2017年度中国银行家调查报告：MPA考核引导银行积极进行资产负债结构和业务调整
文/《2017年度中国银行家调查报告》课题组
2017年12月22日，中国银行业协会在京发布了《中国银行家调查报告（2017）》（以下简称《报告》）。《报告》显示， 宏观审慎评估体系（MPA）考核对银行业影响明显。针对MPA重点考核的七个方面，有62.8%的银行家认为包括资本充足率在内的资本和杠杆情况要求是达标压力最大的项目；在MPA考核下，预计银行业整体的广义信贷增速将从高位回落。有27.0%的银行家认为所在银行的广义信贷增速将在10%以下，54.1%的银行家认为增速在10%-20%之间；同时，在广义信贷约束下，各项贷款（55.5%）将是受影响最大的业务，而表外理财次之（41.1%）。
《报告》显示，MPA宏观审慎评估对不同类型的银行影响程度不同，城市商业银行受影响程度更大。同时，54.5%的银行家认为MPA考核将加剧同业分化，过度依赖某一类型业务迅速扩张的发展模式将经历洗牌，市场可能会显现出马太效应，即强者恒强。
宏观审慎评估体系对于银行机构的资产配置、资本金、发展模式等将带来较为重大的影响。《报告》显示，52%的银行家认为资本金将成为业务发展的核心约束，资本消耗高的业务将面临较大的压力。43%的银行家提到银行代持、同业投资、SPV投资等资产腾挪的可能性将降低。银行在此之下需要主动优化资产负债结构，有效提高风控水平，积极开展新业务，保持自身良性发展。43.7%的银行选择压缩表外资产管理类业务，43.5%的银行选择大力发展轻资产模式业务，40.8%的银行主动降低了同业负债规模。仅有11.6%的银行并未进行较大调整。
《报告》还显示，对于MPA考核存在的问题以及未来改进的方向，40.1%的银行家建言当前MPA审慎评估体系存在着激励机制不合理的问题，这可能与当前MPA考核的激励与惩罚机制(差异化法定存款准备金率)相对单一有关。36.2%的银行家认为当前评估准则的透明度低，30.9%的银行家认为评估标准的主观性太强，27.1%的银行家认为评估对象应当进一步扩大。（完）
文章来源：《2017年度中国银行家调查报告》（本文仅代表作者个人观点）
本篇编辑：游诗棋
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