即可注册，为了确保安全性，采用了唯一登录机制，即当在B设备上登录极密后，会自动取消A设备的登录状态，同时解除对A设备的绑定，并清除所有在A设备本地存储的密码本信息。

此外，华瑞银行还通过TouchID、视频云直播、银行卡号OCR识别等高科技助力体验提升，大大提高了“极密”产品的实用性。

极度隐秘的应用场景

一个好的互联网服务能够实现，除了公司自身的实力外，寻求合拍的合作伙伴也至关重要。这次移动云保险箱产品，华瑞银行从产品定位、设计到开发的全过程，都选择了精益创业的倡导者，专注于企业互联网化创新的ThoughtWorks进行合作。华瑞银行与ThoughtWorks经过反复探讨，最终将极密的功能锁定为“自己专属的密码管家、国密防护的安全云盘、真假莫辨的隐形空间”三大特色服务。

“自己专属的密码管家”主要用于管理用户在各个网站、投资渠道的账号和密码，以及自己或家人的身份证、社保账号等各类重要信息，还能量身打造个性密码，防止“撞库”风险。

“国密防护的安全云盘”支持将微信、邮箱第三方应用中的文件转存至极密，或者直接上传手机中的珍贵照片和视频，便于用户保存和管理那些“最重要”的文件。

“真假莫辨的隐形空间”则是针对高净值人群的隐私需求，特别是个人隐私和家庭隐私相区隔的需求所进行的激烈的头脑风暴的成果。借鉴了古代“密室”的概念，兼顾保密性和隐私性创造秘密中的秘密。一旦在隐形空间里设置为“隐形”的内容，公开区域将不再显示，只有输入正确的隐形空间密码后才能将其呼出，哪怕面对劫匪的威慑也可以坦然展示出“有限内容”，此项应用是“极密”突破传统云盘的首创。

作为个人服务的一个特色功能，不同于重在传播和社交的其他互联网云盘，“国密防护的安全云盘”省略了传播功能，专注为客户提供了专业的、保密的私人空间用以存放重要文件。与传统云有了账号和密码即可进入云盘并分享云盘中的系列资源不同，极密须对移动设备进行认证，即使账号密码泄露也不能在未经认证的移动设备登录、进入极密空间，故而能够最大限度地保障客户数字资产安全和个人隐私，实现了传统云盘难以企及的安全性效果。

此外不同于传统云服务基于PC端的文件管理形式，“极密”云盘基于对移动端的理解，借鉴移动端缩略图式的文件管理模式达到了界面简洁明晰、整洁有序的视觉效果，使用方便，操作快捷，增强了用户体验。

锐意革新的技术突破

“极密”产品核心的技术突破主要集中在安全技术方面。华瑞银行将保护客户资金安全作为首要任务。让用户掌控主密码是极密的核心设计理念，主密码是一切可控可信的根源，应用密钥由主密码随机生成加密因子，杜绝了黑客和服务商自身的风险，即使是华瑞银行内部的工作人员也无法看到用户的主密码及存储内容，并在短信验证基础上增加了手机指纹、一机一密等安全认证方式，这种组合拳式的安全认证构成移动应用所独有的安全体系。

此外，“极密”在其他技术层面也尽可能地实现了很大程度上的突破：

其一，极密的存储为“加密云存储”，采用了ScaleWorksDFS分布式文件存储辅以SM系列国密算法进行加密防护，能够支持数PB加密存储容量和处理数千客户端。借助 TCP/IP或InfiniBand RDMA网络将物理分布的存储资源聚集在一起，使用单一全局命名空间来管理数据；基于可堆叠的用户空间设计，可为各种不同的数据负载提供优异的性能。

其二，App端采用AngularJS 的前端框架使得展示和UI 逻辑分离，并且基于 FRP保证了UI 逻辑的灵活性，原生Mobile应用在保证安全性的前提下提高了用户体验，引入了OCR等技术降低了用户的输入和操作成本。为了提升用户针对大图片，大文件的预览效率，iOS版本引入了webview的技术并作了相应的客户化改造，android版本引入了WPS并做了相应的客户化改造实现大文件预览，图片预览基于安卓的View Pager并加入Photoview，Retrofit，Picasso等技术自己开发了图片浏览器。

目前，华瑞银行创新推出的“朋友圈的银行”业务正不断发展壮大，推出8个月来用户规模已达到十余万，相当于线下二十余个网点的一年新增客户数，且使用群体多为潜力巨大的活跃新客户，利用“朋友圈的银行”平台实现了一系列注册、绑卡等业务操作。如今，华瑞银行再度首创“极密”作为其互联网战略的进一步深化和拓展，通过与ThoughtWorks的紧密合作，“极密”历经了两周一次的快速迭代和精益求精的打磨研发，并通过客户群内部自发推介的自传播渗透推广方式打开市场，为银行业的互联网化提供了有益探索和新思路。

上海华瑞银行“极密”介绍视频

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