2017年金融科技十大趋势预测
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聚焦前沿科技创新与传统产业升级
编译：齐达 导读：冉伟
【导读】Romexsoft的首席运营官Mykhaylo新近预测了2017年金融科技的10大趋势，包括：银行业自动化的加速、投资与财务规划服务的上升、区块链保持热度、移动投资与交易平台快速扩张等方面。作者还提到了金融科技公司对传统金融软件公司的冲击，以及金融网络安全的发展需求，这两点也非常值得关注。
总体来看，这是一篇较为平淡的预测，且部分预测可能存在偏差，例如：
作者以2016年一季度数据为依据，预测2017年金融科技投资将继续增长。从目前的实际数据来看，全球金融科技投资经过近几年的高速增长后，本年度投资较上年度有较大幅度的下滑。无论从宏观趋势，还是从行业现状来看，2017年完全有可能延续这一趋势。本行业的投资泡沫和虚假表象也将在这一年得到进一步挤压和现形。
作者在预测中没有提到却非常明显的一个重要趋势：作为金融科技的重要组成部分，以及一个不可忽视的巨大市场，保险科技开始继支付、投资、融资、理财平台后，逐步走向前台；保险公司的互联网化转型也将持续加速。不论全球，还是中国，2017年将成为保险科技快速增长的一年。
作者把（股权）众筹作为2017年的一个新兴趋势，实际上股权众筹在经历快速发展后目前已进入平静期。特别是在中国市场，无论是监管层的相关规则，还是股权众筹自身的商业模式与风险管控，尚没有形成良性发展的生态。在2017年，股权众筹并不能带来更多惊喜。
结合中国市场的现状，总体来看，我们认为2017年金融科技的投资机会更多体现在：保险服务行业的升级、量化交易投资平台的发展、投资顾问服务的智能化，供应链金融的发展，网络安全与金融科技的融合、以及区块链技术在金融行业的应用落地。值得一提的是，中国市场的金融科技创新与投资将在全球扮演日益领先和重要的角色。
以下为译文：
金融科技行业已经改变了我们的生活，以及做生意的方式，而且2017年将会带来更大的变革。对于创业公司来说，2017年意味着更多的新技术应用及其带来的新机会。
许多人说银行业的自动化始于1998年PayPal的推出。据预测，到2016第四季度末，这家全球化的在线支付系统将完成3480亿美元资金的支付，涵盖190多个国家，及28种货币。同时，在今年第三季度，PayPal的营收达到26.7亿美元。这家从eBay分拆出来的公司当前市值近500亿美元。
如今，更多的网上银行与金融服务商蓬勃发展，他们为消费者带来了更高的效率和更低的成本。
但传统银行并不会“睡着”，他们寻找的是金融软件公司，能帮助他们推进服务的自动化，并且与在线金融科技公司竞争。所有这一切都意味着传统银行业的重大变革。
在过去，不少投资者在投资中损失金钱，是因为他们可获得的数据有限。现在，一切都变了。随着用大数据技术、机器人顾问来解释和分析数据，机器人顾问能把大数据转化为对个人投资者有意义的数据，投资交易的世界已基本实现民主化。
因此，在2017年，财务规划师/顾问的需求将下降，而小型、智能化的科技公司提供的大数据财务服务将在来年获得一个更大的市场份额。
人工智能显然是大数据技术的一部分，它将不断地变得越来越复杂。机器可以分析经济和金融模式，并预测市场上的“赢家”、“输家”，以及金融趋势。
从比特币到区块链，我们看到了金融技术的快速演变。随着越来越多数字交易的产生，其他金融机构已经看到区块链的价值。通过区块链技术，他们可以继续推动服务的自动化，以允许客户利用更广阔的数字交易。
在2017年及以后，那些开发越来越成熟的区块链软件的金融科技公司将迎来更大的市场需求。
金融科技公司为客户提供了传统银行所不能提供的服务。虽然对业务的本质并无改变，但在业务流程和客户体验上的提升却是无限的。随着银行改变其服务架构，以及整合金融科技供应商的服务，他们将保留住他们的客户。
一方面，金融科技公司为传统银行开发软件，以帮助他们实现业务的数字化，并以更低的成本为客户提供更好的服务；另一方面，传统软件开发商，如IBM，他们对新软件的开发，批准，实施和培训过程通常长达数年，为银行增加了负担。
因此，2017年真正的破坏在于：不能提供便捷和效率的传统软件服务商将受到金融科技公司的冲击。
2016年一季度，全球金融科技投资达到53亿美元，较去年同期增长了67%。显然，金融科技是风险投资界的一个热点。但是当2016年结束时，我们还将看到另一个新兴趋势：众筹。
作为金融科技的一部分，一方面，众筹平台为创业者融到所需资金；另一方面，金融科技公司自身也通过众筹平台来获得融资。
虽然发达国家的人们已经习惯了传统银行业，但部分欠发达国家的人并没有这个经历。有趣的是，金融科技在这些地区将拥有同样的使用场景，因为他们将跳过电话、电视线路，到互联网、移动互联网的技术周期，直接迎来在线金融服务。这些地区的金融服务，特别是支付服务将拥有巨大的增长潜力。
当然，推广这样的产品可能是艰难的，而大量的投资将进入该市场，进行市场教育，并建立起他们对金融科技解决方案的信任。
鉴于政府部门、大型零售商，甚至一些金融企业的数据泄漏，安全问题将成为2017年特别值得关注的一个趋势。
随着数字支付和银行业的增长，管理数十亿美元日常交易的安全性将成为一个挑战。那些能够开发稳固的安全软件，并与金融科技公司合作的企业将受到欢迎。同时，任何一家金融科技公司都需要将安全作为软件开发的主要因素。
目前，虚拟货币服务商Ripple正利用区块链技术开发跨平台支付安全协议, 身份识别技术开发商Nymi则与道明银行集团及万事达卡组织合作开发以用户心跳进行授权的可穿戴支付技术。
移动端投资与交易平台将快速发展。不论是机构投资者，还是个人投资者，他们能够通过移动应用快速获得数据及分析，而且费用更为便宜。典型应用包括：融合了人工智能与语音技术的金融数据分析平台Kenso、即将于2017年采用机器助手技术的财富管理应用Nutmeg等。
政府部门落后于金融科技的创新步伐，但制定了更多的监管规则。以美国劳工部关于受托责任的新规定为例，它试图让财务顾问更负责任地向客户提出意见，特别是当这一投资建议带来投资损失时。那么，当投资建议由软件提出时如何处理？没有人能确切地知道这条规则的影响。
在一些国家，报告数字交易被认为是应课税的另一个途径。数字支付服务商，如PayPal可能被迫要求提供发送者和接收者的更详细信息，便于税务局确定是否需要纳税。
移动支付并不是一项新技术。许多金融科技公司通过优化流程，参与了移动购买和银行业务，以及全球的资金转移。他们带来了更高的效率。
原作者：Mykhaylo（Romexsoft合伙人及COO）
文章来源：Romexsoft