2017年度中国银行家调查报告： 全面提高风险管理能力成为中国银行业战略转型的重点
文/《2017年度中国银行家调查报告》课题组
中国银行业协会2017年12月22日发布的《中国银行家调查报告(2017)》（以下简称《报告》）显示,近年来银行业在服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革等领域成绩显著。特别是随着中国金融业综合改革的加快推进，银行业按照党中央、国务院部署，以供给侧结构性改革为主线，提升服务能力，加快经营转型，加强风险管理，呈现出良好的发展态势，在全面提高风险管理能力、推进综合化经营等方面不断进行战略调整，提高发展战略的前瞻性、针对性和有效性。
全面提高风险管理能力成为当下银行发展转型的重中之重。本次调查显示，“全面提升风险管控能力”（52.7%）是银行发展战略的首要选择。紧随其后的是“推进综合化经营”（30.8%）和“实施差异化竞争”（30.4%）。对比2010至2017年的调查数据可以看到， “全面提升风险管控能力”（52.7%）一直是中国银行业的经营核心和战略重点。虽然近年来，银行业整体运行已日趋平稳，但面临的风险形势依旧复杂。银监会在2017年发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确了银行业风险防控工作的目标原则及重点领域，并要求各银行业金融机构要切实履行风险防控主体责任，实行“一把手”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，严格自查整改。在此背景下，银行业有必要把防控金融风险放到更加重要的位置，切实防范和化解银行业当前面临的突出风险，严守不发生系统性风险底线。
供给侧结构性改革成为当下银行业转型发展的新机遇。银行家普遍认为“供给侧结构性改革”的政策中对银行业造成影响的最大因素是“有效去产能，推动企业兼并重组，改善微观效益”（75.6%）。随着供给侧结构性改革持续推进，企业生产经营效益持续改善，微观效益上升，市场微观主体的质量提升可以降低金融体系的风险，同时，可以推动贷款及其他配套金融服务的需求上升。“进行深层次国企改革，建立有效治理体系和财务杠杆约束”（63.8%）也是不容忽视的因素。
与往年不同，在对银行客户群的调查中，我们发现小微企业客户（65.0%）首次成为最受关注的重点发展客户。这可能是由多方面的原因共同造成的。首先，银行业积极响应全国金融工作会议精神，遵守银监会《关于做好2017年小微企业金融服务工作的通知》要求，重视小微企业金融服务，不断利用新技术、新手段，创新小微金融服务模式。其次，近年来，小微企业贷款的操作流程与风险管理方式日渐成熟，银行业识别风险、分散风险、在一定条件下通过收益覆盖风险的能力有所提升。再次，随着金融脱媒和银行市场竞争的不断加剧，客户资源短缺已经成为国内银行发展的重要制约因素，发展小微企业贷款对银行调整客户结构，开辟新的利润点具有现实意义。
随着宏观经济形势的变化、客户金融需求的变迁以及资本充足率监管约束趋严，综合化经营逐渐成为我国银行业转型发展的重要选择。从2017年的调查结果来看，各类银行对于综合化经营均持积极、肯定的态度。14.0%的银行家认为应该加速发展综合化经营，而81.9%的银行家建议稳健推进综合化经营。我国银行业支持开展综合化经营的动机多样。从调查结果来看，17.2%的银行家认为这主要是因为客户对金融产品的多样化需求。银行业作为服务型行业，客户日益个性化的需求是影响银行开展综合化经营的重要原因。不同客户对金融产品和服务的需求呈现出一定的差异性，不同的细分市场表现出不同的客户需求、消费特点和行为模式。因此，综合化经营对于银行开展业务具有相当重要的意义。（完）
文章来源：《2017年度中国银行家调查报告》（本文观点仅代表作者观点）
本篇编辑：苏华清
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