冯学荣：关于理财，你应当掌握的六点常识

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壹

稳健的理财，基本上都是亏的

我们平时经常看到各种“稳健理财”，年利率3%-5%的。它们到底稳不稳健呢？

其实只要不和股票挂钩，一般的货币基金、债券基金，以及衍生的各种活期理财产品，可以说，年利率3%-5%这一部分，大体上还是稳健的。

但，这里的“稳健”，一般人将它理解成“稳赚”。其实错了。这里的“稳健”，真相是“稳亏”。

为什么呢？

因为，我们国家每年的实际通胀率，已经远远、远远、远远超过3%-5%。换句话说，你把钱投在年利率3%-5%的稳健理财工具上，到头来，你都是亏的。

表面上是每年赚了3%-5%的利息。但实质上，这些理财产品，统统都是亏的。

贰

不要把任何一分钱放在储蓄卡里

那么问题来了，既然年利率3%-5%的理财产品本质上都是亏的。那么为什么还有那么多人去购买呢？

答案是：他们没有办法啊。因为如果你把钱放在银行活期账户里，亏得更多啊。

换句话说，人们购买年利率3%-5%的稳健理财产品，并不是为了赚钱，而是为了尽可能地挽回一部分亏损。

这，就是现象底下的本质。

所以我奉劝各位，不要把任何一分钱，放在你的储蓄卡里。你应该把你所有的钱，都放在稳健的货币基金里。例如微众银行的活期、微信的零钱通、阿里的余额宝，都可以。让每一分钱，每一天都在生息，尽可能地挽回你因通货膨胀而导致的亏损。

值得一提的是，微众银行的活期、微信的零钱通，都是可以直接和微信支付挂钩。你平时买任何东西，微信扫码，可以直接从里面扣的，非常方便。

注意，今天这篇，不是广告。这是老冯我啊，对大家的真心建议。

叁

有机会的时候，不妨可以赚点利息差

你也许会质疑：如果年利率3%-5%都是亏的，那么银行为什么还以这个利率借给老百姓买房呢？难道银行是傻子吗？

银行当然不是傻子，银行为什么甘心做年利率3%-5%的产品呢？答案是：银行的钱，原本就不是自己的。

如果是你自己的钱，那么你投放年利率3%-5%的产品，你当然是亏的。可是你要知道啊，银行的钱根本就不是它的，而是老百姓存进去的，那就不一样了。对于银行来说，钱不是我的，但是我可以借来生利。我以1%的利率从老百姓手中集中的钱，用3%-5%的利率贷出去，它赚不赚？当然赚。

简直就是赚翻了。大银行是怎么评上世界500强的？人家都是鬼精鬼精的啊。

那么同理，如果你接到银行的电话，说有一笔年利率3%的钱，可以放给你，你要不要？我的建议是：假设当时刚好可以买到年利率5%的产品，例如说国债，那么你就可以要。借鸡生蛋。我就点到这里，具体要靠你自己去悟了。

肆

跑赢通胀的，只有房产、优质股票等资产

那么，既然年利率3%-5%的理财产品，基本上都是亏的。世界上什么理财工具才是赚的呢？

这个问题啊，其实是个老大难问题。在当今中国，真正抗通胀的理财工具，真的不好找。比较常见的，一是房地产，二是优质股票。

为什么那么多富人疯狂买房买房？因为人家早就看透了：年利率3%-5%是亏的。

为什么腾讯的股票在香港几年内翻了几番？因为懂财经的人啊，人家早就看透了：年利率3%-5%是亏的。

伍

理财应当傍大款，可以降低风险

老百姓购买理财产品，毕竟是外行。有一个轻松的办法，就是傍大款。找实力雄厚的平台去购买，例如阿里的支付宝平台、微信的理财通、百度钱包、微众银行、京东金融、平安集团旗下的陆金所等等。

这些平台够大，它们会顾及自己的名声。对理财产品的筛选，一般都会做风控评估。会理财的，早就知道这一招。冯老尸本人的闲钱，基本上都放在平安集团（平安银行、平安保险）旗下的“陆金所”。具体是放在一个叫做“陆金宝T+0”的理财产品里，利息不错。急用钱的时候，一两分钟到账，十分方便。为了方便你，我把它的二维码直接放下面了，你可以识别这个码，直接注册：

陆

平时要准备好应急的现金工具

有的朋友喜欢买一些定期一年以上的理财产品，可是平时一旦突然需要用钱，那就麻烦了。拉下脸皮向人借钱，搞不好还闹的亲戚朋友不愉快。友谊的小船，说翻就翻。

其实，聪明的朋友早就学会了，信用卡。一定要有一张信用卡，它是可以应急的。除了信用卡之外，阿里的“蚂蚁借呗”，微信的“微粒贷借钱”等工具，都是些可以秒到账的应急工具，平时一定要学会使用，有备无患。有时候急起来，一块钱难倒英雄汉。多了解类似的金融工具，轻轻松松，做个现代人。

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冯学荣

七十年代人

现居香港

中国当代知名作家，科学主义倡导者，自由市场经济的信徒，广受赞誉的认知启蒙者，已出版《不忍面对的真相》、《日本为什么侵华》等多部畅销书，是“别等”效率手册的忠实践行者与受益者。

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