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浦发银行775亿惊天大案炸了整个金融圈！金融机构第一线正全面溃败！

没有最强，只有更强，

当我们还在沉湎于谴责过去一年，广发银行10亿的虚假担保，农业银行14亿的“萝卜章”，民生银行30亿的“飞天”假理财案时，却猝不及防，被一向号称“零不良的”浦发银行成都分行彻底震惊了。

为了掩盖不良贷款的大窟窿，他用一个窟窿掩盖另一个窟窿，一个谎言，掩盖另一个谎言，向1493个空壳企业授信高达775亿元，以换取相关企业出资承担浦发成都分行的不良贷款。

令业界一片震惊，更令整个金融监管部门感到震怒。

4.62亿重罚，200人被问责，浦发新年第一枪，常在金融监管的大海里航行，什么风浪没见过，

然而这一次，监管部门彻底被刷新三观了，一个小小地方分行，竟惹出近千亿的大祸。

银监会愤怒的甩出了重罚：

➤依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；

➤要求对违规贷款“拉直还原”做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险。

➤给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责，并在全行启动大轮岗。

➤对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

面对近千亿的资金风险，银监会已经没有时间去愤怒了，除了给出4.62亿的重罚，把这些银行内的蛀虫统统赶出去之外，最重要的是化解这将近一千亿的资金风险，否则蔓延开来，形成蝴蝶效应，后果将不堪设想。

谁能想到，一个市值近4000亿，年盈利近700亿的浦发银行，

合规管理竟如此松散，竟被自己的一个小小分行惹出了近千亿的幺蛾子，

如果其全国800多家分行每家都搞这么一下，岂不是……

想想都让人不寒而栗。

“零不良”的秘密

然而你根本不敢想象，被查之前，浦发成都分行竟然一直是“零不良”的典范，2009年的时候，浦发高速发展期，甚至自夸六年无不良员工，无案件，无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款。简直就是梦幻般的银行，在全球大概都能排的上号。

谁知转眼间，竟发现，这不过是一个骗局。

浦发成都分行靠着编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，掩盖了大量的不良贷款。

掩盖一个谎言，需要编造一个更大的谎言。

向浦发贷款的A企业欠息要引起关注了，浦发慌忙找到一个壳公司B来收购A，并发放给B一笔贷款，来支付A的利息。如此左手倒右手，不断掩盖不良贷款率。

等到被发现的时候，浦发已经越陷越深，面对着近千亿的大窟窿，壳公司数量甚至高达1493个。

如果再不遏制，真不知道将发展到什么地步。

谁能想到，普通人到银行贷款，各种证件、证明，银行总是看了又看，查了又查，过分的甚至还要证明你妈是你妈！各种规矩要求极其严格。

而轮到浦发成都分行自己了，却公然弄虚作假，让银行本该有的各种规矩，在这里竟犹如儿戏。

而且还不是一个人作案，而是整个团伙在有组织的作案，人数多达200多。

不得不令人震惊。

如果放任这种现象不管，中国整个金融业将不敢想象。

监管部门连同受罚，监管趋严

而更令人感到震惊的是，近1500个空壳企业，近千亿的违规授信资金，200多人集体造假，多年的“零不良”假象，当地监管部门竟然毫无知觉，没有闻到任何一点气息。

对他们来说，仿佛这个世界就是表面上这么的风平浪静，一览无余。

让你们看好孩子，孩子都快被狼叼走了，你们还没看见，干什么吃的。

这次，中央是真的怒了

除了重罚浦发之外，对四川银监局原负责人，也给予了严肃问责和处分。

不得不说，这给全国各地的监管部门都是一个提醒。如果监管不作为，不仅仅是浪费了国家的资源，更是无形中提高了整个金融市场的风险。

“让套利者无利可图，让违法违规者得到应有惩处。才能让银行树立‘合规创造效益’的理念。”一监管部门人士强调。

未来，监管无疑将越来越严格。

抽一鞭走一步，银行业顽疾难除

然而，虽然监管不断趋严，但面对地方银行，监管部门的问题，银监会苦口婆心，累死累活。

但无奈这些熊孩子们似乎平时见惯了太多的钱，已经不把钱当钱了，4.62亿的天价罚款，对浦发来说真的不算什么。

对于一个2016年全年盈利近700亿，平均每天能赚1.9亿的浦发来说，4.62亿罚款，3天就赚回来了。

更何况浦发2017年的盈利额即将超越700亿呢。

就像浦发说的，处罚金额已全额计入公司损益，不构成不利影响。你没看错，对浦发来说，就犹如挠痒痒般， 45 35440 45 16130 0 0 9881 0 0:00:03 0:00:01 0:00:02 9877根本就不痛。

银监会东奔西跑，三令五申，不停的罚，不停的警示，不停的劝导，累死累活，但无奈这些银行业的熊孩子们总是好了伤疤忘了疼，一个错误接着一个的犯，一个坑接着一个的挖，搞得监管部门焦头烂额，却始终难以根除银行业的顽疾。

这种头痛医头，脚痛医脚的模式，似乎一直难以止住银行业内部的蛀虫的泛滥。

最主要的还是要靠银行业自己主动完善管理，做好风险管控。

如果总是指望银监会抽一鞭子走一步，不抽就原地不动，真不知道银行业的乱象何时能休。

版权声明：本文转自《财经三分钟》，转载未经授权，若对转载有异议请联系删除。

对于这起惊天大案，公号作者牛爷财经文章指出：《惊爆775亿大案！金融反腐风暴进入深水区》。

牛爷财经一直说，中国的腐败重灾区在金融业，而金融业的腐败深水区就在银行业。银行业的资产规模已从2007年末的54.1万亿元增至244万亿元，动不动就几亿，几十亿，几百亿，甚至上千亿的腐败案，这是哪个行业能够望其项背的？很多所谓影子银行、P2P、网络贷、高利贷、资管行业的乱象等，都跟银行有密切联系。

昨天（1月19日），银监会又公布了一件大案。据银监会网站1月19日消息，浦发银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担其不良贷款。

通报称，这是浦发银行成都分行主导的“有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽”。同时，四川银监局也被问责任，对成都分行相关风险线索等问题“未全面深查，监管督导不力”。

银监会还公布了对浦发银行成都分行“不良贷款腾挪案”做出处罚，共罚款4.62亿元（人民币，下同），浦发成都分行前行长王兵被“双开”。浦发银行成都分行原行长王兵、两名副行长、一名部门负责人和一名支行行长分别被给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。目前，相关涉案人员已被移交司法机关处理。

其实，案件并不是最新发生，而是持续了一段时间的，去年4月被曝光，只是近日公布处罚结果而已。2017年4月，就有报道称，浦发银行成都分行给七个企业集团的两千多个“壳公司”授信1655笔，有“千亿坏帐”。当时，浦发银行官方只承认，“近年来，受区域实体经济下行影响，我行成都分行资产质量承受一定压力，煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升”，但并未提及所涉及的风险资产、贷款笔数等。

当然，银行业如此乱象和腐败的不只是浦发银行一家，刚刚被查的山东恒丰银行，也是一朵奇葩。从2003年开始，曾长达10年没有行长；出过中国金融史上最大的刚性兑付案，涉案金额40亿；高管私分过亿公款；董事长要求全部1.1万名员工参与自己和行长的内斗……

恒丰银行乱象是因为2014年的“刚兑案”。刚性兑付，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。事件的源头可追溯到2013年8月，恒丰银行为其股东成都门里投资有限公司，以及该公司关联企业兜底担保，通过证券公司设立定向资管计划，分别向天津的两家银行办理两笔融资，共计37亿元。37亿元的兜底担保业务，不收一分钱手续费、不要任何担保物，就凭原董事长姜喜运的一句话，恒丰银行就给办了。结果后来门里集团声明没有兑付本息的能力，恒丰银行不得不自吞苦果，刚性垫付了40亿元，这就是中国金融史上涉及金额最大的一次“刚性兑付”事件。

直到2017年11月底，恒丰银行董事长蔡国华因“涉嫌严重违纪违法”被宣布接受调查。恒丰银行多名与其关系密切的高管也被带走调查。

除了这些大大小小的案件，其实更关键的是，一些银行的股东把银行当成“提款机”，不断向银行借钱，掏空银行，转移资产，这些手法可就真的是几百亿上千亿的占为己有，而且表面看着还很合法，但留下的窟窿早已千苍百孔，个别股份制银行，部分城商行的烂账，按照国际标准，早就是崩盘状态了。

好在最近几年来，反腐已经进入以银行业为主的金融信贷。前几天，中纪委发布公告显示，着力解决选人用人、审批监管、资源开发、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，加强反腐败国际合作，深化标本兼治，构建不敢腐、不能腐、不想腐的体制机制。会议还指出，“要聚焦中共十八大以来不收敛、不收手的领导干部，重点查处政治问题和经济问题相互交织形成利益集团的腐败案件”。

而金融信贷作为“重点领域和关键环节的腐败问题”的问题之一被首次点出，是一个很明确的信号，这意味着金融反腐走向了深水区——银行业。

银行业的反腐其实刚刚开始。银监会主席郭树清也在近日接受人民日报专访时披露，下一阶段银行业改革及防范化解金融风险的工作重点，透露出监管新风向，甚至批评“有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。”

可以预期，接下来的金融反腐即将步入高潮，未来或有更多的银行界高管被查处。民生银行、恒丰银行、浦发银行，都只是刚刚开始。

版权声明：本文转自《牛爷财经》，转载未经授权，若对转载有异议请联系删除。

微信公众号“金羊毛工作坊”文章认为：《浦发775亿大案启示录：金融机构第一线正在溃退》。

文章说：从银监会披露的信息看，商业银行再一次倒在了分支机构的内控上，最先失控的一定是支行。无论浦发民生还是广发都是整个组织和营销端的最前线垮掉了。浦发和广发有一点惊人的相似，都是分支机构为了腾挪不良，从一个坏动机出发，最终走上了内外勾结的造假之路。

几大案件反映了目前商业银行变态般考核机制和激励机制驱动下的基层人员日常工作状态，为了应付各式各样的任务指标和考核，银行从业人员无视本已虚设的内控，屡屡铤而走险。只不过浦发和广发这两大案件从涉案金额和影响面看，其恶劣和惊悚程度已经超过了历史上的大多数金融大案要案：一个涉案超过百亿，从东莞一隅辐射到全国，甚至东北的农商行，在漫长和复杂的同业链条上，数十家同业机构全部中招；一家则涉案近800亿，背后竟然造出1493家空壳公司，潜在损失无法估量（据财新报道，最终形成不良百亿），实在是触目惊心。

这背后，“就以多年来国内银行业发生的案件为例，凡是分支机构特别是基层网点‘一把手’涉案的，现行管理机制很难对其形成有效约束。某种意义上，虽然商业银行统一的法人体制已经建立，但分支行委托代理链条过长的问题还没有得到根本解决，从总行到一级分行、二级分行、支行、网点、多层及的委托代理使得总行和分支机构之间信息不对称问题非常突出，进而也在很多分支机构诱发“内部人控制”问题。

广发银行侨兴债事件，则更是当下中国影子银行乱象集大成之经典案例。分行不良出表是最早的动机，风险点恰在业务第一线，第一线也是balance sheet开始造假的起点，根子就是假的，就不用说后面的杠杆和私募产品假借蚂蚁金服招财宝通道公募化和资产证券化了。整个业务链条漫长复杂，从保理、担保、到同业投资，再到私募债、互金平台类证券化，整个一个影子银行+互金乱象的大盒子。这要不是120亿造得太大兜不住底，刚性兑付的金融机构吃不动了，这故事还能编下去。金融机构几百万亿庞大的表内外资产，有多少是金玉其外败絮其中啊

而无论是之前刚刚重罚的广发、民生、恒丰还是最新加入阵营的浦发，监管动作总迟于机构内部人公开爆料和媒体报道，换句话说，现在监管当局重罚的都是通过公开渠道举报、爆料或者媒体公开报道的，那些冰川下的看不见的才更危险。

来源：北京华鹰智库

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